КОПИЯ
Дело № 2-2282/2022
(УИД 70RS0004-01-2022-002940-83)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 июня 2022 г. Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Чечнёва А.Н.,
при секретаре Павличенко А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 699 965,84 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 200 рублей.
В обоснование иска указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 822 654 рубля под 10,9% годовых, сроком доДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Вместе с тем, ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполнял с нарушением сроков и условий внесения платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 730 868,16 рублей. Истцом снижен размер штрафных санкций до 10% от общей суммы, соответственно, просит взыскать 699 965,84 рублей, из которых: 637 208,49 рублей - основной долг; 59 323,76 рублей - проценты за пользование кредитом; 3 433,59 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Истец Банк ВТБ (ПАО), извещённый надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик извещался о судебном заседании путём направления корреспонденции по адресу регистрации, корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения, в связи с уклонением адресата от получения извещений.
В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Поскольку, в материалы дела не представлено доказательств того, что ответчик, действуя разумно и добросовестно, столкнулся с обстоятельствами, препятствующими своевременному получению корреспонденции, и наличия условий, ограничивающих возможность совершения соответствующих юридических действий, суд приходит к выводу, что ответчик должным образом о поступающей в его адрес корреспонденции не интересуется.
Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения дела размещается на официальном сайте Советского районного суда г. Томска в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», что свидетельствует о принятии судом необходимых мер для извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела.
Дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) по правилам гл. 22 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 подано письменное заявление в Банк ВТБ (ПАО) о заключении кредитного договора №, по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит в сумме 822654 рубля на срок 60 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) под 10,9% годовых с определением ежемесячного платежа в размере 18553,73 рублей, кроме первого и последнего. Датой ежемесячного платежа определено 29 число каждого календарного месяца.
Составной и неотъемлемой частью кредитного договора являются также Правила кредитования (Общие условия), с которыми заёмщик согласился (п. 14 Индивидуальных условий договора).
Предоставление кредита осуществляется заёмщику при открытии ему банковского счёта (заключении договора комплексного обслуживания) (п. 9 Индивидуальных условий договора).
Акцептом Банка оферты ответчика явились действия по заключению договора о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, открытию счёта №, зачислению суммы кредита на открытый клиенту счёт.
Выпиской по лицевому счёту от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт перечисления Банком суммы кредита в размере 822 654 рубля на счёт №, открытый на имя ФИО1, тем самым, истцом исполнены обязательства по указанному договору перед заёмщиком.
Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Таким образом, между сторонами заключён смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счёта и кредитного договора, который регулируется правилами о договорах, входящих в его состав. Однако если указанные правила будут противоречить существу смешанного договора или соглашению сторон по такому договору, то они применяться не будут.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
По смыслу п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
С учётом положений п. 1 ст. 433, п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту. Банк может использовать имеющиеся на счёте денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
При этом, исходя из существа смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимоувязана с проведением операций по банковскому счёту, включая его закрытие.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Так, согласно п.п. 2, 4 Индивидуальных условий договора, срок действия договора - 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту -10,9% годовых.
В соответствии с п. 2.2 Общих условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной договором. При расчёте процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как периоды с даты, следующей за датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно) (п. 2.3 Общих условий).
Размер суммы основного долга определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший процентный период (п. 2.5 Общих условий).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если договором займа и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что ФИО1 надлежащим образом не исполнял обязательств по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, просроченная задолженность в добровольном порядке не погашена.
Так, согласно расчёту истца, сумма кредита составила 822 654 рубля, в счёт погашения основного долга ответчиком внесено 185445,51 рублей, в связи с чем, остаток задолженности составляет 637 208,49 рублей (822 654 рубля - 185445,51 рублей).
За период пользования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком начислены плановые проценты в размере 248858,19 рублей, из которых ответчиком погашено 189534,43 рубля, соответственно, остаток задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 59 323,76 рублей (248 858,19 рублей - 189 534,43 рубля).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме (ст. 331 ГК РФ).
В соответствии с п. 5.1 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заёмщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов (0,1% в день), начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определённом Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.
Согласно представленному истцом расчёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность по начисленной пени в размере 34335,91 рублей.
Расчёт пени судом проверен и признан арифметически правильным.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, истцом снижен размер штрафных санкций до 10% от общей суммы задолженности, т.е. с 0,1% до 0,01% в день, в связи с чем, заявлена к взысканию задолженность по пени в размере 3 433,59 рублей.
Принимая во внимание тот факт, что истцом, в соответствии с положениями ст. 196 ГПК РФ при снижении размера пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу по сравнению с условиями кредитного договора права ответчика не нарушаются, суд при разрешении данного требования исходит из позиции истца, оснований для большего снижения размера неустойки судом по правилам ст. 333 ГК РФ, не имеется.
Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 699 965,84 рублей, из которых:
- 637 208,49 рубль - основной долг;
- 59 323,76 рублей - проценты за пользование кредитом;
- 3 433,59 рублей - пени за просрочку уплаты плановых процентов и основного долга.
Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд руководствуется следующим.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно разъяснениям, данным в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
В связи с обращением в суд, истцом в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 10 200 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, на основании ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 200 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество), - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 699 965,84 рублей, из которых:
- 637 208,49 рубль - основной долг;
- 59 323,76 рублей - проценты за пользование кредитом;
- 3 433,59 рублей - пени за просрочку уплаты плановых процентов и основного долга.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 200 рублей.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Томска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: /подпись/
Копия верна.
Председательствующий А.Н. Чечнёв
Секретарь А.Д. Павличенко
Оригинал документа находится в гражданском деле № 2-2282/2022
(УИД 70RS0004-01-2022-002940-83) в Советском районном суде г. Томска.
Мотивированный текст решения изготовлен 30.06.2022.