Дело №2-4144/2022 <...>
УИД 52RS0015-01-2022-005909-64
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2022 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Родиной Р.Э., при секретаре Дмитриенко М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ФИО4 и ФИО3 заключили кредитный договор № от 27 сентября 2013 года. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 69504 рублей на срок до 27 сентября 2018 года из расчета 49,00 % годовых. Должник обязался в срок до 27 сентября 2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 49,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2022 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Между ФИО4 и ФИО5 заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 26 августа 2014 года. Между ФИО5 в лице <данные изъяты> и ФИО1 заключен договор уступки прав требования от 2 марта 2020 года. Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ФИО1 исполнены в полном объеме. Между ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № от 5 мая 2021 года. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 перешло право требования задолженности к ФИО3 по кредитному договору, заключенному с ФИО4, в том числе, право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. Задолженность ФИО3 перед ИП ФИО2 составляет: 66092,11 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29 августа 2014 года; 13294,41 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29 августа 2014 года; 245683,38 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 31.03.2022; 915706,18 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30 августа 2014 года по 31 марта 2022 года. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 915706,18 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 60 000 рублей. Просит взыскать с ФИО3 в свою пользу: 66 092,11 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29 августа 2014 года; 13294,41 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29 августа 2014 года; 245 683,38 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 30 августа 2014 года по 31 марта 2022 года; 60 000 рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2022 года; проценты по ставке 46,00% годовых на сумму основного долга 66092,11 рублей за период с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день, рассчитанная на сумму основного долга за период с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности.
Истец ИП ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения по почте заказным письмом в адрес регистрации и места жительства ответчика, возвращенное в адрес суда за истечением срока хранения, причину неявки суду не сообщила.
Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно разъяснениям, изложенным Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63). Извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи (п.67).
В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что с.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
Изучив доводы исковых требований, материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Данным положениям корреспондируют нормы пунктов 1-3 статьи 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В пункте 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.
В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).
По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом из материалов дела установлено, что ФИО4 и ФИО3 заключили кредитный договор № от 27 июля 2013 года путем подписания заявления-оферты.
Из содержания заявления-оферты следует, что ФИО3 предоставлен потребительский кредит в размере 69604,00 рублей на срок с 27 сентября 2013 года по 27 сентября 2018 года. Выплата кредита предусмотрена 27 числа каждого месяца путем внесения ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за его пользование, сумма ежемесячного платежа 3121,00 рублей, сумма последнего платежа 2782,03 рублей. Процентная ставка по договору составляет 49% годовых.
Условиями договора предусмотрено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В случаях, предусмотренных законодательством РФ, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств заемщиком, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам, третьи лица при этом становятся правообладателями всех прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В заявлении-оферте указано, что заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в ФИО4, в подтверждении чего имеется подпись ФИО3.
Неотъемлемой частью кредитного договора являются условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ФИО4, утвержденные приказом ФИО4 13.06.2013 года №.
Согласно п. 2.1 Условий кредитования, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 2.4 Условий кредитования, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.
Согласно п. 3.1 Условий кредитования, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п. 2.6 настоящих Условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме. Уплата неустойки (пени) производится путем списания банком денежных средств с банковского счета заёмщика без дополнительного согласия и/или распоряжения заёмщика (на условиях заранее данного акцепта). Банк имеет право отменить начисленную неустойку (пеню) в случаях, предусмотренных нормативными документами банка.
Между ФИО4 и ФИО5 заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 26.08.2014. Между ФИО5 в лице <данные изъяты> и ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) от 02.03.2020. Между ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № от 05.05.2021. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 перешло право требования задолженности к ответчику ФИО3 по кредитному договору, заключенному с ФИО4.
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО3 перед ИП ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 31.03.2022 составляет: 66092,11 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 13294,41 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 245683,38 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 31.03.2022; 915706,18 рублей - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 31.03.2022. Истцом к взысканию с ответчика самостоятельно снижена сумма неустойки за вышеуказанный период до 60000 рублей соответственно.
Доказательств неправильности представленного истцом расчета, выплаты ответчиком денежных средств в счет погашения обязательств суду не представлено.
Таким образом, установив, что ответчик ФИО3 не исполнила свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по договору, суд признает обоснованным требования истца о взыскании вышеуказанной задолженности.
Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с 01.04.2022 по день фактического исполнения обязательства, исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 49,00% годовых, обоснованы, поскольку проценты за пользование займом по своей правовой природе являются вознаграждением кредитора за предоставление возможности использовать полученные от него в долг денежные средства и подлежат начислению до дня возврата суммы кредита.
Таким образом, за период с 1 апреля 2022 года по день вынесения решения включительно подлежит взысканию проценты за пользование кредитом в размере 14817,31 рублей.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки с 1 апреля 2022 года по день фактического исполнения решения суд не находит оснований для их удовлетворения по следующим причинам.
В соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 с 1 апреля 2022 года на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении граждан и индивидуальных предпринимателей.
В силу подп.3 п.3 ст.9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория не допускается обращение взыскания на заложенное имущество.
Как разъяснено в п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года №27-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с п.1 ст.9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
Мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное (п.1 ст.9.1 Закона о банкротстве, ч.7 ст.5 Федерального конституционного закона от 6 ноября 2020 года №4-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации», ч.8 ст.23 действовавшего ранее Федерального конституционного закона от 17 декабря 1997 года №2-ФКЗ "О Правительстве Российской Федерации") (п.3).
Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли) (п.4).
Положения п.3 ст.9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий (п.6).
Поскольку ответчик не заявлял об отказе от применения в отношении него моратория со внесением сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, поэтому действие моратория на него распространяется в том числе и в части, освобождающей его от уплаты неустойки на период действия моратория.
При этом после окончания срока действия моратория истец не лишен права обратиться с требованием о взыскании неустойки с ответчика. Данная правовая позиция изложена в обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №2, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 30 апреля 2020 г. (ответ на вопрос 7), где разъяснено, если решение о взыскании соответствующей неустойки принимается судом до 1 января 2021 года (или в случае внесения изменений - иной даты окончания моратория на взыскание неустоек), то в резолютивной части решения суд указывает сумму неустойки, исчисленную за период до 6 апреля 2020 года. В части требований о взыскании неустойки до момента фактического исполнения обязательства суд отказывает на основании ст.10 Закона №98-ФЗ, пп.3 - 5 постановления №424, как поданных преждевременно. Одновременно суд разъясняет заявителю право на обращение с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в сумме 7199 рублей.
Руководствуясь ст.12, 56, 57, 67, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО2 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 27 сентября 2013 года в размере 399887,21 рублей (в том числе 66092,11 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29 августа 2014 года, 13 294,41 рублей - сумма неоплаченных процентов, по состоянию на 29 августа 2014 года, 245 683,38 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2022 года; 14817,31 рублей - сумма неоплаченных процентов за период с 1 апреля 2022 года по 15 сентября 2022 года, 60000 рублей - сумма неустойки за период с 30 августа 2014 года по 31 марта 2022 года.
Производить по настоящему решению начисление процентов на сумму невозвращенного долга в размере 66092,11 рублей по кредитному договору № от 27 сентября 2013 года из расчета 49% годовых, начиная с 16 сентября 2022 года по день фактического возврата суммы долга, взыскивая их с ФИО3 (паспорт №) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН №).
В удовлетворении требований Индивидуального предпринимателя ФИО2 о взыскании неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактического исполнения решения суда - отказать. Разъяснить истцу право на обращение с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.
Взыскать с ФИО3 госпошлину в доход местного бюджета в сумме 7199 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья п/п Родина Р.Э.
Копия верна:
Судья Родина Р.Э.