Дело № 2-885/2025

УИД 21RS0006-01-2025-001143-45

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ г. Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Никифорова С.В.

при секретаре судебного заседания Энюховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771301001) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Акционерное общество «ТБанк» ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771301001 (далее по тексту АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с названным иском, указав, что между Банком и ФИО1 был заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного обслуживания физических лиц. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, был заключен кредитный договор №, по которому ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, а документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету. Банком свои обязательства выполнены, помимо того ответчику ежемесячно направлялись выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Несмотря на это ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, ввиду чего ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор в одностороннем порядке путем направления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов не производилось. Задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет 244695 руб. 11 коп., из которых сумма основного долга 232849 руб. 65 коп., сумма процентов 6370 руб. 46 коп., сумма штрафа 5475 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также за счет средств ответчика просит возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8341 руб.

Истец АО «ТБанк» дело просил рассмотреть в отсутствии своего представителя.

Судебные извещения, направленные по месту регистрации (проживания) ответчика ФИО1, вернулись с отметкой «истек срок хранения», что в соответствии со статьями 113 и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации свидетельствует о надлежащем его извещении о времени и месте судебного заседания и об отсутствии препятствий для продолжения судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии неявившихся сторон - в порядке заочного производства и, изучив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статьи 309, 310 ГК РФ).

В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), либо путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о заемных обязательствах, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абз. 1 пункта 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статьям 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), определенной законом или договором, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В силу статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года N266-П выдача карты представляет собой предоставление кредита.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (пункт 1.8 Положения).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, по которому ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок 36 месяцев под 7,9% годовых (л.д. <данные изъяты>

При этом, подписывая заявление-анкету, ответчик согласился с тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО).

Согласно пункту 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты и отражением Банком первой операции за счет лимита задолженности. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций (л.д. <данные изъяты>

Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. При этом Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, мобильного банка, контактного центра банка (пункты 5 и 7.3.2 Общих условий).

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ответчика кредитную карту.

В силу пункта 5.6. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) и статьи 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Согласно пункту 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» N266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

При оформлении заявления ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять действующие УКБО (со всеми приложениями), тарифами, и полученными индивидуальными условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 активировал кредитную карту и стал пользоваться денежными средствами, предоставленными ему АО «Тинькофф Банк».

С ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО "ТБанк", что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. <данные изъяты>).

Таким образом, суд установил, что между сторонами был заключен договор о кредитной карте, который имеет смешанную правовую природу, одновременно включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в связи с чем, к спорным правоотношениям в соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ применимы нормы глав 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Ответчик же неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 7.2.1 Общих условий УКБО), что усматривается из представленного Банком расчета задолженности по договору кредитной линии.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк, руководствуясь пунктом 8.1 Общих условий, ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. <данные изъяты>).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком и дальнейшее начисление комиссий и процентов не осуществлялось.

Согласно справке, размер задолженности ответчика по указанному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 244695 руб. 11 коп., из которых: основной долг 232849 руб. 65 коп., проценты 6370 руб. 46 коп., комиссии и штрафы 5475 руб. (л.д. 8)

Представленный истцом расчет задолженности ответчика исследован, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям заключенного сторонами кредитного договора.

Контррасчет ответчиком не представлен, так и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору кредитной карты, когда как в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При таких обстоятельствах суд вправе рассмотреть дело по имеющимся доказательствам.

Поскольку в нарушение требований договора кредитной карты ответчик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по договору и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, исковые требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 520408 рублей 46 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При предъявлении иска ООО «ТБанк» уплачена государственная пошлина на сумму 8341 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4183 рубля (уплачена при подаче заявления о вынесении судебного приказа) и ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 4158 руб. (л.д<данные изъяты>).

Поскольку определением мирового судьи судебный приказ отменен (л.д. 45), суд в силу пункта 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации производит зачет указанной суммы в счет суммы государственной пошлины, подлежавшей уплате при подаче искового заявления.

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежат взысканию 8341 рубль.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 - 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771301001) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771301001) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размере 244695 (двести сорок четыре тысячи шестьсот девяносто пять) рублей 11 копеек, в том числе: 232849 (двести тридцать две тысячи восемьсот сорок девять) рублей 65 копеек – основной долг, 6370 (шесть тысяч триста семьдесят) рублей 46 копеек - проценты, 5475 (пять тысяч четыреста семьдесят пять) рублей – иные платы и штрафы, а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 8341 (восемь тысяч триста сорок один) рубль, всего 253036 (двести пятьдесят три тысячи тридцать шесть) рублей 11 копеек.

Разъяснить, что ответчик в течение семи дней со дня получения копии настоящего решения вправе обратиться в Канашский районный суд с заявлением об отмене этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья С.В.Никифоров