Дело №2-1-250/2022.

64RS0046-01-2022-000455-78

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 октября 2022 года. р.п.Турки.

Аркадакский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи И.В.Смотрова,

при секретаре судебного заседания Т.А.Кругловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России»» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 27 мая 2021 года с ответчиком ФИО1 (далее – Заемщик) заключён кредитный договор №95222501 (далее – Кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 793 250 рублей под 13,9% на срок 60 месяцев. Кредитный договор заключён в электронном виде и подписан со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» простой электронной подписью. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9 Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью) признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными ануитентными платежами. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Заемщик исполняет свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, неоднократно нарушала условия Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем за период с 27 декабря 2021 года по 26 июля 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору в размере 804 312 рублей 48 копеек, из которых просроченный основной долг – 736 706 рублей 86 копеек, просроченные проценты – 67 605 рублей 62 копейки. Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое Заемщиком не выполнено. Вышеуказанную сумму долга истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать с ответчика сумму, уплаченной при подаче иска, государственной пошлины в размере 11 243 рубля 12 копеек, и расторгнуть кредитный договор №95222501 от 27 мая 2021 года.

В судебное заседание представитель истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещён, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, возражений против рассмотрения дела в отсутствие ответчика не представил.

Ответчик ФИО1 по сведениям, представленным отделением полиции в составе МО МВД России «Аркадакский» Саратовской области, зарегистрирована по адресу: <адрес>, и извещена судом о дате, времени и месте судебного заседания по указанному адресу заказным письмом с уведомлением, возвращённым в суд за истечением срока хранения.

В силу положений ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Статья 165.1 ГК РФ предусматривает, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что были предприняты все необходимые меры для извещения ответчика ФИО1 по её месту жительства (регистрации), однако документы не были получены ею по обстоятельствам, зависящим от самой ФИО1, в связи с чем она несет риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением корреспонденции, в связи с чем рассмотрел дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 и п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года, № 149-ФЗ « Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 27 мая 2021 года между истцом – Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк (далее-Кредитор) и ответчиком ФИО1 (далее-Заемщик) заключён кредитный договор №95222501 (далее – Кредитный договор), по которому Кредитором Заёмщику предоставлен потребительский кредит в сумме 793 250 рублей под 13,90 % годовых на срок 60 месяцев (п.п.1 и 2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Погашение кредита должно производится Заемщиком 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 18 416 рублей 44 копейки 27 числа каждого месяца и осуществляется путём перечисления денежных средств со счёта погашения в соответствии с Общими условиями кредитования (п.п.6 и 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита). Кредитный договор заключён в электронной форме и подписан Заемщиком 27 мая 2022 года простой электронной подписью. Таким образом, кредитный договор считается заключенным и у сторон возникли взаимные обязанности.

Сумма кредита в размере 793 250 рублей 27 мая 2022 года была перечислена Кредитором на лицевой счёт Заемщика № 40817 810 3 3811 4322911, что подтверждается выпиской из лицевого счёта, представленной истцом, исследованной в судебном заседании, и ответчиком в суде в порядке ст.56 ГПК РФ не опровергнуто.

Вместе с тем погашение кредита и уплата процентов по нему ответчиком длительное время не производится, в связи с чем за период с 27 декабря 2021 года по 26 июля 2022 года образовалась задолженность на общую сумму 804 312 рублей 48 копеек, из которых просроченный основной долг – 736 706 рублей 86 копеек, просроченные проценты – 67 605 рублей 62 копейки.

Изложенное подтверждается копией заявления-анкеты ответчика от 26 мая 2021 года, копией заявления ответчика на банковское обслуживание от 04 марта 2010 года, копией заявления ответчика на получение карты от 04 марта 2010 года, копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 27 мая 2021 года, подписанного ответчиком простой электронной подписью, копией лицевого счёта ответчика № 40817 810 3 3811 4322911, копией журнала регистрации входов в систему «Сбербанк Онлайн» при регистрации и оформлении кредита, Протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», копией Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия кредитования), Условиями выпуска и обслуживания дебетовых карт ПАО Сбербанк, расчётом задолженности по Кредитному договору, и ответчиком в суде не опровергнуто.

Поскольку ответчик ФИО1 не выполняет условия кредитного договора, погашение кредита не осуществляет и проценты не уплачивает, истец вправе требовать от неё досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и взыскания штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором, за нарушение условий кредитного договора.

Наличие задолженности ответчика перед истцом по Кредитному договору №95222501 от 27 мая 2021 года подтверждается расчётом долга по просроченному кредиту, представленного истцом. Данный расчёт долга и сама сумма долга по Кредитному договору в порядке ст.56 ГПК РФ ответчиком в суде не опровергнуты.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом ответчику ФИО1 24 июня 2022 года направлялось письменное требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в котором истцом заявлено требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой в срок до 25 июля 2022 года, что подтверждено в суде копией указанного письменного требования (претензии), однако истцом ответ от ФИО1 не получен и задолженность по Кредитному договору не погашена, что ответчиком в суде не опровергнуто. С требованием о расторжении кредитного договора, заключённого с ответчиком ФИО1 истец обратился в суд 31 августа 2022 года, то есть после истечения срока, установленного ч.2 ст.452 ГК РФ, так и указанного в требовании о досрочном возврате суммы кредита и процентов.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчиком в период действия Кредитного договора, заключённого с истцом 27 мая 2021 года, допущены существенные нарушения условий Кредитного договора, поскольку в течение длительного времени – более шести месяцев в период с 27 декабря 2021 года по 26 июля 2022 года – ответчик не производила ежемесячные платежи в погашение полученного кредита, проценты по кредиту не выплачивала, в связи с чем истец вправе требовать расторжения заключённого с ответчиком Кредитного договора.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 11243 рубля 12 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Уплаченная истцом при подаче иска сумму государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ полностью.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор №95222501 от 27 мая 2021 года, заключённый между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк, ИНН <***>, и ФИО1, ИНН №.

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору №95222501 от 27 мая 2021 года в размере 804 312 (восемьсот четыре тысячи триста двенадцать) рублей 48 копеек, из которой просроченный основной долг – 736 706 (семьсот тридцать шесть тысяч семьсот шесть) рублей 86 копеек, просроченные проценты – 67 605 (шестьдесят семь тысяч шестьсот пять) рублей 62 копейки.

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского банка ПАО Сбербанк, ИНН <***>, уплаченную при подаче иска государственную пошлину, в размере 11 243 рубля 12 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Аркадакский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивировочная часть решения составлена 28 октября 2022 года.

Председательствующий И.В.Смотров.