Дело № 2-69/2025

УИД № 02RS0010-01-2025-000102-36

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Чоя 05 июня 2025 года

Чойский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Кыдыева А.В.,

при секретаре Казаниной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1, межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> и <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Экспобанк» (до реорганизации – ООО «Экспобанк») и Заемщиком ФИО2 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» <***> о предоставлении Заемщику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 478 709,12 руб. на срок до 15.11.2028 включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором, включая График платежей (далее по тексту – «Кредитный договор»). Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 15.12.2021 года, установлена в размере 27,59% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 16.12.2021 по настоящий момент, установлена в размере 15,59% годовых. На основании условий Кредитного договора, Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Заемщика, открытый на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с условиями Кредитного договора кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – LADA 219000 LADA GRANTA; идентификационный номер (VIN) – <***>; номер кузова - <***>; год изготовления – 2013 г.; паспорт транспортного средства – 63HC375853; (далее - «Транспортное средство», «Предмет залога»). Договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Автомобиль приобретен Заемщиком по договору купли-продажи. Залог на имущество (автомобиль) зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога движимого имущества номер 2021-006-557488-358 от 15.11.2021, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Истцу стало известно, что Заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, скончался ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось.

В наследственную массу умершего ФИО2, помимо заложенного транспортного средства, иного имеющегося имущества, входит также задолженность по кредитному договору, которая включается в состав наследственной массы и подлежит взысканию с надлежащих Ответчиков. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Кредитному договору составляет 390 912,49 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 350 408,76 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 19 498,35 руб.; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 19 623,53 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1 197,64 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 184,21 руб.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству представителя истца в качестве соответчика привлечена Администрация МО «<адрес>».

В судебное заседание представитель истца АО «Экспобанк», представители ответчиков МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес>, Администрации МО «<адрес>» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, судом принято решение о рассмотрении в отсутствие сторон.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что действительно ее умерший супруг ФИО3 при жизни заключал договор потребительского кредита на покупку автомобиля LADA GRANTA, по условиям которого обязался выплачивать полученный кредит в сроки установленные графиком, но в связи с его смертью кредит не выплачивался. К нотариусу о вступлении в наследства она не обращалась, в связи с трудностями материального характера, но фактически приняла наследство, оставшееся после смерти супруга, осталась проживать в доме, где проживали с супругом. Автомобиль LADA GRANTA после смерти супруга находится в гараже на территории домовладения. В настоящее время осуществляет сохранность указанного автомобиля. С исковыми требованиями не согласна, так как отсутствует финансовая возможность по выплате обязательства, которое было получено супругом при жизни. Автомобиль ВАЗ 2115 ФИО3 продал непосредственно перед покупкой автомобиля Лада Гранта, до настоящего момента времени автомобиль не снят с регистрационного учета. Жилой дом и земельный участок, где они проживали с супругом, принадлежит им обоим по ? доле каждому. Другой земельный участок с избушкой числятся за ФИО3, хотя фактически при жизни был продан ФИО4, но сделка и переход права собственности не были зарегистрированы в установленном порядке.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу п. п. 1 и 2 ст. 348 названного Кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.ст. 349, 350 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

П. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 разъяснено, что в состав наследства входят, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Ч. 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В обоснование исковых требований указано, 15.11.2021 между АО «Экспобанк» и Заемщиком ФИО3 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» <***> о предоставлении Заемщику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 478 709,12 руб. на срок до 15.11.2028 включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором, включая График платежей (далее по тексту – «Кредитный договор»). Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 15.12.2021 года, установлена в размере 27,59% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 16.12.2021 по настоящий момент, установлена в размере 15,59% годовых.

Как установлено судом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Заемщика, открытый на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с условиями Кредитного договора кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель – LADA 219000 LADA GRANTA; идентификационный номер (VIN) – <***>; номер кузова - <***>; год изготовления – 2013 г.; паспорт транспортного средства – 63HC375853. Автомобиль приобретен Заемщиком по договору купли-продажи. Залог на имущество (автомобиль) зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога движимого имущества номер 2021-006-557488-358 от 15.11.2021, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Получение кредита Заемщиком подтверждается выпиской по лицевому счету № <***>.

30 августа 2024 г. ФИО3 умер, что подтверждается актовой записью о смерти № 170249040001000081007 от 03.09.2024 г., произведенной комитетом по делам ЗАГС и архивов Республики Алтай отдел ЗАГС Чойского района.

Платежи в счет исполнения обязательства после смерти Заемщика не производились, в связи с чем образовалась задолженность. Указанное обстоятельство не оспорено ответчиком.

Согласно сведениям, представленным Филиалом ППК «Роскадастр» по Республике Алтай № 00872/25 от 21.03.2025 г., правообладателю ФИО3 принадлежат следующие объекты недвижимости: по ? доле жилого дома, площадью 32 кв.м. с кадастровым номером 04:02:010502:72 и земельного участка с кадастровым номером 04:02:010502:49, площадью 1 280 кв.м., расположенные по адресу: Республика Алтай, <...> Победы, д. 27; жилой дом, площадью 13,3 кв.м. с кадастровым номером 04:02:010502:52 и земельный участок, площадью 2 000 кв.м. с кадастровым номером 04:02:010502:8, расположенные по адресу: Республика Алтай, <...> Победы, д. 38.

Из сведений представленных Управлением Федеральной налоговой службы по Республике Алтай от 24.03.2025 г. №08-04/0946-дсп следует, что ФИО3 на день смерти на праве собственности принадлежали: по 1/2 доле жилого дома с кадастровым номером 04:02:010502:72 и земельного участка с кадастровым номером 04:02:010502:49 по адресу: Республика Алтай, <...> Победы, д. 27; жилой дом с кадастровым номером 04:02:010502:52, земельный участок с кадастровым номером 04:02:010502:8, расположенные по адресу: Республика Алтай, <...> Победы, д. 38; автомобили: Тойота ФИО5, госномер У183 АУ 04, Лада 219000, госномер А 438 ЕА 04, ВАЗ 21150, госномер Е 098 ТА 22.

Согласно оценке движимого имущества от 31.03.2025 г. рыночная стоимость заложенного автомобиля Лада Гранта, 2013 года составляет 340 000 руб.

Из ответа нотариуса нотариального округа «Чойский район» Республики Алтай следует, что в отношении умершего 30.08.2024 года ФИО3 наследственное дело не заводилось.

Из пояснения ФИО1 следует, что к нотариусу не обращалась, но фактически приняла наследство умершего супруга.

Ввиду вышеизложенного исковое требование АО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15.11.2021 года подлежит удовлетворению, поскольку ФИО1 является наследником, принявшим наследство, в связи с чем, отвечает по долгам наследодателя – супруга ФИО3 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, стоимость которого превышает сумму подлежащей взысканию. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика ФИО1 задолженность в сумме 390 912 руб. 49 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 350 408 руб. 76 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 19 498 руб. 35 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 19 623 руб. 53 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1 197 руб. 64 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 184 руб. 21 коп., а также проценты за пользование кредитом из расчета 15,59 % годовых за период с 07 марта 2025 г. по дату фактического погашения задолженности.

Поскольку обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом требований закона, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – торги, начальная стоимость заложенного имущества устанавливается на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В связи с тем, что в судебном заседании установлено, что после смерти ФИО3 наследником является его супруга ФИО1, которая фактически приняла в наследство имущество, суд не находит оснований для удовлетворения предъявленных исковых требований к ответчикам межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Алтайском крае и Республике Алтай, Администрации МО «Чойский район» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 15.11.2021 года, заключенному между Акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО3

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 32 272 руб. 81 коп. 000 руб., уплаченная на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан МВД по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 040-003, в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО2, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 390 912 (триста девяносто тысяч девятьсот двенадцать) рублей 49 копеек, из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 350 408 руб. 76 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 19 498 руб. 35 коп., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 19 623 руб. 53 коп., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 1 197 руб. 64 коп., штрафная неустойка по возврату процентов – 184 руб. 21 коп., проценты за пользование суммой займа по ставке 15,59 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 32 272 (тридцать две тысячи двести семьдесят два) рубля 81 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марка, модель – LADA 219000 LADA GRANTA, идентификационный номер (VIN) №, номер кузова №, год изготовления – 2013, паспорт транспортного средства <адрес>, в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО2, определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов, с определением начальной продажной стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом № 229-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об исполнительном производстве».

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Экспобанк» к межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> и <адрес>, Администрации МО «<адрес>» о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО2, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Чойский районный суд Республики Алтай.

Судья А.В. Кыдыев

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.