Дело № 2-9246/22
45RS0026-01-2021-019494-13
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 августа 2022 года г. Курган
Курганский городской суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Макеевой И.С.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Черношвец Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 10.09.2013 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности 38000 руб. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 05.02.2014 г. по 09.07.2014 г. Заключительный счет был направлен ответчику 09.07.2014 г. и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.
26.02.2015 г. банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 26.02.2015 г. и актом приема-передачи прав требований от 26.02.2015 г. к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 52 454 руб. 83 коп. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.
Ссылаясь на статьи 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 05.02.2014 г. по 09.07.2014 г. в размере 52 454 руб. 83 коп., государственную пошлину в размере 1773 руб. 64 коп.
В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном отзыве на исковое заявление с иском не согласилась, заявила ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, в связи с чем, просила в удовлетворении заявленных требований отказать.
Суд, изучив материалы дела, установил следующее.
10.09.2013 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор кредитной карты <***> с лимитом задолженности 38000 руб.
Решением единственного акционера от 16.01.2015 г. наименование «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изменено на АО «Тинькофф Банк».
Договор кредитной карты от 10.09.2013 г. заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете ФИО1 от 05.09.2013 г. Неотъемлемыми частями договора кредитной карты являются: Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
Лимит задолженности, согласно п. 5.3. Общих условиям выпуска и обслуживания кредитных карт устанавливается банком по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с Тарифами банка по кредитным картам, действовавшими в период заключения договора кредитной карты между сторонами, установлена базовая процентная ставка, составляющая 42,9 % годовых, беспроцентный период до 55 дней, минимальный платеж – 6 % от задолженности, но минимум 600 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Из материалов дела усматривается, что банком принятые на себя обязательства по договору кредитной карты от 10.09.2013 г. выполнены в полном объеме.
Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 7.1.1 Общих Условий).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных данными условиями и действующим законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в Заявлении-анкете или Заявке; в случае если клиент/держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; а также в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту, и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты. Если в момент расторжения договора задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор без направления Заключительного счета, информируя клиента о своем решении письменно или по телефону или иным способом по усмотрению банка.
При формировании Заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах (п. 9.2 Общих условий).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 9.1 Общих Условий расторг договор путем выставления ответчику Заключительного счета, размер задолженности ответчика был зафиксирован банком и составил 62 012 руб. 69 коп., из которых: 39 866 руб. 78 коп. – кредитная задолженность; 14 110 руб. 49 коп. – проценты; 8 035 руб. 42 коп. – иные платы и штрафы.
С учетом предусмотренного статьей 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита возлагается на заемщика.
Ответчиком сформировавшаяся по договору задолженность в установленный срок не погашена. Доказательств иного, а также отсутствия долга, иной суммы задолженности ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Также судом установлено, что 24.02.2015 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ООО «Феникс» заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), в соответствии с которым с даты его подписания и до 31.12.2015 г. включительно банк на условиях данного генерального соглашения предлагает приобрести ООО «Феникс» права (требования) к заемщикам, а компания на условиях генерального соглашения № 2 принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 генерального соглашения, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего генерального соглашения (п. 2.1 соглашения).
В адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требования).
26.02.2015 между указанными сторонами также заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, согласно которому банк, руководствуясь условиями генерального соглашения (во исполнение положений п. 2.1 генерального соглашения № 2), уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров в количестве, перечисленных в Акте приема-передачи прав требования, который прилагается к данному соглашению и подписанного сторонами.
Из Акта приема-передачи прав требования к дополнительному соглашению от 26.02.2015 г. следует, что ООО «Феникс» передаются права требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору <***> в общей сумме задолженности 62 012 руб. 69 коп.
В соответствии со справкой ООО «Феникс» от 06.09.2021 г. задолженность ФИО1 по состоянию на 06.09.2021 г. составляет 52 454 руб. 83 коп.
Согласно Индивидуальным условиям банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте (п. 3.4.5 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору от 10.09.2013 г. <***>, заключенному с ФИО1, принадлежат ООО «Феникс».
Ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Судом установлено, что 09.07.2014 в адрес ответчика выставлен заключительный счет, однако в установленный 30-дневный срок исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не произведено, начиная с 09.08.2014 банк узнал о нарушении своего права и с этой же даты начал течь срок исковой давности по обращению истца в суд с иском о взыскании с ответчика долга по кредитному договору.
В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Действий, свидетельствующих о признании ответчиком долга, судом не установлено.
Согласно ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 18 указанного постановления, в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Определением мирового судьи судебного участка № 47 судебного района г. Кургана Курганской области в порядке исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка № 48 судебного района г. Кургана Курганской области от 21.10.2016 г. ООО «Феникс» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 денежных средств отказано.
С настоящим иском в суд истец обратился 29.10.2021, что следует из почтового штемпеля на конверте, то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.
Таким образом, ходатайство ответчика о применении к требованиям истца срока исковой давности подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, суд в удовлетворении исковых требований отказывает.
руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи жалобы через Курганский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
Судья И.С. Макеева