Решение по делу № 2-397/2023 от 03.03.2023

ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 03 марта 2023г. по делу № 2-397/2023 (43RS0002-01-2022-007217-61)

<...>

Октябрьский районный суд города Кирова в составе:

судьи Кожевниковой И.П.,

при секретаре Гальвас Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества. В обоснование иска указали, что по договору о предоставлении кредита физическому лицу от 14.05.2020 № № ПАО «Норвик банк» предоставил Г.Л.А. кредит в сумме 53 410,00 руб. со сроком его возврата по 12.05.2025 включительно путем зачисления названной суммы на лицевой счет Заемщика. Кредитным договором (п. 1.2.4) предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета 19,9% годовых, а в случае задержки возврата кредита (части кредита) - уплатой процентов за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке 39,9% годовых (п. 1.2.12.1). Сумма кредита была получена Заемщиком на основании расходно-кассового ордера от 14.05.2020 № 382. В нарушение условий кредитного договора, в течение периода пользования кредитом Заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей, а также неуплата задолженности по кредиту. Согласно расчету за Заемщиком образовалась задолженность в размере 44 812,03 руб. По договору о предоставлении кредита физическому лицу от 20.07.2020 № ПАО «Норвик банк» (далее по тексту «Банк») предоставил Г.Л.А. кредит в сумме 49 820,00 руб. со сроком его возврата по 18.07.2025 включительно путем зачисления названной суммы на лицевой счет Заемщика. Кредитным договором (п. 1.2.4) предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом из расчета 18% годовых, а в случае задержки возврата кредита (части кредита) - уплатой процентов за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке 38% годовых (п. 1.2.12.1). Сумма кредита была получена Заемщиком на основании расходно-кассового ордера от 20.07.2020 № 90. В нарушение условий кредитного договора, в течение периода пользования кредитом Заемщиком также допускались нарушения сроков внесения платежей, а также неуплата задолженности по кредиту. Согласно расчету за Заемщиком образовалась задолженность в размере 43 470, 71 руб. В соответствии с распоряжением №156-н от 21.10.2013 «О внесении изменений в Тарифы комиссионного вознаграждения для частных клиентов за услуги в рублях и иностранной валюте» введены в действие тарифы комиссионного вознаграждения, согласно п. 5 которого штрафная неустойка за возникновение просроченного платежа насчитывается по 1 000 руб. на 3 и 7 рабочие дни с даты возникновения просроченного платежа. Установлено, что заемщике Г.Л.А.. умерла 30.08.2021. Истец располагает информацией, что ФИО1 является мужем заемщика, ФИО2 - дочерью заемщика и возможными наследниками. Просят взыскать с ответчиков в пользу ПАО «Норвик банк» задолженность по кредитному договору от 14.05.2020 № 2029-8514 в размере 44 812,03 руб., из них: 44 497,51 руб. - возврат кредита; 314,52 руб. - плата за пользование кредитом, а также расходы по госпошлине в сумме 1 544,00 руб.; задолженность по кредитному договору от 20.07.2020 № в размере 43 470,71 руб., из них: 42 325,48 руб. - возврат кредита; 146,11 руб. - плата за пользование кредитом, а также расходы по госпошлине в сумме 1 504,00 руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО3, МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области, в качестве третьих лиц, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «МКК «ФРЕНЗИ», САО «ВСК».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Норвик банк» не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о дне слушания дела надлежащим образом.

Представитель ответчика МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, представили письменный отзыв, согласно которого МТУ является ненадлежащим ответчиком, просят в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «МКК «ФРЕНЗИ» в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, САО «ВСК» в судебное заседание не явился, извещен о дне слушания дела надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, согласно которого просит рассмотреть дело в их отсутствие, а также указав, что на основании заявлений на присоединение к программе страхования от несчастных случаев от 14.05.2020, от 20.07.2020 Г.Л.А.. являлась застрахованным лицом по Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 1016083GF2989 от 01.11.2010, заключенному между ПАО «Норвик Банк» и САО «ВСК» в соответствии с правилами страхования № 167/1 от 20.01.2014. В связи со смертью застрахованного лица 26.08.2021, 08.09.2021 было подано заявление о выплате страхового возмещения. В связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем по условиям Договора, то у САО «ВСК» не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами § 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 14.05.2020 между ПАО «Норвик банк» и Г.Л.А. был заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу №, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 53 410,00 руб. под 19,9% годовых со сроком возврата 12.05.2025 включительно путем зачисления названной суммы на лицевой счет Заемщика.

Банк во исполнение заключенного кредитного договора перечислил кредит на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, расходным кассовым ордером № 382 от 14.05.2020, банковским ордером № 27 от 14.05.2020.

Согласно п. 6 договора заемщик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячно 12-го числа аннуитетными платежами, а также уплачивать проценты в соответствии с графиком погашения кредита.

В нарушение условий кредитного договора, в течение периода пользования кредитом Заемщиком допускались нарушения сроков внесения платежей, в связи с чем, возникла задолженность по кредиту.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно начисление неустойки, размер которой определен пунктами 12.1-12.3 договора.

Согласно расчету за заемщиком образовалась задолженность в размере 44 812,03 руб.

20.07.2020 между ПАО «Норвик банк» и ФИО4 был заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу № 2030-1912, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 49 820,00 руб. под 18% годовых со сроком возврата 18.07.2025 включительно путем зачисления названной суммы на лицевой счет Заемщика.

Банк во исполнение заключенного кредитного договора перечислил кредит на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, расходным кассовым ордером № 90 от 20.07.2020, банковским ордером № 3 от 20.07.2020.

Согласно расчету за заемщиком образовалась задолженность в размере 43 470, 71 руб.

Свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам заемщик Г.Л.А. не исполнила в полном объеме, поскольку 26.08.2021 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

В связи с чем, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества.

Разрешая заявленные требований суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически принявшие наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Следовательно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно информации, представленной Кировским городским отделом ЗАГС от 17.12.2022, Г.Л.А.. с 24.08.1984 находилась в зарегистрированном браке с ФИО1 и в период брака у них родились дети: дочь ФИО5, <данные изъяты> и дочь ФИО3, <данные изъяты>

Таким образом, наследниками умершей Г.Л.А.. являются ее муж ФИО1 и дети ФИО5, ФИО3

Сведений об иных наследников нет.

Согласно материалам наследственного дела за № 384/2021 от 03.09.2020, наследники Г.Л.А.. в нотариальную контору не обращались, своих прав на наследство не заявляли. Наследственное дело открыто по требованиям кредитора ООО «МКК «ФРЕНЗИ».

По информации ОПФР по Кировской области Г.Л.А.. состояла на учете в учреждении, являлся получателем пенсии и ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ) по категории «инвалиды (3 группа)». Выплата пенсии и иных выплат Г.Л.А. прекращена с 01.09.2021 в связи со смертью 26.08.2021. Недополученной пенсии и иных выплат у Г.Л.А.. не имеется. На индивидуальном лицевом счете умершего застрахованного лица Г.Л.А. сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета, по состоянию на 19.12.2022 составляет 0 руб. По состоянию на 19.12.2022 обращений правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица Г.Л.А.. не поступало.

По сведениям ОУФМС России по Кировской области Г.Л.А.. была зарегистрирована на дату смерти по адресу: <адрес> По сведениям ООО «РКЦ» по данному адресу на имя ФИО1 открыт лицевой счет №.

Из ответов регистрирующих органов на запросы суда следует, что за умершей Г.Л.А.. автотранспортных средств, маломерных судов, самоходных машин, а также объектов недвижимого имущества на территории Кировской области не зарегистрировано, владельцем оружия она не являлась.

По информации АО «Сервис-Реестр» от 19.12.2022 следует, что Г.Л.А. не является зарегистрированным лицом в реестрах владельцев ценных бумаг

По сведениям ИФНС России по г. Кирову на имя Г.Л.А.. открыты счета в ПАО «Норвик банк», ПАО «Сбербанк России».

Согласно ответа ПАО Сбербанк от 10.01.2023, на имя умершей Г.Л.А.. открыты счета: №, открытого 16.04.2007 (остаток по счету 468,24 руб.), №, открытого 12.04.2018 (остаток по счету 6,60 руб.), №, открытого 20.08.2019 (остаток по счету 11,43 руб.) на общую сумму 486,27 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Иного имущества не установлено.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (абз. 1 п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства, не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, в силу статьи 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (ст. 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

Однако, наследников, принявших наследство после смерти Г.Л.А.., судом не установлено.

Также установлено, что на основании заявлений на присоединение к программе страхования от несчастных случаев от 14.05.2020, от 20.07.2020 Г.Л.А.. являлась застрахованным лицом по Договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 1016083GF2989 от 01.11.2010, заключенному между ПАО «Норвик Банк» и САО «ВСК» в соответствии с правилами страхования № 167/1 от 20.01.2014.

В связи со смертью 26.08.2021 застрахованного лица Г.Л.А.., 08.09.2021 было подано заявление о выплате страхового возмещения.

Поскольку заявленное событие не является страховым случаем по условиям Договора, то у САО «ВСК» не возникло обязанности по выплате страхового возмещения.

Доказательств признания данного события страховым случаем нет.

Согласно представленному истцом расчету, за заемщиком образовалась задолженность в размере 44 812,03 руб. по кредитному договору от 14.05.2020 № в размере 43 470, 71 руб. по кредитному договору от 20.07.2020 №.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Исследовав представленные доказательства, суд считает, что поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, наследники после смерти Г.Л.А. отсутствуют, наследственное имущество умершего в виде денежных средств, находящихся на счетах Г.Л.А.., открытых в ПАО «Сбербанк России», в сумме 486,27 руб. является выморочным, в связи с чем подлежит взысканию с МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности за счет наследственного имущества в части 486,27 руб.

В то же время, в иске ПАО «Норвик банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества следует отказать, т.к. доказательств того, что данные ответчики приняли наследство материалы дела не содержат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233,235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Норвик банк» удовлетворить частично.

Взыскать с МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области в пользу ПАО «Норвик Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) за счет наследственного имущества умершего 30.08.2021 Г.Л.А., задолженность по кредитным договорам от 14.05.2020 №, от 20.07.2020 № в размере 486,27 руб., находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк России»: № открытого 16.04.2007 (остаток по счету 468,24 руб.), №, открытого 12.04.2018 (остаток по счету 6,60 руб.), №, открытого 20.08.2019 (остаток по счету 11,43 руб.).

В иске ПАО «Норвик банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества – отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.П. Кожевникова

Резолютивная часть заочного решения оглашена 03.03.2023.

Мотивированное заочное решение изготовлено 03.03.2023.