Решение по делу № 2-1427/2023 от 13.11.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов.

07RS0003-01-2023-002329-68 Дело № 2-1427/2023 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

13 ноября 2023г. г. Нарткала

Урванский районный суд КБР в составе председательствующего Гутова В.Л., при секретаре Нашапигове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Жаборовой Лиане Амировне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Жамборовой Л.А., в котором просил расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор № от 28.12.2021г., взыскать задолженность по нему в сумме 2337 269,78 руб. и 25886,35 руб. судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при предъявлении иска, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 11,99 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с 15.06.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Также Банк просит взыскать с Жамборовой Л.А. неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 15.06.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу и обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры общей площадью 74,3 кв.м. с кадастровым номером 07:07:0500048:547, расположенной по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, ул. ФИО7, <адрес>, установив его начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 2810000 руб.

В обоснование доводов иска указано, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

28.12.2021г. между Банком и Жамбровой Л.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 2248000 руб. под 11,99% годовых сроком на 360 месяцев для приобретения в собственность квартиры общей площадью 74,3 кв.м, расположенной по адресу: КБР, <адрес>, ул. ФИО7, <адрес>.

В обеспечение исполнения обязательств по названному кредитному договору в залог Банку предоставлено названное выше недвижимое имущество.

Одновременно Банк ссылается на то, что в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору у Жамборовой Л.А. образовалась задолженность в сумме 2337269,78 руб.

Лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, при этом извещение ответчика следует считать надлежащим в порядке ст. 165.1 ГК РФ.

В связи с этим, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд считает возможным удовлетворить исковые требования Банка по следующим основаниям.

Кредитным договором № от 28.12.2021г. подтверждается факт получения кредита Жамборовой Л.А., а также наличие у нее как у заемщика обязательств по возврату по частям денежных средств, выплате процентов и пени.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от 28.12.2021г. не противоречит ст. 450- 453 ГК РФ, в связи с чем суд находит данное требование обоснованным.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 1 ст. 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Сумма иска подтверждается представленным истцом расчетом, согласно которому задолженность Жамборовой Л.А. по кредитному договору № от 28.12.2021г. составляет 2337269,78 руб. и состоит из 2239320,16руб. просроченной ссудной задолженности; 86552,80 руб. просроченной задолженности по процентам; 5949,50 руб. просроченных процентов на просроченную ссуду; 4219,98 руб. неустойки на просроченную ссуду; 1227,34 руб. неустойки на просроченные проценты.

Судом проверен расчет задолженности, процентов и пени по кредитному договору и признан верным.

В отсутствие доказательств обратного, суд считает, что с Жамборовой Л.А. в пользу Банка следует взыскать 2337269,78руб. задолженности по кредитному договору № от 28.12.2021г.

Частью 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В связи с этим с Жамборовой Л.А. в пользу Банка необходимо взыскать с 15.06.2023г. проценты за пользование кредитом в размере 11,99 % годовых, при этом названные проценты следует взыскивать от остатка задолженности по основному долгу по дату вступления решения суда в законную силу как просит истец.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Как следует из п. 13 кредитного договора, в случае нарушения обязательства по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу на каждый календарный день просрочки.

Согласно Информационному сообщению Банка России от 17.12.2021г., на дату заключения договора – 28.12.2021г. ключевая ставка Банка России составляла 8,5%.

Таким образом с Жамборовой Л.А. в пользу Банка необходимо взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, составляющую 8,5% годовых, начисленную на остаток суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору №, за каждый календарный день просрочки, начиная с 15.06.2023г. и как просит истец по дату вступления решения суда в законную силу.

Из содержания п. 18 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредит предоставлялся на приобретение квартиры общей площадью 74,3 кв. м. с кадастровым №, расположенной по адресу: КБР, <адрес>, ул. ФИО7, <адрес>.

В материалах дела имеется договор купли-продажи от 28.12.2021г. объекта недвижимости с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк», по условиям которого Жамборова Л.А. приобрела в собственность недвижимое имущество в виде квартиры общей площадью 74,3 кв. м. с кадастровым №, расположенной по адресу: КБР, <адрес>, ул. ФИО7, <адрес>, которая является предметом залога.

Согласно соответствующим отметкам данный договор, как и возникшая в силу закона ипотека прошли государственную регистрацию с внесением записей в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 50 и статьей 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также предусмотрены основания для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество и судебный порядок обращения взыскания.

В пункте 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п. 19 Кредитного договора, залоговая стоимость квартиры составляет 2810 000руб.

Согласно ответу на судебный запрос, поступивший из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в Едином государственном реестре недвижимости правообладателем квартиры расположенной по адресу: КБР, <адрес>, ул.ФИО7, <адрес> является Жамборова Л.А., залогодержателем является ПАО «Совкомбанк».

Принимая во внимание приведенные положения закона, условия кредитного договора № от 28.12.2021г., суд считает возможным удовлетворить исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, в виде указанной выше квартиры, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной стоимости 2810 000 руб.

Учитывая, что согласно приложенных к иску письменных сведений о движении денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Жамборова Л.А. с 28.10.2022г. обязательства по кредитному договору не исполняла, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

Кроме того, в порядке ст. 98 ГПК РФ с Жамборовой Л.А в пользу Банка подлежит взысканию 25886,35 руб. судебных расходов, понесенных истцом в виде государственной пошлины уплаченной при подаче искового заявления в суд, факт уплаты которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.12.2021г. заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 2337269,78 руб. задолженности по кредитному договору № от 28.12.2021г. и 25886,35руб. судебных расходов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом в размере 11,99 % годовых на сумму остатка основного долга по кредитному договору №, начиная с 15.06.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, составляющую 8,5% годовых, начисленную на остаток суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по кредитному договору №, за каждый календарный день просрочки, начиная с 15.06.2023г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное ФИО1 недвижимое имущество в виде квартиры общей площадью 74,3 кв.м. с кадастровым номером 07:07:0500048:547, расположенной по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, ул. ФИО7, <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены, с которой начинаются торги в размере 2810000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КБР через Урванский районный суд КБР в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий В.Л. Гутов

Копия верна В.Л. Гутов

Решение в окончательной форме изготовлено 17.11.2023г.