Дело №2-1311/2023 (2-6615/2022;)
УИД: 22RS0066-01-2022-005134-48
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Барнаул 28 февраля 2023 года
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Танской Е.А.,
при секретаре Обыскаловой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее - ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратилось в Железнодорожный районный суд г.Барнаула с иском к И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и И.А. заключен кредитный договор, по условиям которого на имя ответчика выпущена кредитная карта с лимитом кредитования в размере сумма руб. под 36% годовых с минимальным платежом в размере сумма руб. В соответствии с заявлением ответчик согласился с Общими условиями договора и обязался их исполнять. В нарушение условий договора ответчик не принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял надлежаще, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Между АО «Связной Банк» и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому к ООО «Т-Капитал» перешло право требования по спорному договору. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» право требования задолженности переуступлено ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». На основании изложенного, котором ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просит взыскать с И.А. задолженность по кредитному договору в размере сумма
Определением Железнодорожного районного суда г. Барнаула от 30.11.2022 гражданское дело передано по подсудности в Индустриальный районный суд г. Барнаула.
Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик И.А. в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, указывал на пропуск истцом срока исковой давности по всем требованиям.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ И.А. обратился в Связной Банк с заявлением-офертой, в котором просил Банк заключить с ним посредством акцепта данного заявления договор, в соответствии с тарифами банка, на следующих условиях: лимит кредитования - сумма руб., минимальный платеж - сумма руб., расчетный период определяется банком в зависимости от выбранной клиентом при заключении договора, дата платежа: 15-е число каждого месяца, процентная ставка 35% годовых. Срок действия карты до ДД.ММ.ГГГГ. Дата начала использования карты ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт - 600 руб. Платеж суммы кредита (ПСК) согласно приведенным условиям и параметрам расчета составляет 44,42568%.
Более того, в заявлении указано, что ПСК является величиной относительной. Расчет ПСК производится в предположении, что клиент воспользовался полной суммой лимита кредитования в дату выдачи карты и погашал кредитную задолженность по карте минимальными платежами в соответствующие даты платежа в течение всего срока действия карты и при этом последним минимальным платежом погасил всю оставшуюся задолженность по кредиту. При расчете ПСК не учитывались индивидуальные особенности заемщика.
Заемщик ознакомлен и полностью согласен с Общими Условиями и Тарифами, обязался неукоснительно их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.
Получение кредитной карты подтверждается распиской.
В соответствии с п. 2.1.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (далее - Общие Условия), настоящие Общие условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления клиенту банковских продуктов и иных оказываемых Банком услуг в соответствии с Тарифами.
Общие условия в совокупности с заявлением и Тарифами/Индивидуальными условиями содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора (п. 2.1.2 Общих условий).
Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления того или иного договора. Подписание и представление клиентом в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации (п. 2.2.1 Общих условий).
Согласно п. 2.5.1 Общих условий, сроки исполнения Банком распоряжений клиента, иных обязанностей Банка, предусмотренных положениями договора, правилами осуществления переводов, а также Тарифами.
Пункт 4.1.9 Общих Условий предусматривает, что клиент может пользоваться картой в течение срока ее действия, по истечении срока действия карта становится недействительной.
В случае прекращения действия карты по какой-либо причине по требованию Банка возвращает карту в Банк в течение 10 календарных дней от даты получения соответствующего уведомления (п. 4.1.11 Общих Условий).
Перевыпуск виртуальной карты на новый срок осуществляется Банком автоматически по истечении срока действия визуальной карты в установленном Банком порядке (п. 4.2.7 Общих Условий).
Банком ответчику активирована карта с лимитом кредитования в сумме сумма руб. на вышеуказанных условиях, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось сторонами.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, кредитный договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление клиента о предоставлении кредита, акцептом - активация кредитной карты с лимитом кредитования - сумма рублей.
В соответствии с п. 6.16.3 Общих условий, в случае нарушения клиентом условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарнх дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита, уведомив об этом клиента путем направления заказанного письмо, и установив разумный срок возврата, который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления банком уведомления.
ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования (цессии), в том числе, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с И.А.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» заключен договор уступки прав требования (цессии) в том числе, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с И.А., общая сумма задолженности - сумма руб.
Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о выставлении заемщику требования о погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере сумма руб. в течение 7 дней с момента получения уведомления.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился к мировому судье судебного участка №2 Железнодорожного района г. Барнаула с заявлением о выдаче судебного приказа.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.
Ответчик заявило пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствие со ст.200 настоящего кодекса.
В силу п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно п.п. 17-18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности по дополнительным требованиям (ст. 207 ГК РФ). Таким образом, при истечении срока исковой давности по требованию о возврате долга по кредиту, истекает срок исковой давности и по требованию о взыскании процентов, неустойки.
Как установлено судом, в заявлении И.А. сторонами согласовано, что сроком окончания исполнения обязательств по кредитному договору является 01/2013, что подтверждается условиями договора и не оспорено сторонами и совпадает со сведениями, представленными в выписке по счету.
Поскольку заемщик обязательств по погашению кредита и уплате процентов в вышеуказанную дату не исполнил, то с этой даты у истца возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика. Каких-либо действий, которые указывали на признание ответчиком долга и могли являться основанием для перерыва течения срока исковой давности, судом не установлено и ответчиком не опровергнуто.
Согласно ч. 6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности обращения в суд, суд принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ в пределах срока исковой давности, отменен ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, уже с пропуском установленного законом трехлетнего срока.
Поскольку в ходе рассмотрения спора установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.
Судья Е.А. Танская
Мотивированное решение изготовлено 07.03.2023.