Дело № 2-140/2023 УИД:69RS0019-01-2023-000170-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2023 года пгт. Максатиха

Максатихинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Москалева Ю.Н.,

при секретаре судебного заседания Кирилловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении межрайонного суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 14.01.2021 выдало кредит ФИО2 в сумме 340000 рублей 00 копеек на срок 61 месяц под 15,26% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-онлайн». Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14.01.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 12.07.2021 по 21.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 228 574 рубля 86 копеек, в том числе: просроченные проценты – 41 192 рубля 29 копеек, просроченный основной долг – 187 382 рубля 57 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 наследственное дело не заведено. Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемым наследником является ФИО1 Просят взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 14.01.2021, расторгнуть кредитный договор № от 14.01.2021.

Определением суда от 03 мая 2023 года по делу в качестве ответчика привлечена ФИО1

Истец - представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Тверское отделение № 8607 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, документы, направленные по адресу её регистрации возвратились в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю; сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Поскольку документы суда направлены по адресу регистрации ответчика, ФИО1 не проявила должной осмотрительности, которая необходима для выполнения своих обязательств, представитель истца при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, суд полагает возможным в соответствии со ст.ст. 6.1, 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ч. 1 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из пункта 1 статьи 450 ГК РФ следует, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ч. ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что 14.01.2021 в период времени с 14.10 до 14.21 банком на мобильный телефон №, который указан ФИО2 в заявлении на банковское обслуживание, направлялись пароли для регистрации в Сбербанк онлайн, подтверждения заявки на кредит, подтверждения получения кредита. ПАО Сбербанк 14.01.2021 на основании кредитного договора №, подписанного в электронном виде простой электронной подписью посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк», выдало кредит ФИО2 в сумме 340000 рублей на срок 61 месяц под 15,26% годовых, зачислив указанную сумму на карту MIR0062 на счет №, открытый 22.03.2017 на имя ФИО2(л.д. 69-70, 100-105).

Согласно движению основного долга и срочных процентов по кредитному договору № от 14.01.2021 по состоянию на 21.03.2023 задолженность по основному долгу составила 187 382 рубля 57 копеек, по процентам 41 192 рубля 29 копеек (л.д. 46).

Движение по счету подтверждает факт исполнения банком обязательства по предоставлению кредита, частичное исполнение заемщиком взятых на себя обязательств и отсутствие фактов внесения денежных средств для погашения кредита с 10 июля 2021 года (л.д.90).

В соответствии с расчетом, представленным истцом, сумма задолженности по кредитному договору № от 14.01.2021, заключенному с ФИО2, по состоянию на 21.03.2023 составляет 228 574 рубля 86 копеек, из которых 187 382 рубля 57 копеек – сумма просроченного основного долга, 41 192 рубля 29 копеек – просроченные проценты (л.д. 75-77).

Из представленного требования от 17.02.2023 следует, что Банк обращался к ФИО1 с требованием о расторжении договора и о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 14.01.2021 в срок не позднее 20.03.2023 (л.д. 66). Указанное требование ответчиком оставлено без внимания.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 скончалась.

Нотариусом Максатихинского нотариального округа фамилия имя отчество5 после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №, согласно которому наследником по закону, принявшим наследство, является дочь ФИО3 <данные изъяты>.

Решением Максатихинского межрайонного суда Тверской области от 29 апреля 2022 года исковые требования ФИО1 к Комитету по управлению имуществом и земельным отношениям администрации Максатихинского района Тверской области о включении имущества в состав наследства удовлетворены. Включено в состав наследства после ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, ? доли в праве долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес> (л.д.165-167).

05 сентября 2022 года нотариус Максатихинского нотариального округа <адрес> фамилия имя отчество6 выдала ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (л.д.178).

Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 является правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью 907817 рублей 44 копейки (л.д.107-110).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Стоимость наследственного имущества составляет 453 908 рублей 72 копейки, а сумма долговых обязательств 228 574 рубля 86 копеек.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в размере 228 574 рубля 86 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, поскольку нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по кредитному договору, являются регулярными, для ПАО Сбербанк эти нарушения являются существенными, исковые требования в части расторжения кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, понесенные по делу судебные расходы взыскиваются стороне, в пользу которой состоялось решение суда. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО Сбербанк при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11 485 рублей 75 копеек, что подтверждается платежным поручением.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 485 рублей 75 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.01.2021, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность в размере 228 574 (двухсот двадцати восьми тысяч пятисот семидесяти четырёх) руб. 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 485 (одиннадцати тысяч четырёхсот восьмидесяти пяти) рублей 75 копеек, а всего 240 060 (двести сорок тысяч шестьдесят) рублей 61 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Максатихинский межрайонный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий