№2-620/2025
УИД №30RS0014-01-2025-000970-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2025 года Астраханская область, г.Харабали
Харабалинский районный суд Астраханской области в составе председательствующего судьи Елизаровой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Борисовой О.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 18.04.2021г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в размере 80000 руб., под 34,8% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, заемщик не исполнял свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
07.04.2025 г. окончательно завершен процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
Банк выполнил свои обязательства по договору, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. В период пользования кредитом ответчиком произведена выплата в размере 75507,63 руб.
Банк 16.06.2022г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако ответчик требование не выполнил.
По состоянию на 08.08.2025г. общая задолженность ответчика составила 55428,59 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 51738,37 руб., штраф за просроченный платеж – 1694,22 руб., иные комиссии – 1996 руб.
Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 18.04.2021г. за период с 04.08.2021г. по 08.08.2025г. в размере 55428,59 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержав исковые требования.
Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, предоставив возражения относительно исковых требований, в которых просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований.
В соответствии с требованиями ст.ст.167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.04.2021г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен потребительский кредит по карте № в размере 80000 руб., бессрочно - до полного погашения кредита, под 0% годовых при выполнении условий рассрочки, определенных в Общих условиях договора, под 34,8% годовых во всех иных случаях.
Согласно п.6 Индивидуальных условий договора, начало расчетных периодов платежа - 15 число каждого месяца. Период действия рассрочки начинается с даты предоставления кредита по карте, продолжительность его составляет: на покупки вне партнерской сети - до 51 дня, на покупки в партнерской сети - в соответствии с условиями программы рассрочек, размещенной на сайте Банка.
В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора, цели использования заемщиком потребительского кредита является оплата покупок в рассрочку.
Согласно п.12 Индивидуальных условий, банк вправе взимать неустойку в размере 0,055% в день (но не более 20%) от суммы просроченной задолженности с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении кредита или 0,1% в день с 1-го дня просрочки исполнения требования.
Также ФИО1 выразил свое согласие о дистанционном банковском обслуживании.
В соответствии со ст.820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.3 ст. 434 ГК Российской Федерации, письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.
Пункт 3 ст.438 ГК Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.
18.04.2021г. ФИО1 и представителем ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подписаны индивидуальные условия договора кредитования, открыт счет для оплаты кредита №.
Таким образом, между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в надлежащей форме был заключен договор потребительского кредита №
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ст.810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Материалами дела, в том числе выпиской по банковскому счету, подтверждается получение заемщиком заемных денежных средств. Каких-либо допустимых доказательств, опровергающих достоверность представленных истцом сведений о банковских операциях по указанному счету, материалы дела не содержат.
Банк выполнил обязательства по кредитному договору. Факт предоставления заемщику денежных средств на основании кредитного договора подтверждается выпиской по счету за период с 18.04.2021г. по 08.08.2025г.
Пунктом 1 статьи 382 ГК Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК Российской Федерации).
В силу п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
07.04.2025г. завершена процедура реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается копией листа записи ЕГРЮЛ в ЕГРЮЛ ПАО «Совкомбанк» от 07.04.2025г.
Права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе права и обязанности, вытекающие из кредитного договора № заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 08.08.2025г. перед истцом составила 55428,59 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 51738,37 руб., штраф за просроченный платеж – 1694,22 руб., иные комиссии – 1996 руб.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору № по состоянию на 08.08.2025г. судом проверен и признается обоснованным. Расчет задолженности, предоставленный истцом, не оспорен, допустимых и относимых доказательств его порочности не представлено.
Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не выполняет принятые на себя обязательства, не возвратив сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем, истец вправе в одностороннем порядке требовать от ответчика уплаты просроченной ссудной задолженности, штрафа за просроченный платеж, комиссии.
В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о применении к требованиям срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 2 ст. 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В ходе рассмотрения дела установлено, что между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор путем предоставления заемщику кредитной карты и кредитных денежных средств для совершения платежных операций. Срок возврата денежных средств по договору не определен.
Кредитный договор, заключенный между ООО "Хоум Кредит энд Финанс" и ответчиком, является бессрочным, не предусматривающим определенный срок возврата заемных денежный средств.
В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга.
Исходя из специфики условий договора об использовании кредитной карты, момент формирования задолженности определяется Общими условиями договора потребительского кредита.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, подписанного ФИО1 (п.5.2), банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в срок, указанный в уведомлении.
Из представленных материалов дела и вышеизложенного следует, что в настоящем деле срок исковой давности должен исчисляться с момента неисполнения заемщиком требования об исполнении обязательств, либо обращения истца к мировому судье с исковыми требованиями о взыскании задолженности.
Банк 16.06.2022г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договорув течение 30 дней, однако ответчик требование не выполнил.
Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При указанных обстоятельствах срок исковой давности по всем заявленным требованиям следует исчислять с момента неисполнения ответчиком требования Банка о полном возврате всей суммы кредита, а именно с 16.07.2022г.
Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).
По смыслу статьи 204 ГК Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК Российской Федерации) (пункт 18 Постановления Пленума).
27.02.2023г. (согласно штемпелю на почтовом конверте) Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.
02.06.2023г. определением мирового судьи судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области был отменен судебный приказ от 14.03.2023г. №2-920/2023. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору.
В связи с подачей заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (с 27.02.2023г.), по дату отмены судебного приказа (до 02.06.2023г.) и соответственно срок исковой давности продлевается на 3 месяца 6 дней.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности истекает 22.10.2025г. (16.07.2022г.+3 года+ 3 месяца 6 дней).
С настоящим иском истец обратился в суд 14.08.2025г.- в пределах срока исковой давности, в связи с чем, доводы ответчика о применении срока исковой давности являются необоснованными.
Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением №
Учитывая, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
Руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № за период с 04.08.2021г. по 08.08.2025г. в размере 55428,59 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего взыскать 59428 рублей 59 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области ответчиком в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено судьей 23.10.2025г.
Председательствующий . И.В. Елизарова