УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Клинцовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Холуевой Л.Ф.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании 03 октября 2022 года в <адрес> гражданское дело № по исковому заявлению ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВКС», Российскому Союзу Автостраховщиков об обязании восстановления значения коэффициента бонус-малус по договору обязательного страхования автогражданской ответственности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Клинцовский городской суд <адрес> с исковым заявлением к САО «ВСК» об обязании восстановления значения коэффициента бонус-малус по договору обязательного страхования автогражданской ответственности. В обоснование исковых требований указал, что в период с 2014 года по ДД.ММ.ГГГГ ему при приобретении страховых полисов ОСАГО присваивался 13 класс (КБМ 0,5), при этом ДД.ММ.ГГГГ при обращении в САО «ВСК» при расчете страховой премии был применен 4 класс страхования и, соответственно, КБМ = 0,95. Истец указывает, что участником ДТП он не являлся, перерывов в страховании не было, ввиду чего просит суд обязать Российский Союз Автостраховщиков внести изменения в автоматизированную систему страхования РСА, указать сведения о наличии у ФИО1 класса страхования № (КБМ = 0,5), обязать САО «ВСК» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у ФИО1 класса страхования № (КБМ=0,5) при заключении договора ОСАГО серии № от ДД.ММ.ГГГГ на начало годового срока страхования и пересчитать страховую премию.

В ходе рассмотрения дела на основании определения суда и с согласия истца к участию в деле в качестве соответчика привлечен Российский Союз Автостраховщиков.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик САО «ВСК» в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв на исковое заявление, причина неявки неизвестна.

Ответчик Российский Союз Автостраховщиков (далее РСА), будучи надлежаще уведомленным о дате и времени судебного заседания, представителя в судебное заседание не направил, представил письменный отзыв на исковое заявление ФИО1, а также ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Часть 5 ст. 4 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» гласит, что если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, то исполнитель обязан оказать потребителю услугу соответствующую этим требованиям.

В силу требований ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Согласно определению, приведенному в статье 1 Закона "Об ОСАГО" в единстве с п. 1 ст. 8 Закона "Об ОСАГО" договор ОСАГО является публичным договором, заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, а страховые тарифы ОСАГО регулируются государством посредством установления экономически обоснованных страховых тарифов или их предельных уровней, а также структуры страховых тарифов и порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Закона "Об ОСАГО" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

Пп. "а" п. 2 ст. 9 Закона "Об ОСАГО" в единстве с пунктом 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 739, устанавливает, что один из коэффициентов страхового тарифа ОСАГО находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Пунктом 3 раздела I Страховых тарифов ОСАГО утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, начиная с "М", "0", "1", "2"...до "13", каждому из которых соответствует коэффициент "бонус-малус" (КБМ), ежегодно влияющий на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее. Также предусмотрено, что коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии информации указанным водителям присваивается класс 3. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. Для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования.

В целях применения коэффициента "бонус-малус" (далее - КБМ) в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (далее - АИС РСА), в которой систематизированы сведения о договорах ОСАГО, заключенных начиная с 2011 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуально (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В силу положений пункта 2 статьи 8 Закона об ОСАГО страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона об ОСАГО коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются, в том числе, в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Таким образом, коэффициент страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (КБМ).

Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П установлены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Абз.5 п. 1.8 указанных Правил предписывает обязанность страховщика проверить соответствие представленных владельцем транспортного средства сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен договор ОСАГО серии № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где в качестве водителя, допущенного к управлению указан ФИО1 с присвоением КБМ=0,9, что соответствует 5 водительскому классу.

При этом из материалов дела усматривается, что при заключении ФИО1 договора ОСАГО с САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при расчете страховой премии применялся КБМ=0,5, что соответствует 13 водительскому классу.

Истцом представлен также страховой полис серии МММ № на срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия по указанному договору рассчитана исходя из КБМ водителя ФИО1, равного 0,5.

В соответствии с Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 5515-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (действовало на момент заключения договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ) одним из коэффициентов, учитываемых при расчете страховой премии, является коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших за период действия договора ОСАГО (КБМ).

Коэффициент КБМ определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования в период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года.

Информация о предыдущих договорах ОСАГО, необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат.

Таким образом, по смыслу вышеизложенного, при заключении договора ОСАГО обязанность по проверке сведений, необходимых для установления КБМ водителя (собственника транспортного средства), в том числе в системе АИС ОСАГО, возложена на страховщика.

В ходе рассмотрения дела судом не установлено обстоятельств, объективно подтверждающих возможность снижения водительского класса истцу ФИО1

Сведений о произведенных страховых выплатах ответчиками не представлено, перерывов более одного года при заключении договоров ОСАГО судом также не установлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о неправомерности действий САО «ВСК» в части установления ФИО1 4 водительского класса вместо ранее установленного 13 класса, и применения при расчете страховой премии КБМ=0,95 вместо КБМ=0,5.

В силу Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 5283-У "О внесении изменений в Положение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при изменении условий договора ОСАГО в течение срока его действия страховая премия может подлежать изменению в сторону увеличения или уменьшения в зависимости от изменившихся сведений, имеющихся у страховщика.

Согласно пункту 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Таким образом, обязанность внесения в базу данных отмеченной автоматизированной системы сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в систему, производить сверку представленных сведений со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия приведенным правовым регулированием возложена на страховщика.

С учетом изложенного суд находит исковые требования ФИО1 к САО «ВСК» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Ввиду того, что Российский Союз Автостраховщиков является оператором АИС ОСАГО, организует и осуществляет только некорректируемую, техническую, организационную обработку сведений, вносимых в АИС ОСАГО страховыми организациями, исковые требования к РСА удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые ФИО1 к Страховому акционерному обществу «ВКС», Российскому Союзу Автостраховщиков об обязании восстановления значения коэффициента бонус-малус по договору обязательного страхования автогражданской ответственности – удовлетворить частично.

Обязать САО «ВСК» внести в автоматизированную систему страхования РСА сведения о наличии у ФИО1 класса страхования № (КБМ=0,5) при заключении договора ОСАГО серии № от ДД.ММ.ГГГГ на начало годового срока страхования и произвести перерасчет страховой премии, уплаченной по договору ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ.

В части исковых требований к Российскому Союзу Автостраховщиков – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Клинцовский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Л.Ф. Холуева

Мотивированное решение изготовлено: ДД.ММ.ГГГГ.