Дело № 2-759/2022

УИД 66RS0036-01-2021-001689-90

Решение в окончательной форме принято 19 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кушва 12 сентября 2022 года

Кушвинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Мальцевой В.В.,

при секретаре судебного заседания Кветинской Е.В.,

рассмотрев в помещении Кушвинского городского суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 288 171 рубль, в том числе, основной долг в размере 56 644 рубля 57 копеек, проценты на непросроченный основной долг в размере 19 069 рублей 74 копейки, проценты на просроченный основной долг в размере 15 047 рублей 98 копеек, штраф в размере 197 408 рублей 61 копейка, а также в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 6 081 рубль 71 копейка.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №, Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 288 187 рублей 10 копеек, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования задолженности к Ответчику, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком было внесено 16 рублей 10 копеек. В результате задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 288 171 рубль.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на интернет-сайте Кушвинского городского суда Свердловской области www.kushvinsky.svd.sudrf.ru в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Также стороны извещены путем направления судебных извещений по месту нахождения и регистрации.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие /л.д. 5/.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, принимая во внимание письменные доводы истца, мнение ответчика, исследовав иные письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Таким образом, кредитный договор, в отличие от договора займа, считается заключенным с момента его подписания, а не с момента получения денежных средств. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, либо путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Под документом, выражающим содержание заключаемой сделки, понимается не только единый документ, но и несколько взаимосвязанных документов, каждый из которых подписывается ее сторонами (п. 1 ст. 160, п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Таким образом, банк должен представить доказательства того, что денежные средства были переданы заемщику в определенном размере и на определенных условиях, которые установлены договором в письменной форме.

В силу ч. 2 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен договор №, который включает в себя договор на предоставление кредита на неотложные нужды (далее – Кредитный договор) и договор на предоставление и обслуживание карты /л.д. 9-10/.

Согласно условиям кредитного договора №, сумма кредита составила 62 820 рублей, на срок 36 месяцев, со ставкой 27,94 % годовых. В соответствии с Графиком платежей в счет погашения кредита должно было быть произведено 36 аннуитетных платежей в размере 2496 рублей 96 копеек 06 числа каждого месяца, заключительный платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 2496 рублей 43 копейки. Общая сумма кредита и процентов по кредитному договору составляет 89 889 рублей 33 копейки /л.д. 11/.

С индивидуальными условиями кредитного договора, Графиком платежей по кредитному договору, а также положениями Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора ФИО1 был ознакомлен и обязался неукоснительно соблюдать, подписав Индивидуальные условия кредитного договора и график платежей /л.д. 9-11/.

В соответствии с п. 3.1.5. кредитного договора банк обязался перечислить со счета клиента часть кредита в размере 17 820 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков.

На основании заявления о добровольном страховании и во исполнение условий кредитного договора ФИО1 был заключен с ООО СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни заемщиков кредита № /л.д. 13/.

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору № подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 19/. ДД.ММ.ГГГГ были произведены следующие операции: дебет на сумму 17 820 рублей – поручение ФИО1: перечисление средств в оплату страховой премии, дебет на сумму 45 000 рублей – перевод собственных средств, кредит на сумму 62 820 рублей – выдача средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1.

Таким образом, свои обязательства перед ФИО3 ООО КБ «Ренессанс Кредит» выполнил в полном объеме. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не предоставлено. Ответчиком данный факт не опровергнут.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия договора. Заемщик вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Доказательств его понуждения к заключению кредитного договора, навязывания заемщику при заключении договора невыгодных условий в материалы дела не представлено.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Однако нарушал обязательства по кредитному договору, не производя внесение платежей в погашение кредита, что привело к образованию задолженности, что также подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 19/, согласно которой ФИО1 погашение кредита производилось в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неравномерными платежами, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчик суду не представил.

ООО КБ «Ренессанс Кредит», действуя согласно условиям договора, предоставил ответчику кредит на условиях заключенного между сторонами договора. Ответчик, в течение длительного периода времени нарушает условия возврата денежных средств в соответствии с условиями Кредитного договора, что является основанием для требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Также согласно п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утв. Приказом ООО КБ «Ренессанс Кредит» № от ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе передавать (Уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор /л.д. 22 оборот/.

Статус истца и полномочия юридического лица подтверждены свидетельством о постановке юридического лица на учет в налоговом органе /л.д. 52-53/.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор № rk-160719/1217 уступки прав (требований) (цессии) /л.д. 42-44/.

Согласно п. 1 Договора уступки прав (требований) ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил, а ООО «Феникс» принял в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований) права требования к физическим лицам в отношении уплаты денежных средств по кредитным договорам, а также права, связанные с обязательствами заёмщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными, в том числе права на штрафы, иные платежи /л.д. 42/.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к договору об уступке прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217 от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 37-39/ ООО «Феникс» было уступлено право требования к ФИО1 (строка №) /л.д. 38/ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 288 187 рублей 10 копеек.

От имени ООО «Феникс» ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав требования /л.д. 32/, а также требование о полном погашении долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 288 187 рублей 10 копеек в течение 30 дней /л.д. 33/.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 288 187 рублей 10 копеек, в том, основной долг в размере 56 644 рубля 00 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 069 рублей 74 копейки, неустойка (штрафы и проценты на просроченный остаток долга) в размере 212 472 рубля 69 копеек (штраф в размере 197 408 рублей 61 копейка и неустойка в размере 15 064 рубля 08 копеек) /л.д. 17, 17 оборот/.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 6/, с учетом частично произведенного погашения имеющейся задолженности в размере 16 рублей 10 копеек /л.д. 18/, размер задолженности по договору № на момент рассмотрения дела, составляет 288 171 рубль, в том числе основной долг в размере 56 644 рубля 00 копеек, проценты на непросроченный основной долг в размере 19 069 рублей 74 копейки, проценты на просроченный основной долг в размере 15 047 рублей 98 копеек, штраф в размере 197 408 рублей 61 копейка.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 суду заявлено требование о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Истцом в исковом заявлении указано о том, что требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В материалы дела истцом представлено Требование о полном погашении долга /л.д. 33/, между тем отсутствуют доказательства, свидетельствующие о направлении данного требования ответчику и получения им.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений статей 196, 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

При обращении с иском в суд ООО «Феникс» заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора №, сумма кредита в размере 62 820 рублей была предоставлена на срок 36 месяцев. Согласно графику платежей по кредитному договору, в счет погашения задолженности должно было быть внесено 36 аннуитетных платежей в размере 2 496 рублей 94 копейки 06 числа каждого месяца, заключительный платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 496 рублей 43 копейки /л.д. 11/.

Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся вследствие невнесения ответчиком денежных средств по графику платежей до ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж), истец имел право обратиться в судебном порядке с требованием о взыскании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, применяя срок исковой давности к ежемесячным платежам в погашение кредита, на момент обращения с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен срок исковой давности по всем просроченным месячным платежам.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из представленных суду материалов усматривается, что ООО «Феникс» обратилось с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в декабре 2021 года, то есть также за пределами срока исковой давности.

Доказательств наличия обстоятельств, прерывающих срок исковой давности, суду не представлено. В том числе не свидетельствует о прерывании срока исковой давности как указано истцом частичное погашение ответчиком задолженности в размере 16 руб. 10 коп. ДД.ММ.ГГГГ, поскольку указанные действия не свидетельствуют о признании ответчиком всего долга, а также представленная справка /л.д. 18/ не может быть принята в качестве надлежащего доказательства, поскольку она не заверена, в выписке по счету и расчете задолженности не учтена.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно п.3 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Кушвинский городской суд Свердловской области.

Решение принято и составлено с использованием компьютера в совещательной комнате.

Судья: В.В. Мальцева