Уникальный идентификатор дела
37RS0023-01-2022-002235-76
Дело №2-47/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 января 2023 года г. Шуя Ивановской области
Шуйский городской суд Ивановской области в составе:
председательствующего судьи Громовой Ю.В.,
при секретаре Дошлыгиной А.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору N … RUR от … г. за период с 30.06.2014 г. по 01.11.2021 г. в размере 236065, 09 руб., из которых 98435, 47 руб. - задолженность по основному долгу, 137 629,62 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 561 руб.
Заявленные исковые требования обоснованы тем, что 30.03.2011 ЗАО МКБ «Москомприватбанк», затем ПАО «БИНБАНК», а в последующем ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг N …. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и условиях кредитования по продуктам банка кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 98 435, 47 руб., процентная ставка по кредиту 22,8 процентов годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления. Банк исполнил взятые на себя обязательства. В нарушение и условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности, образовавшейся в указанном размере. Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 408 ст. 850, 819, Гражданского кодекса РФ, ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность.
Представитель истца ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" о месте и времени судебного заседания суда извещен надлежащим образом в порядке гл.10 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представила ходатайство о применении срока исковой давности.
Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, выслушав ответчика, суд полагает заявленные требования являются не обоснованными и удовлетворению не подлежащими.
В силу положений ч. ч. 2, 3 ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. При этом стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с положениями ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
ЗАО Московский коммерческий банк "Москомприватбанк" создан в соответствии с решением общего собрания участников (протокол N от 21 сентября 2005 года) и впоследствии неоднократно реорганизовывался в форме преобразования и изменял наименование на ООО Московский коммерческий банк "Москомприватбанк" (протокол общего собрания акционеров N 3 от 10 ноября 1998 года), ЗАО "Бинбанк кредитные карты" (протокол общего собрания акционеров N 3 от 02 июля 2014 года), АО "Бинбанк кредитные карты" (протокол общего собрания акционеров N 1 от 02 марта 2015 года), АО "Бинбанк Диджитал" (протокол общего собрания акционеров N 1 от 30 января 2017 года). Единственным акционером АО "Бинбанк Диджитал" 22.10.2018 года принято решение об осуществлении реорганизации АО "Бинбанк Диджитал" в форме присоединения к ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие". В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров произошла реорганизация ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" в форме присоединения к нему АО "Бинбанк Диджитал" (протокол Общего собрания акционеров N 04/18 от 26 октября 2018 года). Согласно пункту 4.1 договора о присоединении от 29.10.2018 г., заключенного ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" и АО "Бинбанк Диджитал", после завершения присоединения ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" становится правопреемником присоединяемого общества в отношении всех его кредиторов и должников, включая оспариваемые обязательства. На основании передаточного акта от 22.10.2018 г. присоединяемое общество АО "Бинбанк Диджитал" передает, а правопреемник ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" принимает все права и обязанности, активы и пассивы присоединяемого общества. Данные обстоятельства подтверждаются сведениями из ЕГРЮЛ и правоустанавливающими документами.
Судом установлено следующее.
… ЗАО МКБ «Москомприватбанк», затем г. ПАО «БИНБАНК», а в последующем ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг N …. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Тарифах и условиях кредитования по продуктам банка кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 98 435, 47 руб., процентная ставка по кредиту 22,8 процентов годовых. Вид карты – платежная карта универсальная BLACK, тип карты VISA, номер карты …, срок внесения минимального ежемесячного платежа – до 25 числа месяца, следующего за отчетным, льготный период - до 55 дней. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления. Банк исполнил взятые на себя обязательства. В нарушение и условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности по кредитному договору N … от … г. за период с 30.06.2014 г. по 01.11.2021 г. в размере 236065, 09 руб., из которых 98435, 47 руб. - задолженность по основному долгу, 137 629,62 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность ответчика по основному долгу в заявленном размере, составляющем 98435,47 руб., состоящая из текущей задолженности в размере 53467,71 руб. и просроченной задолженности в размере 44967,76 руб., сформирована банком по состоянию на 28.10.2016 г.
Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденному Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно статье 207 Гражданского кодекса Российской Федерации истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В силу абзаца 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществлять периодические (ежемесячные минимальные) платежи.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Учитывая положения статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, данные в п. 18 начавшееся для предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, п.1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6 п. 3 ст. 204 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Истец за судебной защитой своих прав обратился в суд 12 ноября 2021 года.
22 ноября 2021 года мировым судьей судебного участка N 4 Шуйского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору N …от … г. за период с 30.06.2014 г. по 01.11.2021 г. в размере 236065, 09 руб., из которых 98435, 47 руб. - задолженность по основному долгу, 137 629,62 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 750 руб. - штраф, а также о взыскании с ФИО1 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 780 руб., который по заявлению должника определением мирового судьи от … г. отменен.
В суд с настоящим исковым заявлением истец обратился 08 ноября 2022 года.
Истец узнал о нарушении своих прав 2016 году, а именно в дату, когда сформировал задолженность ответчика по основному долгу в заявленном размере – 28.10.2016 г. Таким образом, период, за который истцом взыскивается задолженность – с 30.06.2014 г. по 28.10.2016 г.
Из изложенного следует, что истец обратился в суд и с заявлением о выдаче судебного приказа, и с исковым заявлением за пределами срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).
Таким образом, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного Акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт …) о взыскании задолженности по банковской карте оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия данного решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Ю.В. Громова.
Решение в окончательной форме изготовлено 30 января 2023. года.