УИД 38RS0004-01-2023-000059-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 марта 2023 года г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Старниковой Ю.Ю.,

при секретаре судебного заседания Бурда Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-219/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в Братский районный суд Иркутской области с иском к наследственному имуществу ФИО1, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору (в виде акцептованного заявления оферты) *** в размере *** руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1390,94 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между банком и ФИО1, **.**.**** г.р. был заключен кредитный договор ***. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме *** руб. под 18,5 % годовых на срок 18 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 39698,14 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умерла **.**.****. Наследственное дело *** заведено у нотариуса ФИО4 Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества, не сообщается. Согласно представленной заемщиком анкеты (сведений), истец (банк) предполагает, что наследником является ФИО3. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, согласно тексту искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО2, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, конверты с судебными извещениями возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». О причинах неявки ответчик суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, возражений по иску в суд не представила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, о чем вынесено протокольное определение.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, что по заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты ***. По условиям кредитного договора ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит в сумме *** руб. под 18,5 % годовых на срок 18 мес., с установлением графика платежей.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Порядок кредитования банком ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели устанавливается Общими Условиями договора потребительского кредита.

Согласно п. 4.1 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пп. 4.1.1), уплатить банку проценты за пользование кредитом (пп. 4.1.2).

В соответствии с п. 5.2 Общих Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основанного долга и (или ) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п.6.1.)

Согласно выписке по счету ФИО1 денежные средства в сумме *** руб. были зачислены со ссудного счета на счет ФИО1 в рамках потребительского кредитования.

Денежные средства в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом вносились ФИО1 нерегулярно и не в полном объеме.

Из расчета задолженности следует, что у ФИО1 по кредитному договору *** по состоянию на 25.11.2022 имеется задолженность в размере *** руб. из них: просроченная ссуда – *** руб., просроченные проценты – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченные проценты - *** руб., иные комиссии- *** руб..

ПАО «Совкомбанк» 09.09.2022 направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** на адрес ФИО1, со сроком погашения в течении 30 дней с даты направления уведомления.

Анализируя представленные по делу доказательства в их совокупности, суд установил, что **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о потребительском кредитовании ***, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме *** руб. под 18,5 % годовых на срок 18 мес.

Кредит был предоставлен ФИО1 путем зачисления денежных средств на банковский счет в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету. Тем самым истец свои обязательства по договору о потребительском кредитовании *** от **.**.**** исполнил в полном объеме.

В свою очередь ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно вносить наличные денежные средства по кредиту. ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнила. Из представленного истцом расчета, проверенного судом, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от **.**.**** составляет *** руб. из них: просроченная ссуда – *** руб., просроченные проценты – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченные проценты - *** руб., иные комиссии- *** руб. по состоянию на 24.11.2022.

Суд соглашается с расчетом суммы долга, поскольку он арифметически верен, произведен в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании и подтвержден выпиской по счету ФИО1

ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 наследнику направило досудебное уведомление о наличии просроченной задолженности, что подтверждается копией реестра отправленных писем от 09.09.2022, из которого следует, что ФИО1 имеет задолженность по кредитному договору *** в размере *** руб. по состоянию на 31.08.2022, которую необходимо оплатить в течении 30 дней с даты направления уведомления.

Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ (в редакции закона, действовавшей на момент заключения предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1, **.**.**** года рождения, умерла **.**.****, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-СТ *** от **.**.****, составленной отделом по Братскому району службы записи актов гражданского состояния Иркутской области, актовая запись ***.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В состав наследства в силу ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследниками первой очереди по закону в соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно копии наследственного дела *** к имуществу умершей **.**.**** ФИО1, открытого нотариусом Вихоревского нотариального округа Иркутской области ФИО4, заявление о принятии наследства подала ФИО2, действующая с согласия своей матери ФИО3 - наследника на основании завещания.

Другие наследники с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались.

Согласно наследственному делу *** наследственное имущество ФИО1 состоит из квартиры, расположенной по адресу: ....

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... на момент смерти наследодателя составляет *** руб., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

**.**.**** ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию на квартиру по адресу: ... после смерти **.**.**** ФИО1

Согласно выписке из ЕГРН от 02.02.2022 квартира по адресу: ... принадлежит на праве собственности ФИО2 на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО1 на день смерти (**.**.****) принадлежала квартира, расположенная по адресу: ..., наследником, принявшим наследство, открывшееся после ее смерти, является внучка ФИО2

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61).

При этом суд также учитывает, что поскольку наследник умершей ФИО1 - ФИО2 приняла наследство - квартиру, расположенную по адресу: ..., то в силу ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Поскольку наследник умершего заемщика ФИО1 - ФИО2 приняла наследство, то в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ она несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что стоимость наследственного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ... - перешедшего к наследнику ФИО2 на момент смерти наследодателя составляет *** руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что, поскольку задолженность ФИО1 по договору о потребительском кредитовании *** от **.**.**** на 25.11.2022 составляет *** руб., то стоимости ее наследственного имущества, перешедшего к наследнику, достаточно для погашения данной задолженности наследником.

При этом суд учитывает, что ответчиком ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, не оспорены наличие и размер задолженности по кредитному договору, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, а также факт того, что стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества иная, чем указанная в наследственном деле, не представлено.

Доказательств, свидетельствующих о принятии другими наследниками наследственного имущества ФИО1 суду не представлено и в судебном заседании не установлено.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, задолженности по договору потребительского кредита *** от **.**.**** подлежат удовлетворению в размере *** руб. из них: просроченная ссуда – *** руб., просроченные проценты – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченные проценты - *** руб., иные комиссии- *** руб., являются законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 311 от 29.11.2022 на сумму 1390,94 руб.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 1390,94 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО2, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере *** руб. из них: просроченная ссуда – *** руб., просроченные проценты – *** руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченную ссуду – *** руб., неустойка на просроченные проценты - *** руб., иные комиссии- *** руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1390,94 руб., а всего – *** руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Ю. Старникова

Мотивированное решение изготовлено 21.03.2023