Гражданское дело № 2-518/2023
УИД 55RS0018-01-2023-000650-06
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 ноября 2023 года р.п. Марьяновка
Марьяновский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Емашовой Е.В., при секретаре судебного заседания Бочаровой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 06.10.2018 между истцом и ФИО11 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 30000,00 руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях: несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на 15.08.2023 общая задолженность составила 60164,94 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО12. умерла. Информацией о круге наследников ФИО13А. банк не располагает. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности. В настоящее время задолженность не погашена. Просил взыскать с наследников ФИО14 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 60164,94 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2004,95 руб.
Определением суда от 13.10.2023 в качества ответчика к участию в деле привлечена ФИО1.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, заявлением просил дело рассмотреть в отсутствие представителя и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.
Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, судебная корреспонденция не вручена, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».
В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
На основании ст.233 ГПК РФ суд, с учетом мнения истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.
Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита Банк на основании Заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.26).
Как следует из материалов дела, 06.10.2018 ФИО15 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в котором содержалось волеизлияние на открытие банковского счета и выпуска расчетной карты (л.д. 10).
В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 06.10.2018 ФИО17 предоставлен кредит в размере 30 000 рублей на 120 месяцев, под 0% годовых, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. ФИО16 подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита, таким образом, выразив согласие с вышеуказанными условиями.
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику (п.3.2 Общих условий Договора потребительского кредита).
Согласно заявлению и п. 3.3 Общих условий Договора потребительского кредита предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем открытия банковского счета, подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, предоставления суммы кредита Заемщику.
В силу п. 8.6 указанных условий выпуск банковской карты осуществляется на основании заявления Заемщика.
Судом установлено, что договор между сторонами заключен и исполнен, ФИО18. получен кредит, заемщик совершал с использованием карты приходно-расходные операции, что отражает выписка по счету.
Кроме того ФИО19. заключая кредитный договор с банком, выразила желание на участие в программе добровольного страхования, о чем подписала заявление (л.д.11). Согласно заявлению, она согласилась, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф». При этом ей разъяснено право, самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с АО «МетЛайф», без участия Банка. Подписав вышеуказанное заявление, она согласилась, что добровольное страхование это ее личное желание и право, а не обязанность.
Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Применительно к ст. 435 Гражданского кодекса РФ заявление-оферта о предоставлении кредита от 06.10.2018 является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно выражает намерение лица (ФИО20.), сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.
Применительно к ст. 438 Гражданского кодекса РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).
Таким образом, суд находит названный договор о потребительском кредитовании заключенным на условиях, изложенных в договоре.
Банк исполнил свою обязанность по договору о потребительском кредитовании и зачислил на счет ответчика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету ФИО21 (л.д. 28-31).
Заемщик ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла 22.12.2022 (л.д. 13).
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Пунктом 1 ст. 1141 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Из п. 1 ст. 1142 ГК РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства, согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ, наследник должен его принять.
В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, изложенных в п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом Марьяновского нотариального округа Омской области следует, что с заявлением о принятии наследства после ФИО23, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ обратилась ее внучка ФИО1 Иные наследники ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8 нотариально оформили заявления об отказе от принятия наследства после смерти ФИО24.
В наследственную массу включено следующее имущество: 1/5 доли в праве общей собственности на земельный участок и 1/5 доли в праве общей собственности на часть жилого дома №, находящихся по адресу: <адрес>.
Согласно выпискам из ЕГРН, выданным филиалом ППК «Роскадастр» по Омской области» от 21.09.2023 следует, что наследодателю ФИО25 на праве общей долевой собственности в 1/5 доли принадлежали (принадлежат) помещение с кадастровым номером № с кадастровой стоимостью 313657,66 руб. и земельный участок с кадастровым номером №, с кадастровой стоимостью 42455,04 руб., расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 121-124).
С учетом кадастровой стоимости земельного участка и части жилого дома № по адресу: <адрес>, стоимости унаследованной 1/5 доли земельного участка составляет (42 455,04 руб./5) 8 491 рубль, 1/5 доли части жилого дома составляет (313 657,66 руб./5) 62 731,50 рублей, а всего 71 222,50 рублей, что достаточно для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Заемщиком до наступления смерти кредит в полном объеме погашен не был.
Таким образом, ФИО1 являясь наследником по закону, приняла наследство после ФИО26, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ.
Каких-либо доказательств о принятии наследства иными наследниками, суду не представлено.
Согласно расчету задолженности по договору потребительского кредита № от 06.10.2018 по состоянию на 15.08.2023 просроченная ссуда – 59887 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 277 рублей 93 копейки (л.д. 15-18).
Доказательств об исполнении обязательств по гашению задолженности по договору потребительского кредита № от 06.10.2018 ответчиком в суд не предоставлено.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании просроченной ссуды и процентов является обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.
Что касается требования Банка о взыскании неустойки, суд отмечает следующее.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Общих условий и Тарифов в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Из п. 6.1 условий кредитования следует, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 15.08.2023 сумма неустойки на просроченную ссуду составляет 277 рублей 93 копейки.
Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии с пунктом 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» течение сроков принятия наследства, установленных статьей 1154 ГК РФ, согласно статье 191 ГК РФ начинается на следующий день после календарной даты, которой определяется возникновение у наследников права на принятие наследства: на следующий день после даты открытия наследства либо после даты вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ); на следующий день после даты смерти - дня, указанного в решении суда об установлении факта смерти в определенное время (пункта 8 части 2 статьи 264 ГПК РФ), а если день не определен, - на следующий день после даты вступления решения суда в законную силу; на следующий день после даты отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 ГК РФ (пункт 2 статьи 1154 ГК РФ); на следующий день после даты окончания срока принятия наследства, установленного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ (пункт 3 статьи 1154 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 192 ГК РФ срок принятия наследства истекает в последний месяц установленного статьей 1154 ГК РФ шести- или трехмесячного срока в такой же по числу день, которым определяется его начало, - день открытия наследства, день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, день, указанный в решении суда об установлении факта смерти в определенное время (пункт 8 части 2 статьи 264 ГПК РФ), а если день не определен, - день вступления решения суда в законную силу, день отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 ГК РФ, день окончания срока принятия наследства, установленного пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.
Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ умер наследодатель ФИО27 срок начисление неустойки следует исчислять со ДД.ММ.ГГГГ. С учетом представленного расчета, истцом взыскивается неустойка с 27.06.2023 по 24.07.2023, следовательно с ответчика за указанный период подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 277 рублей 93 копейки.
Основания для снижения неустойки, предусмотренной ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.
Учитывая вышеизложенное, суд пришел к выводу, что с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 06.10.2018 в размере 60 164 рубля 94 копейки.
В соответствии со ст. ст. 88 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям (состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). На л.д. 7 – платежное поручение № от 24.08.2023 об уплате государственной пошлины в размере 2004,95 рублей. Учитывая, что судом удовлетворены исковые требования в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 004 рубля 95 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 06.10.2018 в размере 60 164 рубля 94 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 59 887 рублей 01 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 277 рублей 93 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 004 рубля 95 копеек, а всего – 62 169 (Шестьдесят две тысячи сто шестьдесят девять) рублей 89 копеек.
Ответчик вправе подать в Марьяновский районный суд Омской области заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.В. Емашова
Мотивированное заочное решение составлено 30 ноября 2023 года.