Дело № 2-1026/2025 16 декабря 2025 года

УИД 29RS0021-01-2025-001985-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Плесецкий районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Залоговой А.П.

при секретаре Кузнецовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. Требования мотивируют тем, что между ФИО2 и истцом ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика и выдачи кредитной карты №. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик ежемесячно возвращает ссуду и уплачивает проценты в размере, предусмотренном договором. ФИО2 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, на момент его смерти кредитные обязательства не были исполнены. Из материалов дела следует, что у нотариуса Плесецкого нотариального округа имеется наследственное дело к имуществу, оставшемуся после <данные изъяты> ФИО2, поэтому есть основания полагать, что наследники приняли наследство умершего заемщика. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поэтому просят взыскать с наследника задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и возврат государственной пошлины в сумме 4000 рублей 00 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии. В представленных возражениях указала, что с иском не согласны. Заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из заявления-анкеты ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, он просит АО «ТБанк» заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и условиях КБО. Он уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> для совершения операции покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет- 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет-53,3 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает <данные изъяты>, полная стоимость кредита уменьшается. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети Интернет на сайте www.tcsbank.ru, и Тарифным планом ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «ТБанк» был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика и выдачи кредитной карты № по Тарифному плану ТП 6.5 с лимитом задолженности до <данные изъяты>.

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении –анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Согласно п.5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

Согласно п.п.5.5 Общих условий клиент соглашается, что банк представляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

Согласно п.п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п.п.5.7 и п. 5.11 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счет-выписке.

Согласно п.п.5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирование.

Тарифным планом установлена базовая процентная ставка по операциям покупок - 12,9 % годовых, процентная ставка по кредиту - 43,8% годовых. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств 1,9 % плюс 59 рублей. Минимальный платеж по кредиту не более 8 % от задолженности, минимальный <данные изъяты>. Неустойка при неоплате минимального платежа 19 % годовых.

Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком, выдав кредитную карту с установленным лимитом. ФИО2 последний платеж в погашение кредита был внесен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи не вносились.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО2 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, о чем Плесецким территориальным отделом агентства ЗАГС составлена актовая запись № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету, представленному истцом, долг по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, а именно: основной долг <данные изъяты>, проценты <данные изъяты>, комиссии и штрафы <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии со статьей 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании пунктов 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО2, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ следует, что в права наследования после его <данные изъяты> вступила супруга ФИО1, зарегистрированная по адресу: <адрес>.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО3 следует, что в права наследования к имуществу <данные изъяты> ФИО2 вступила его супруга ФИО1. Других наследников не имеется.

На дату <данные изъяты> ФИО2 принадлежало следующее имущество:

- <данные изъяты> в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость квартиры составила <данные изъяты>

- жилой дом по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (кадастровая стоимость жилого дома составила <данные изъяты>);

- земельный участок по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> (кадастровая стоимость квартиры составила <данные изъяты>

- денежные средства, находящиеся на счетах, открытых в ПАО Сбербанк: № (<данные изъяты>), № (<данные изъяты>), № (<данные изъяты>).

Материалами дела подтверждается, что ФИО4, являясь наследником первой очереди по закону, приняла наследство после <данные изъяты> супруга ФИО2, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком не оспаривается.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока на обращение в суд, установленного ст. 196 Гражданского кодекса РФ.

Как указано в части 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из пунктов 3, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда РФ и Пленумом ВАС РФ в пункте 10 совместного постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Судом установлено, что по условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Из материалов дела следует, что кредитный договор с ФИО2 был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Заключительный счет-выписка был сформирован Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно заключительному счету задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из них: основной долг <данные изъяты> копеек, проценты <данные изъяты>, комиссии и штрафы <данные изъяты>. Настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности. В случае неоплаты заключительного счета в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, Банк оставляет за собой право обратиться в суд либо уступить право требования долга третьим лицам.

Как указывает истец, Банк расторг договор, выставив и направив ДД.ММ.ГГГГ простым письмом без уведомления в адрес ответчика заключительный счет (требование о полном погашении долга), что является подтверждением досудебного урегулирования задолженности. Доказательств формирования заключительного счета и направления его заемщику ДД.ММ.ГГГГ истцом не представлено и материалы дела не содержат.

Суд не может согласиться с доводами истца о том, что дата расторжения кредитного договора, заключенного с ФИО2 определяется как ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» определено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирование.

Поскольку заключительный счет Банком сформирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, то именно эта дата определяется как дата возврата кредита. Срок исковой давности составляет три года, начинает течь по истечении 30 календарный дней с даты формирования заключительного счета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что истец АО «ТБанк» с исковым заявлением о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ обратился в Плесецкий районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктами 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как указано в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности по последнему платежу начал исчисляться с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что АО «ТБанк» исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, то истцом пропущен срок исковой давности, поэтому исковые требования о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.2 ст.103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с истца. Поэтому требования о взыскании с ответчика госпошлины удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> – отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в <данные изъяты> со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Плесецкий районный суд. Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<данные изъяты>

<данные изъяты>