Дело № 2-650/2022

УИД:18MS0050-01-2022-000938-60

РЕШЕНИЕименем Российской Федерации

19 декабря 2022 года село Дебесы Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Сабрековой Е.А.,

при секретаре Сунцовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АктивБизесКонсалт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что 28 августа 2014 года между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. ФИО1 был предоставлен кредит в размере 70000 руб. под 0,35 % годовых путем единоразового зачисления суммы кредита. Оплата по кредитному договору должна осуществляться заемщиком ежемесячно путем внесения денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, в соответствии с условиями кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, однако заемщиком с 21.10.2019 г. по 21.03.2022 г. не исполняются надлежащим образом обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов. Заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей. До настоящего времени кредит не погашен. По условиям Кредитного договора, Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

21 марта 2022 года между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АктивБизнесКонсалт» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому банк уступил права требования по кредитному договору № от 28.08.2014 года.

Согласно приложению №1 к договору уступки прав требования № от 21 марта 2022 года общий объем уступаемых требований составляет 71099,82 руб., из них: сумма просроченной задолженности по основному долгу 55831,51 руб., сумма просроченных процентов 14119,05 руб..Указанная задолженность возникла в период с 21.10.2019 года по 21.03.2022 года.

ПАО «МТС-Банк» обращался в мировой суд судебного участка Кезского района УР с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 по кредитному договору №, по которому 03 июля 2020 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору. 11 декабря 2020 года судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника. До настоящего времени ответчик задолженность перед ООО «АБК» не погасил.

Истец просит суд взыскать в его пользу задолженность по кредитному договору № за период с 21 октября 2019 года по 21 марта 2022 года в размере 71099,82 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2332,99 руб..

Истец ООО «АктивБизнесКонсалт», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия. При этом, ответчик ФИО1 в представленном заявлении просил применить пропуск срока исковой давности.

Третьи лица ПАО «МТС-Банк», ОАО СК «Альянс», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направили, об отложении дела не ходатайствовали.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральными законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 8 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст.809 ГК РФ).

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (п.1 ст.310 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 28 августа 2014 года между ПАО «МТС-Банк » и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от 28 августа 2014 года и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

Ответчику была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 40000 рублей, под 35 % годовых, со сроком действия карты до марта 2017 года.

Договор заключен в офертно-акцепной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ.

При этом, ФИО1 своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что в случае акцепта его предложения и заключения договора, заявление, тарифы за осуществление расчетов по операциям с банковскими картами с условиями кредитования счета, тарифы за предоставление услуг SMS-Банк-Инфо по картам, эмитированным ОАО «МТС-Банк », тарифы за предоставление услуг посредством системы «Интернет-банкинг», тарифы за предоставление услуг посредством системы «Мобильный банкинг», тарифы банка за предоставление услуги «Автоплатеж», расписка в получении банковской карты и общие условия обслуживания физических лиц по продукту «Банковская карта с условиями кредитования счета для физических лиц – клиентов розничной сети ОАО «Мобильные ТелеСистемы»-МТС Деньги» являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п. 2.3. Общих условий, заключение договора комплексного обслуживания осуществляется путем подачи клиентом соответствующего заявления по форме, установленной банком. Заявление подписывается клиентом собственноручно и является его офертой на заключение договора комплексного обслуживания и заключение в его рамках договора о предоставлении банковского продукта в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор комплексного обслуживания считается заключенным только в случае, если оферта клиента о заключении договора о предоставлении банковского продукта была акцептована банком.

Согласно п. 4.1.4 Общих условий, Банк вправе изменять в рамках действующего законодательства РФ Тарифы, Общие условия комплексного обслуживания.

Подписав заявление, ФИО1 подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями, Тарифами, и согласен с условиями кредитования, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций.

Следовательно, ФИО1 действуя в своих интересах, самостоятельно принял решение о заключении кредитного договора, подписывая его, осознавала все правовые последствия его заключения, оценивала свою платежеспособность и предполагала связанные с этим риски.

Из представленной выписки по счету кредитной карты следует, что ответчик активно пользовался денежными средствами, находящимися на счете кредитной карты – снимал наличные денежные средства.

Однако надлежащим образом ответчик не исполнил обязательства по погашению кредита и начисленных процентов в установленные кредитным договором сроки, задолженность за использование кредитных средств составила 71099,82 руб., из них основной долг –55831,51 руб., проценты – 14119,05 руб.. Задолженность образовалась в период с 21 октября 2019 года по 21 марта 2022 года.

Представленный истцом в обоснование иска расчет задолженности соответствует условиям договора потребительского кредита, составлен с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, ответчиком суду не представлено.

21 марта 2022 года между ПАО «МТС-Банк» и ООО «АктивБизнесКонсалт» был заключен договор об уступке прав (требований) №, в соответствии с которым ПАО «МТС-Банк» уступил истцу права (требования) по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС-Банк», указанных в реестре передаваемых прав (Приложение №1), являющимся неотъемлемой частью договор об уступке прав (требований).

Согласно выписки из Приложения №1 к договору об уступке прав (требований) № от 21 марта 2022 года, размер уступаемых прав от ПАО «МТС-Банк» к ООО «АктивБизнесКонсалт» по кредитному договору №, заключенному с ответчиком составил 71099,82 руб..

В адрес ФИО1 направлялось уведомление от16 августа 2022 года об уступке ООО «АктивБизнесКонсалт» прав требования задолженности по кредитному договору <***> от 28 августа 2014 года 71099,82 руб., с предложением погасить имеющуюся задолженность.

В силу положений ст.165.1 ГК РФ должник считается уведомленным с момента, когда соответствующее уведомление доставлено или считается доставленным по правилам данной статьи, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.

Между тем, задолженность по кредитному договору в досудебном порядке ответчиком погашена оплачены не была.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Уступка требования кредитором другому лицу, согласно ст.388 ГК РФ, допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (п. 1).

Материалами дела подтверждено, что запрета на уступку прав банком своих прав кредитный договор не содержит. Право банка на уступку права требования третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, обосновано, поскольку уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Следовательно, действующее законодательство не исключает (и не исключало на дату заключения кредитного договора) возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В кредитном договоре, заключенном между ПАО«МТС-Банк» и ФИО1 отсутствует запрет на заключение соглашения об уступки прав требования кредитора третьим лицам.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В силу п.п. 1, 2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Пунктами 1, 2 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Согласно выпискам по счету, платежи в счет погашения кредита прекратились с 21 октября 2019 года, в связи с чем, суд считает, что именно с этого времени у истца возникло право требования взыскания задолженности.

В п.п. 25 и 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

29 июня 2020 года ПАО «МТС-Банк» обращалось к мировому судье судебного участка Дебесского с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28 августа 2014 года за период с 21 октября 2019 года по 26 мая 2020 года.

Определением мирового судьи судебного участка Дебесского района УР от 11 декабря 2020 года судебный приказ от 03 июля 2020 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженности по кредитному договору отменен.

После чего 29 сентября 2022 года истец обратился в суд с настоящим иском.

При таких обстоятельствах, учитывая, что последний платеж в счет погашения задолженности ответчиком был внесен 20 сентября 2019 года, срок исковой давности для обращения в суд с настоящим требованием ООО «АБК» не пропущен, в связи с чем, довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд находит ошибочным и не подлежащим применению.

Принимая во внимание, что право требования по кредитному договору в настоящее время принадлежит ООО «АБК», а ответчик уклоняется от исполнения своих обязательств по договру, в установленные сроки заемные денежные средства ФИО1 не возвратил, доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности не представил, срок исковой давности обращения в суд с настоящими требованиями ООО «АБК» не пропущен, суд приходит к выводу об удовлетоврении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины в размере 2332,99 руб..

Руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью « АктивБизнесКонсалт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» задолженность по кредитному договору № от 28 августа 2014 года за период с 21.10.2019 года по 21.03.2022 года по уплате суммы основного долга в размере 55831 руб.51 коп., по уплате просроченных процентов в размере 14119 руб. 07 коп., а всего 71099 рублей 82 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АктивБизнесКонсалт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2332 руб. 99 коп..

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 09 января 2023 года.

Судья Е.А. Сабрекова