дело № 2-2596/2022 (УИД 52RS0012-01-2022-000869-17)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2022 года г.о.г. Бор

Борский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Сочневой К.А., при секретаре судебного заседания Данилиной Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось суд с исковыми требованиями к ФИО1, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 181000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 24% годовых. Договором определено, что сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл заемщику банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере 181000 рублей. Ответчик обязанность по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносил с нарушением срока и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность в размере 117652,26 рублей, из которых 103860,45 рублей – основной долг, 10991,84 рублей – проценты за пользование кредитом, 2800 рублей – плата за пропуск платежей по графику. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору банк ДД.ММ.ГГГГ сформировал и выставил заключительное требование на сумму 117652,29 рублей со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Требования, содержащиеся в заключительном счете, ответчиком исполнены не были. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Борского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору №. В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 117652,26 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3553,05 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в том числе путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на официальном интернет-сайте Борского городского суда <адрес> - http://borsky.nnov.sudrf.ru. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, путем направления судебного извещения заказным письмом с уведомлением по известному суду адресу. В суд представила отзыв на исковое заявление, в котором просила применить срок исковой давности.

Исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила предоставить потребительский кредит в сумме 181000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 181000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 24 % годовых.

Договором определено, что сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно графику платежей 25-го числа каждого месяца в размере 5910 рублей. При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить банку плату за пропуск очередного платежа в размере за первый раз - 300 рублей, за второй – 500 рублей, за третий – 1000 рублей, за четвертый -2000 рублей. В случае пропуска клиентом очередных платежей банк вправе потребовать от должника полностью погасить задолженность перед банком, направив заключительное требование о досрочном полном погашении задолженности.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл заемщику банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере 181000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Ответчик обязанность по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов вносил с нарушением срока и не в полном объеме. С октября 2014 года ответчик прекратил вносить платежи в счет погашения задолженности.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного сторонами договора образовалась просроченная задолженность.

Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору, ответчиком в суд не представлено, что является её обязанностью в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору банк ДД.ММ.ГГГГ сформировал и выставил заключительное требование на сумму 117652,29 рублей со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать от ответчика возвращения всей суммы кредита, процентов и уплаты неустоек.

Ответчик, возражая против заявленных истцом требований, просит применить срок исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу части 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского процессуального кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 15, 17, 24, 26 постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил применение положений статьей 199, 200, 204, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно данным разъяснениям, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона право на предъявление требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при наличии на то оснований, может быть реализовано до истечения срока кредитного договора, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) и при таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита. По истечении срока кредитного договора по требованию о возврате образовавшейся задолженности применяются положения пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, согласно которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Условиями кредитного договора, заключенного между сторонами предусмотрено, составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и график платежей. В случае пропуска заемщиком очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную задолженность и уплатить банку неоплаченную соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, либо полностью погасить задолженность пере банком, направив заемщику заключительное требование. Заемщик обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в сумме 177652, 29 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов.

В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, а по правилам абзаца второго пункта 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик требование банка о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту не исполнил.

Следовательно, о нарушении своего права получить сумму долга по договору банк узнал ДД.ММ.ГГГГ и с указанной даты подлежит исчислению трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании суммы кредита.

ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, то есть с пропуском срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Борского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору займа. В связи с поступившим возражением от ответчика, судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением истец обратился в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 12 Постановления Пленума от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Проанализировав указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом для предъявления настоящих требований пропущен, в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» следует отказать.

Учитывая, что АО «Банк Русский Стандарт» в иске отказано, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ не имеется оснований и для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Борский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. Сочнева