Решение по делу № 2-1447/2025 от 28.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

...

Дело № 2-1447/2025

УИД № 89RS0005-01-2025-002196-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ноябрьск 14 июля 2025 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Яковченко М.В., при секретаре Гончаренко О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что истец на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту - Договор) предоставил ответчику кредит в сумме 2860 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,99 годовых сроком на 360 месяцев для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: ЯНАО, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является ипотека в силу закона в отношении вышеуказанного жилого помещения. Соглашением сторон залоговая (оценочная) стоимость предмета залога установлена в размере 4375000 рублей. Ответчиком обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность, продолжительность просрочки по основному долгу составила 54 дня, по процентам – 107 дней. Просит расторгнуть Договор; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 029 546 рублей 76 копеек; проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом по ставке 16,98% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу; взыскать неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (15% годовых) на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: ЯНАО, <адрес>, общей площадью 35 кв.м., кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 375 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, до его начала ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 9).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 77, 78, 80, 82, 85, 92, 96, 97, 103, 105), в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не представил.

Дело рассмотрено по правилам ч. 3 и ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в отсутствие лиц, участвующих в деле, в заочном порядке, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Сделка совершена в письменной форме, договор подписан сторонами собственноручно (пункт 1 статьи 160 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ответчика о предоставлении ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52-54), ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" (кредитор) и ФИО1 (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, который состоит из Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке (далее – Индивидуальные условия), Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия) (л.д. 33- 42, 43-45, 46-50, 54-57).

Истцом ответчику был предоставлен кредит в сумме 2860000 рублей, под 15,99% годовых на 360 месяцев со дня фактического предоставления кредита, сроком возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 35 кв.м., кадастровый № (п. 1, 2, 4, 12, 18 Индивидуальных условий). Исполнение обязательств по договору, в том числе возврат кредитных средств и уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами по 1 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ, количество платежей – 360, размер ежемесячных аннуитетных платежей: с 1 по 62 платеж – 38 836 руб. 94 коп., с 63 по 359 – 37914 руб. 35 коп., последний платеж – 37875 руб. 31 коп. (п. 7 Индивидуальных условий).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, заемщик должен заключить договор банковского счета, договор приобретения (договор купли-продажи Недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»), договор имущественного страхования, договор счета эскроу, электронную закладную в случая, предусмотренных п. 3.2 и ДД.ММ.ГГГГ Общих условий.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) недвижимого имущества - жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>; имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; титульное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор (п. 11 Индивидуальных условий).

Пунктами 17-24 оговорены условия залога (ипотеки), которые в совокупности с Общими условиями образуют договор залога (ипотеки) объекта недвижимости (абз. 5 п. 1 Общих условий), заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в целях обеспечения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

По условиям договора залога (ипотеки) ответчик передал истцу принадлежащее ему недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 35 кв.м., кадастровый №, цена которого по соглашению сторон определена в размере 4 375 000 руб. (п.п. 17, 18, 19 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключил договор купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО "Совкомбанк", приобрел квартиру, расположенную по адресу <адрес> (л.д. 58-59).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, квартира, расположенная по адресу <адрес>, принадлежит ФИО1 на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ. На данную квартиру наложено обременение в виде ипотеки в силу закона ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации № (л.д. 90-91).

Наличие и действительность кредитного договора, договора залога ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, в законе прямо предусмотрены случаи, когда заемщик имеет право требовать досрочного возврата кредита. В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, в соответствие со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Заемщиком перечисление денежных средств в счет уплаты кредита и процентов за его пользование производилось с нарушением сроков, определенных договором, что подтверждается расчетом задолженности, а также выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей способы обеспечения исполнения обязательств, а также статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года (с последующими изменениями) обеспечение кредитов предоставляемых банком, осуществляется залогом недвижимого и движимого имущества.

Залог является одним из способов обеспечения обязательств, правовое регулирование которого осуществляется положениями Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (ред. от 20 октября 2022 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями).

В силу пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества.

В силу подпункта 3 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил, о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

В соответствии с частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

Несвоевременным исполнением обязательства по выплате ежемесячных платежей по кредитному договору ответчики способствовали увеличению денежных обязательств.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которое содержало уведомление об обращении в суд с требованием о расторжении Договора в случае отказа в досрочном возврате задолженности, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила 2952681 рубль 57 копеек (л.д. 15).

Согласно расчету задолженности (л.д. 12-13) и выписке по счету ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14), задолженность по кредитному договору ответчиком не погашалась, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составлял более чем три месяца, продолжительность просрочки по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 54 дня, по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 107 дней, что в силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяет обратить взыскание на заложенное имущество.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3029 546 рублей 76 копеек, в том числе: по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2850 260 рублей 21 копейка, по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 145 289 рублей 18 копеек, по просроченным процентам на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15989 рублей 54 копейки, по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 007 рублей 83 копейки.

Представленные истцом расчеты взыскиваемых сумм произведены исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежных обязательств, составлены таким образом, который позволяет проверить правильность определенных истцом ко взысканию сумм. Расчеты судом проверены и признаются арифметически верными, соответствующими условиям заключенного кредитного договора.

При расчете задолженности по кредитному договору банком учтены все поступившие денежные суммы в счет погашения задолженности по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требование о расторжении кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк», и взыскании задолженности по нему подлежит удовлетворению.

Учитывая, что истцом заявлены требования о взыскании неустойки и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ и до дня вступления в законную силу решения суда, суд полагает возможным указать на это в резолютивной части решения суда.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Установив наличие оснований для обращения взыскания на залог, определив размер долга по кредитному обязательству, руководствуясь положениями подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд определяет начальную продажную стоимость залоговой квартиры на основании п. 19 Индивидуальных условий.

Сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости предмета залога (ипотеки), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев и допускалось нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 6 мес., суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 4 375 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 65 206 рублей 83 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. статьями 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3029 546 рублей 76 копеек, в том числе: по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2850 260 рублей 21 копейка, по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) – 145 289 рублей 18 копеек, по просроченным процентам на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 15989 рублей 54 копейки, по неустойке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 007 рублей 83 копейки, а также судебные расходы в сумме 65 206 рублей 83 копейки, всего взыскать 3094 753 (три миллиона девяносто четыре тысячи семьсот пятьдесят три) рубля 59 копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом по ставке 16,98% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) с ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора (15% годовых) на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: ЯНАО, <адрес>, общей площадью 35 кв.м., кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4375 000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья подпись М.В. Яковченко

Решение составлено и принято в окончательной форме 28.07.2025.

Подлинный документ подшит в материалы гражданского дела № 2-1447/2025, хранящегося в Ноябрьском городском суде Ямало-Ненецкого автономного округа.