№

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Стрежевой Томской области 25 июля 2022 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Пасевина А.Д.,

при секретаре Бычиной В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось с иском к ФИО2, в котором просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 160 212,81 руб., в том числе: основной долг – 106 053,84 руб., 54 158,97 руб. – проценты на непросроченный основной долг, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 404,26 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику выдан кредит в сумме 136 413 руб., ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование. Ответчиком условия кредитного договора были нарушены, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 160 212,81 руб. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора уступки прав требований № Банк уступил права требования задолженности по кредитному договору ООО «Феникс». ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Дело рассмотрено в отсутствие истца ООО «Феникс», ответчика ФИО2, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.

Представитель истца в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 просила дело рассмотреть в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, применив последствия пропуска срока исковой давности.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и принятия предложения (акцепта) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из указанных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ОТП Банк» и ФИО2 путем акцепта банком оферты клиента, заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 136 413 руб. сроком на 15 месяцев под 23,9% годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 11 326,69 руб. (л.д. ).

Письменная форма кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО2, исходя из положений ст.ст.432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.

Истцом исполнено обязательство, сумма кредита предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривалось ответчиком.

Согласно п. 2.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» до заключения кредитного договора заемщик знакомится с Общими и Индивидуальными условиями. Согласие заемщика с Условиями и Индивидуальными условиями выражается путем подписания заемщиком Индивидуальных условий. При заключении договора займа заемщик также, помимо Индивидуальных условий, получает график платежей, в котором указаны суммы Ежемесячных платежей и даты платежей (л.д. 17-19).

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнение заемщиком денежных обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств на счет заемщика в Банке и последующего из списания Банком в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора займа заемщик несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и договором займа. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и/или уплате процентов по займу взимается неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Общими условиями кредитного договора ОАО «ОТП Банк».

Полная сумма по кредитному договору, подлежащая выплате, составляет 169 900,29 руб. (п. 18 Индивидуальных условий).

Ответчик ознакомилась с условиями кредита и подтвердила, что согласна с общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк», что подтверждается ее личной подписью в кредитном договоре № (л.д.).

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчик воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, последний платеж по кредитному договору поступил ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 428,35 руб., в дальнейшем заемщик платежи не осуществляла (л.д. 15-16).

Возникновение кредитных отношений и предоставление ответчику денежных средств по договору № о предоставлении и обслуживании карты ответчиком ФИО2 не оспаривалось.

Судом установлено, что на основании договора уступки прав (требований) (цессии) № от 18.12.2018 АО «ОТП Банк» уступило ООО «Феникс» право (требования) по кредитному договору <***> от 11.11.2014, заключенному с ФИО2, что подтверждается приложением № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ).

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) на дату уступки размер задолженности ФИО2 составил 160 212,81 руб., из которых: основной долг – 106 053,84 руб., проценты – 54 158,97 руб.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно статье 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по договору займа третьим лицам.

При таких обстоятельствах, право требования по взысканию с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от АО «ОТБ Банк» к ООО «Феникс».

Из расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 212,81 руб., в том числе: основной долг – 106 053,84 руб., 54 158,97 руб. – проценты на непросроченный основной долг (л.д. ).

Вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представлено.

Однако, при рассмотрении дела в суде стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности по предъявленному требованию.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности по возникшему спору подлежит исчислению по каждому отдельному платежу, подлежащему внесению заемщиком в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору, и исключительно за последние три года, предшествовавшие обращению кредитора в суд с иском.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставлен заемщику сроком на 15 месяцев, размер ежемесячного платежа составляет 11 326,69 руб., последний платеж должен быть осуществлен заёмщиком в размере 11 326,63 руб. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи кредита.

Таким образом, последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должен быть осуществлен заемщиком в сумме 11 326,63 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ (15 месяцев с даты заключения договора).

Последний платеж по кредитному договору ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 428,35 руб. (л.д. 14). После указанной даты платежи в погашение задолженности ответчиком не производились.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес мирового судьи судебного участка № Стрежевского судебного района поступило заявление о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 212,81 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 202,13. Указанное заявление направлено в адрес мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ). Судебный приказ был выдан ДД.ММ.ГГГГ и определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. ).

Истец обратился с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу на конверте, л.д. ), исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно штампу входящей корреспонденции суда, л.д. ).

Оценивая довод ответчика о применении срока исковой давности, суд, при анализе имеющихся в деле доказательств, приходит к выводу о том, что заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направлено истцом мировому судье судебного участка № Стрежевского судебного района Томской области за пределами срока исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ (с даты окончания действия кредитного договора).

Закрепленная в гражданском праве презумпция об использовании своих прав участниками гражданских правоотношений добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 Гражданского кодекса Российской Федерации), и не допущения злоупотребления правом (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), означает, что бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и наличие оснований для его восстановления не представлено.

Поскольку пропуск срока исковой давности, в силу положений ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат оставлению без удовлетворения.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины, судебных издержек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.Д. Пасевин