63RS0024-02-2022-000505-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2023 года с.Хворостянка

Приволжский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Макаровой М.Н.,

при секретаре Максаковой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело №2(2)-4/2023 (№2(2)-342/2022) по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 162930 руб. 63 коп. и расходов о взыскании государственной пошлины в размере 4458 руб. 61 коп..

Требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Совкомбанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был выдан кредит в размере 63328,01 рублей под 29,9% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (п.п.4.1 Условий кредитования). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 162 930,63 руб.

Согласно имеющейся у истца информации, ФИО1, умерла ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО открыто наследственное дело №. Истец направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако данное уведомление не было им получено. В настоящее время, наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и ст.309-310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 22,38, 131-133 ГПК РФ, истец просил взыскать задолженность по данному кредитному договору в размере 162 930 руб. 63 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4458 руб.61 коп..

Определением Приволжского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со ст.40 ГПК РФ, к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершей ФИО1 по закону – ФИО2.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования в сторону уменьшения, с учетом срока исковой давности просил взыскать задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 18438,03 руб., из них: 15712,72 руб. – основной долг, 1300,88 руб. – проценты, 1315,80 руб.- неустойка по просроченному основному долгу, 108,63 руб. – неустойка по уплате процентов и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4458 руб.61 коп..

Истец обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, указав, что исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, с ходатайствами к суду не обращалась, возражений на уточненные исковые требования не представила, о времени и месте проведения судебного разбирательства была извещена, путём направления судебного извещения по адресу регистрации, которое вернулось с отметкой истек срок хранения. Ранее обратилась с заявлением о применении срока исковой давности и в удовлетворении иска искового заявления в части требования о возврате задолженности по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ отказать, поскольку истец о нарушении своего права узнал уже более 5 лет назад.

Третье лицо АО СК «Совкомбанк Жизнь» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежаще и своевременно, о причинах неявки суд не известили.

Кроме того, информация о рассмотрении гражданского дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" размещена на официальном сайте Приволжского районного суда Самарской области в сети Интернет (http://privolzhsky.sam.sudrf.ru).

Учитывая позицию лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Проценты по кредитному договору подлежат уплате в силу ст. 809 ГК РФ в случае несвоевременного возврата денежных сумм к заемщику могут быть применены последствия, предусмотренные ст. 811 ГК РФ.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ). В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители.

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости принятого наследственного имущества, что также предполагает фактическое существование имущества, на которое обращается взыскание по долгам наследодателя.

В соответствии с п. 3 ст. 1151 ГК РФ порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Совкомбанк и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с указанным договором ФИО1 был выдан кредит в размере 63328,01 рублей под 29,9% годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, ФИО1 исполняла обязательства ненадлежащим образом, чем нарушила п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (п.п.4.1 Условий кредитования).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора, так за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20% годовых. Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 162 930,63 руб., из них: комиссия за смс- 149 руб., просроченные проценты – 16971,77 руб., просроченная ссудная задолженность – 48983,47 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 54328,62 руб., неустойка на остаток основного долга – 6688,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 35809,41 руб.

Судом установлено, что ФИО1, умерла ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО открыто наследственное дело №. Истец направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно ст. 961 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель), если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение, обязан уведомить страховщика о наступлении смерти застрахованного лица.

Согласно сведениям представленным истцом, что умершая ФИО1 являлась застрахованным лицом, присоединенным к Программе добровольного личного страхования от несчастных случаев, на основании заключенного между ИКБ «Совкомбанк» (ДД.ММ.ГГГГ наименование приведено в соответствии с действующим законодательством – ПАО «Совкомбанк») и ЗАО «АЛИКО» (ДД.ММ.ГГГГ наименование приведено в соответствии с действующим законодательством – АО СК «Совкомбанк Жизнь») договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ №/СОВКОМ-П.

Заемщик был присоединен к Программе страхования от несчастных случаев (Программа 1), в рамках которой был застрахован по Договору коллективного страхования, заключенному между ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «АЛИКО» по риску «смерть в результате несчастного случая и постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая, выгодоприобретателем является заемщик, а в случае его смерти его наследник.

ДД.ММ.ГГГГ обратилась ФИО с заявлением по факту наступления смерти должника и выплаты страхового возмещения. Результатом рассмотрения такого обращения явился отказ от страховой выплаты, поскольку наступивший страховой случай не предусмотрен Программой страхования по кредитному договору, заключенному ФИО1

Согласно сведений предоставленных нотариусом нотариального округа <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №, и не оспорено ответчиком, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело №, открытого после смерти умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по день смерти по адресу: <адрес>. Наследником, принявшим наследство по закону на все имущество, оставшееся после смерти наследодателя, является дочь умершей – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из:

- жилого дома кадастровый №, кадастровая стоимость 420301,77 руб., земельного участка кадастровый №, кадастровая стоимость 60475,12 руб., расположенных по адресу: <адрес>;

- денежных вкладов с причитающимися процентами и компенсациями, открытые в подразделениях ПАО Сбербанк России №, 6991/0543, 6991/0544. Наследником отказавшимся от причитающейся доли наследства является ФИО

Согласно представленному истцом расчету, с учетом срока исковой давности, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок возврата кредита) составляет в размере 18438,03 руб., из них: 15712,72 руб. – основной долг, 1300,88 руб. – проценты, 1315,80 руб.- неустойка по просроченному основному долгу, 108,63 руб. – неустойка по уплате процентов.

Ответчиком альтернативного расчета задолженности, не представлено.

Суд, проверив представленный расчет, приходит к следующему. Согласно графика (приложение к индивидуальным условиям договора потребительского кредита №) задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (срок возврата кредита) составляет в размере 17013 руб. 60 коп., из них 14818 руб. 72 коп. – основной долг, 1300 руб. 88 коп. – проценты, 894 руб. - комиссия за услуги.

Исходя из графика платежей (ежемесячный платеж -2835,60 руб.) за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (153 дня) неустойка (20% годовых) по просроченному основному долгу и уплате процентов составляет - 725 руб. 53 коп..

Суд приходит к выводу, что предоставленный истцом расчет задолженности неустойки по основному долгу и уплате процентов является арифметически не верными, поскольку неустойка составляет - 725 руб. 53 коп.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что вытекающая из кредитного договора обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее подлежит исполнению наследником в том порядке и на тех условиях, которые предусмотрены указанным договором, в том числе и неустойки.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Абзац 2 пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

При разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, учитывая дату обращения истца в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, суд пришел к выводу о том, что по платежам, срок осуществления которых наступил ранее ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен срок исковой давности, в отношении платежей, которые согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ заемщицей (ее наследником) по графику платежей должны были погашаться после ДД.ММ.ГГГГ, истцом срок исковой давности не пропущен. Требования истцом заявлены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах срока исковой давности.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Доказательств исполнения заемщиком или его наследниками принятых на себя обязательств в полном объеме на условиях, предусмотренных кредитным договором, суду не представлено.

Судом установлено, что ФИО2 обязательства, возникшие в рамках наследственных отношений по кредитному договору, надлежащим образом не исполняла. Доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком суду не представлено.

Размер неисполненных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет в размере 17739 руб. 13 коп., из них: 17013 руб. 60 коп. -основной долг и проценты, 725 руб. 53 коп. -неустойка по просроченному основному долгу и уплате процентов.

С учетом установленных по делу обстоятельств, принимая во внимание, что ФИО2 вступила в права наследования после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на момент рассмотрения дела сведений о выплате указанной суммы не имеется, стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком превышает предъявленную к взысканию сумму задолженности по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению в размере 17739 руб. 13 коп. за счет и в пределах наследственного имущества наследодателя ФИО1

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 4458 руб. 61 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, за взыскание задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 709 рублей 56 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, за счет и в пределах наследственного имущества наследодателя ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного Акционерного Общества «Совкомбанк» (ИНН №), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17739 руб. 13 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 709 руб. 56 коп., а всего взыскать 18448 (восемнадцать тысяч четыреста сорок восемь) рублей 69 копеек.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд, через Приволжский районный суд Самарской области, в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 января 2023 года.

Судья М.Н. Макарова