Актуально на:
21 октября 2020 г.
Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" ( ОСАГО ), N 40-ФЗ | ст. 9

Статья 9. Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов

1. Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

2. Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

а) территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица;

б) наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей;

в) технических характеристик транспортных средств;

в.1) наличия в договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему;

г) сезонного использования транспортных средств;

д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

2.1. Для случаев обязательного страхования гражданской ответственности граждан, использующих принадлежащие им транспортные средства, страховыми тарифами устанавливаются также коэффициенты, учитывающие, предусмотрено ли договором обязательного страхования условие о том, что к управлению транспортным средством допущены только указанные страхователем водители, и, если такое условие предусмотрено, их водительский стаж, возраст.

3. Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страхового возмещения;

причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования (статья 14 настоящего Федерального закона).

Указанные в настоящем пункте коэффициенты применяются страховщиками при заключении или продлении договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных настоящим пунктом действий (бездействии).

4. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 3 настоящей статьи, - ее пятикратный размер.

5. Страховыми тарифами могут дополнительно предусматриваться базовые ставки и (или) коэффициенты, применяемые страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации.

6. Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Контроль за правильностью расчета страховщиками страховых премий по договорам обязательного страхования осуществляет Банк России.

Комментарий к ст. 9 Закона об ОСАГО

1. Базовые ставки и тарифы - составная часть СТ. Страховая премия по ДОС рассчитывается как производное базовых ставок и коэффициентов СТ.

1.1. В правовой норме указана определенная методика подсчета базовых ставок, которая зависит: от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения ТС, а также "...существенно влияет на вероятность причинения вреда при использовании на потенциальный размер причиненного вреда".

1.2. Перефразируя правовую норму, сконструированную законодателем, но на более упрощенную формулировку, укажем следующее. Базовая ставка зависит от самого ТС, его параметров и других самых различных особенностей, при которых то или иное ТС "склонно" (увеличение риска вероятности совершения ДТП) к наиболее потенциальному случаю (случаям) причинения вреда.

Указанная базовая ставка (БС) должна быть разработана законодательно и официально опубликована. Такая БС подлежит, на наш взгляд, частому видоизменению за счет поступательного движения технического прогресса, который неизменно должен видоизменять ТС, включая улучшение их качества, технических характеристик и т.д.

2. О коэффициентах СТ.

В п. 2 ст. 9 Закона даются "параметры" коэффициента, являющегося второй составной частью СТ.

2.1. Коэффициент (так же, как и БС) зависит от следующих факторов:

а) от территории преимущественного использования ТС;

б) от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками... в предшествующие периоды;

в) от иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Рассмотрим некоторые определения, перечисляемые в вышеизложенном тексте.

Территория - это зона, скорее регион, где преимущественно или постоянно используется застрахованное ТС.

Страховая выплата - денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить в соответствии с законом или договором страхования в результате наступления страхового случая. В договоре имущественного страхования, как правило, страховая выплата определяется как страховое возмещение, а в договоре личного страхования - как страховая сумма.

Страховое возмещение может равняться страховой сумме либо быть меньше последней, но не может превышать ее.

Страховая выплата в предшествующий период означает не что иное, как повторную (или последующую) выплату по ДОС страхового возмещения в пределах суммы, оговоренной в данном договоре, в случае наступления страхового риска.

Иные величины страхового риска различны для юридических лиц и граждан (см. коммент. к абз. 5 - 7 п. 2 и п. 3 ст. 9 данного Закона).

2.2. Для случаев страхования гражданской ответственности граждан, как владельцев ТС, страховыми тарифами устанавливаются и другие коэффициенты, учитывающие:

а) когда, кто (водительский стаж, возраст и иные персональные данные) и при каких обстоятельствах допущен к управлению ТС (или только то лицо, которое указано в ДОС);

б) сезонность использования ТС (имеется в виду зима, осень или только лето, весна), на срок 6 месяцев (ограниченное использование, см. коммент. к п. 1 ст. 16 Закона).

3. О пункте 3 ст. 9 Закона.

3.1. Данный пункт предусматривает так называемые "дополнительные" коэффициенты, заложенные в СТ. Они зависят, во-первых, от того, насколько достоверно (не ложно) сообщило лицо об обстоятельствах дела при наступлении страхового случая (ДТП), что повлекло за собой уплату страховой премии в меньшей сумме в сравнении с той, которая была бы уплачена при сообщении владельцами ТС достоверных сведений. Во-вторых, обозначенные коэффициенты могут быть применены в том случае, если страхователь (другое лицо, управляющее ТС на законном основании) умышленно содействовал наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказил обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения (а значит, и с целью получения управомоченным лицом) страховой выплаты. В-третьих, указанные коэффициенты могут применяться и тогда, когда вред причиняется при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования (см. коммент. к ст. 14 Закона).

3.2. Напомним о правовом значении слова "регресс". Регрессное требование (это регрессный иск) (от латинского regrus) - обратное требование. В гражданском праве (в гражданском и арбитражном процессе) - требование кредитора о возврате денежной суммы (имущественной ценности), которую он уплатил третьему лицу по вине должника. <*>

--------------------------------

<*> См.: Юридическая энциклопедия. М.: Изд. г-на Тихомирова М.Ю.; Юринформцентр, 1997. С. 386.

3.3. В последнем абзаце п. 3 ст. 9 Закона указано, что коэффициенты (см. этот же п. 3) страховщик вправе применить при заключении (продлении) ДОС на год, следующий за тем периодом, в котором страховщику стало известно о совершении действий (бездействии), указанных в ст. 9 Закона. Следовательно, если страхователь (иное лицо, управлявшее застрахованным ТС на законном основании) не совершили вышеперечисленных действий (бездействия), то страховщик не должен применять этот "дополнительный" коэффициент.

4. О максимальном размере страховой премии по ДОС.

Законодатель ограничивает размер страховой премии определенной максимальной величиной, причем исходя из двух вариантов.

Первый вариант. Размер страховой премии по ДОС не может превышать 3-х кратный размер базовой ставки СТ (корректировка коэффициента с учетом территории преимущественного использования ТС). Второй вариант. При обстоятельствах, перечисленных в п. 3 ст. 9 Закона, максимальный размер страховой премии не может превышать 5-ти кратного размера базовой ставки СТ. Надо учитывать, что при определенных обстоятельствах страховщик вправе использовать один или сразу два соответствующих коэффициента.

5. О пункте 5 ст. 9 Закона.

Данный пункт имеет отношение к ТС, зарегистрированным в иностранных государствах и временно используемым на территории РФ. В этом случае в отношении этих ТС по ДОС могут дополнительно предусматриваться базовые ставки и коэффициенты.

6. Обязательность применения СТ.

Страховые тарифы (СТ) обязательны для применения страховщиками. Однако в п. 6 ст. 9 комментируемого Закона изложено очень важное правило: страховщик не имеет права применять ставки и (или) коэффициенты, которые отличаются от установленных СТ.

Данное правило, на наш взгляд, ограничивает некое "монопольное" положение страховщика в ДОС.

Источник комментария:
"ПОСТАТЕЙНЫЙ КОММЕНТАРИЙ К ФЗ "ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ"
Б.Д. Завидов, 2002


Аа
Аа
Аа
Идет загрузка...