Дело № 2-1045/2022 ~ М-758/2022, УИД 52RS0014-01-2022-001164-93 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 11 июля 2022 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи Ситниковой Н.К., при секретаре Шастовой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

АО "Тинькофф Банк" к наследникам Г.Д.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к наследникам Г.Д.И., *** года рождения, умершего ***, о взыскании задолженности по договору кредитной карты *, заключенному ***, по состоянию на *** в размере 87038,55 руб., в том числе: основной долг – 78087,03 руб., проценты – 8841,42 руб., комиссии и штрафы – 110,10 руб., а также расходов по оплате госпошлины – 2811,16 руб., указав в обоснование, что *** между Г.Д.И., (далее - умерший) и АО «Тинькофф Банк», (далее - банк), был заключен договор кредитной карты * (далее - договор) на сумму 80000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее - общие условия). Указанный Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Г.Д.И. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Впоследствии банку стало известно о смерти Г.Д.И., и на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 87038,55 руб. По имеющейся у банка информации, после смерти Г.Д.И. открыто наследственное дело * к имуществу Г.Д.И. умершего ***, зарегистрированное в ЕИС Нижегородской областной нотариальной палате. Согласно ст. 418, 1112, 1152, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений ВС РФ, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, а наследники, принявшие его отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них имущества. Однако кредитная задолженность до настоящего времени не погашена, поэтому истец обратился в суд с данным иском.

В судебное заседание представитель истца и третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований - ФИО1 и ФИО2, привлеченные по данному делу определением суда от 15 июня 2022 года, не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Письменными заявлениями представитель истца и третьи лица просят рассмотреть дело без их участия.

Лицо, участвующее в рассмотрении дела самостоятельно определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие вышеуказанных неявившихся лиц.

Из письменных отзывов третьих лиц ФИО1 и ФИО2 следует, что с исковыми требованиями банка они не согласны. Они являются наследниками Г.Д.И., но его наследства они не принимали, в наследство не вступали и оформили у нотариуса заявления об отказе от наследства.

В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилам и настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что *** между АО «Тинькофф Банк» и Г.Д.И. был заключен договор кредитной карты * по тарифному плану ТП *. (карта *).

Составными частями заключенного договора являлись заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее - общие условия).

Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Г.Д.И. от *** Моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. общих условий кредитования, являлось зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Заключив договор, заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Г.Д.И. произведена активация кредитной карты, и факт получения и использования им кредита в ходе рассмотрения данного дела не оспаривался.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Информация об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору ежемесячно направлялась в адрес заемщика, что подтверждается представленными в материалы дела счетами-выписками.

Однако заемщик допускал возникновение просроченной задолженности, свои обязательства по договору кредитной карты исполнял в части своевременного и полного внесения платежей не надлежащим образом с марта 2021 года платежи в погашение кредита поступать перестали, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на *** в размере 87038,55 руб., в том числе: основной долг – 78087,03 руб., проценты – 8841,42 руб., комиссии и штрафы – 110,10 руб.

Банк, в соответствии с п. 9.1 Общих условий, расторг договор путем выставления заемщику, заключительного счета на общую сумму задолженности по состоянию на *** в размере 87038,55 руб., при этом данных о том, что уведомляющее письмо клиенту банка было направлено почтой не имеется.

Согласно копии свидетельства о смерти серии * *, выданного ***, имеющейся в материалах наследственного дела *, представленного по запросу суда, Г.Д.И. умер ***.

Также согласно материалам вышеуказанного наследственного дела, *** нотариусом Городецкого района К.Н.Б. было открыто наследственное дело к имуществу умершего *** Г.Д.И., и согласно его материалам банк знал о смерти заемщика, в связи с чем, в адрес нотариуса направил претензию от *** по кредитной задолженности, которая поступила ***.

Согласно текста вышеуказанной претензии банка по состоянию на текущий момент, т.е. дату её направления нотариусу, неоплаченная Г.Д.И. задолженность по договору * от *** перед банком составляет сумму 88726,92 руб.

В ответ на данную претензию нотариус сообщил банку, что сведениями о наследниках принявших наследство нотариальная контора не располагает. Наследственное дело было открыто заявлением об отказе от наследства по всем основаниям наследования.

Так, в материалах наследственного дела * имеются заявления ФИО1 (мать) и ФИО2 (брат) об отказе от наследства Г.Д.И., умершего ***, по всем основаниям.

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с частью 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Из статьи 1175 Гражданского кодекса РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 34 и п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При этом, из п. 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Таким образом, в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), а при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как указано выше, нотариусом было открыто наследственное дело * умершего Г.Д.И., но согласно его материалам наследников, принявших наследство нет. Не добыто в ходе рассмотрения данного дела доказательств фактического принятия кем-либо из наследников Г.Д.И., как и наследственного имущества, которое может быть признано выморочным, что подтверждается сведениями о счетах, открытых в кредитных учреждениях на имя наследодателя, выписками/уведомлением Росреестра и справкой РЭО ГИБДД.

Принимая во внимание вышеизложенное, применив действующее законодательство, регулирующее спорные правоотношения, и на основе представленных и исследованных доказательств, которым в соответствии со ст. 67 ГПК РФ была дана надлежащая оценка, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данного иска, поскольку правовых оснований для взыскания, как указано в иске, с наследников задолженности по кредитному обязательству после смерти Г.Д.И. нет.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, когда каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, относимых и допустимых доказательств по изложенным доводам иска и свидетельствующих о наличии наследственного имущества истцом не представлено.

Право определения предмета иска, объема материально-правовых требований и способа защиты гражданских прав принадлежит истцу.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 "О судебном решении", выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами. Однако рассматриваемый спор к данной категории законом не отнесен.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО "Тинькофф Банк" к наследникам Г.Д.И. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ситникова

Мотивированное решение изготовлено 18 июля 2022 года

Судья Ситникова

Копия верна

Судья