Дело № 2-1042/2025
УИД09RS0001-01-2025-000052-03
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2025 года г. Черкесск
Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе председательствующей судьи Хохлачевой С.В., при секретаре Салпагаровой А.М.,
с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2, действующей по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 1 230 179,6 руб. по состоянию на 22.10.2024 г., в том числе: 919009,65 руб. – размер задолженности по основному долгу. 311169,95 руб. - размер задолженности по процентам, расходов по уплате госпошлины в размере 27302 руб. В обоснование указано, что 11.11.2020 г. ПАО «Мин Банк» и ФИО3 заключили кредитный договор (договор потребительского кредита) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 919 0098,65 руб. на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в договоре требования. Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. По условия кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 01.05.2023 г. ПАО «Мин Банк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения в ПАО «Промсвязьбанк», и Общество является правопреемником Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) в отношении всех его кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами. Ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности. 24.09.2024 г. истец направил ответчику требования о досрочном погашении задолженности, в соответствии с которым ответчик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме до 21.10.2024 г. Однако данная обязанность ответчиком не была исполнена до настоящего времени. По состоянию на 22.10.2024 г. задолженность по основному долгу и проценты по кредитному договору ответчика перед истцом составляет, в том числе: 919009,65 руб. размер задолженности по основному долгу, 311169,95 руб. размер задолженности по процентам. 10.05.2023 г. между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО ПКО «Столичное АВД» заключен агентский договор №, в соответствии с которым осуществление юридических и фактических действий, направленных на взыскание просроченной задолженности ответчика в судебном порядке, поручено ООО ПКО «Столичное АВД».
Определением суда от 08 апреля 2025 года произведена замена ответчика ФИО3 на правопреемника ФИО1
Протокольно судом 21 октября 2025 года в качеестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «Согаз».
В настоящее судебное заседание представитель истца, третьего лица, не явились, извещались о времени и месте его проведения. В иске имеется ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика в судебном заседании не возражала против удовлетворения исковых требований.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст. 12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.11.2020 г. ПАО «МинБанк» и ФИО3 заключили кредитный договор (договор потребительского кредита) №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 919 0098,65 руб. на срок и под процентную ставку, установленные в кредитном договоре, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в договоре требования.
Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Согласно п. 6 кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 29205 руб. на весь срок предоставления кредита, в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых.
01.05.2023 г. ПАО «Мин Банк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения в ПАО «Промсвязьбанк», и Общество является правопреемником Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ПАО) в отношении всех его кредиторов и должников, в том числе по обязательствам, оспариваемым сторонами.
Заемщик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере 1230179,6 руб., в том числе: по основному долгу 919009,65 руб., по процентам 311 169,95 руб.
24.09.2024 года истец направил заемщику требование о досрочном погашении задолженности, в соответствии с которым он обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме до 21.10.2024 года. Однако данная обязанность заемщиком не была исполнена.
По состоянию на 22.10.2024 года задолженность по основному долгу и проценты по кредитному договору ответчика перед истцом составляет, в том числе: 919 009,65 руб. задолженность по основному долгу, 311 169,95 руб. задолженность по процентам.
В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.
В соответствии со ст. 309 и ст. 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст. 310 ГК РФ не допускается.
Согласно ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе рассмотрения дела суда стало известно, что ответчик ФИО3 умер 06.12.2020 года, что подтверждается копией свидетельства о смерти от 19.12.2020 года серии № I-ЯЗ №.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.
Положениями пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно наследственного дела №, открывшегося после смерти ФИО3 нотариусом Черкесского нотариального округа КЧР ФИО4, наследником по закону после смерти наследодателя является его супруга ФИО1 (сын ФИО5 и дочь ФИО6 отказались в ее пользу).
В состав наследственного имущества вошли: гараж, площадью 28 кв.м., этажность 1, с кадастровым №, расположенный по адресу: <адрес>, в районе <адрес>, принадлежащий на праве собственности наследодателю на основании свидетельства о государственной регистрации права от 02.08.2013 года; и автомобиль марки Хундай Тусан, легковой, 2017 года выпуска, г/з №, принадлежащий на праве собственности наследодателю с 14.06.2017 года, паспорт транспортного средства серии № от 04.05.2017 года.
Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112 абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим кодексом или другими законами.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Принятие наследства признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитающиеся наследодателю денежные средства (ч. 2 ст. 1153 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» и со ст. 1175 РФ срок, установленный федеральным законом для принятия наследства – шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Таким образом, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.
В пунктах 58, 59 и 61 постановления Пленумом Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены также вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство, состоящее из автомобиля марки Хундай Тусан, модефикация (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер №, 2017 года выпуска, модель, № двигателя №, кузов № №, шасси № отсутствует, цвет белый, регистрационный знак №; и гаража, общей площадью 28 кв.м., кадастровый (или условный) №, находящегося по адресу: <адрес>
Таким образом, ФИО1 приняла наследство после смерти заемщика ФИО3, в том числе, кредитные обязательства, являясь единственным наследником после смерти супруга ФИО3, следовательно, отвечает по долгам умершего наследодателя.
В ходе рассмотрения данного гражданского дела по ходатайству представителя ответчика судом была назначена судебная оценочная экспертиза в отношении гаража, принадлежащего ФИО3 на праве собственности, по результатам которой согласно экспертного заключения № от 24.09.2025 г. ООО «Центр независимой экспертизы» стоимость гаража с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 663810 руб.
Из наследственного дела следует, что согласно отчета от 02.07.2021 г. оценщика ФИО7 об оценке рыночной стоимости автомобиля марки Хундай Тусан, легковой, 2017 года выпуска, г/з №, стоимость автомобиля составляет 1440000 руб.
Из материалов дела следует, что решением Черкесского городского суда от 16 мая 2022 года по гражданскому делу № отказано в удовлетворении иска ФИО1 к АО «Согаз» о признании смерти ФИО3, произошедшей 06.12.2020 года, страховым случаем; взыскании страховой суммы по договору страхования № от 08.06.2018 года в размере 919009,65 руб. в пользу выгодоприобретателя ПАО «Московский индустриальный банк» в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору № от 11.11.2020 года; взыскании компенсации морального вреда в размере 100000 руб. Встречное исковое заявление АО «Согаз» к ФИО1 о признании включения в список застрахованных лиц в договор страхования № от 08.06.2018 года недействительным в связи с сообщением застрахованным лицом страховщику заведомо ложных сведений удовлетворено; признано недействительной сделка по включению ФИО3 в список застрахованных лиц по договору страхования № от 08.06.2018 года № от 08.06.2018 года и применении последствия недействительности сделки; взыскании суммы, уплаченной при подаче встречного иска государственной пошлины в размере 6000 руб., оставлено без удовлетворения.
Таким образом, данное решение суда имеется по настоящему делу преюдициальное значение, на основании которого возможности погашения задолженности заемщика перед банком за счет страховой выплаты не имеется.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Других доказательств сторонами не представлено, а суд в соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Заемщик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
Таким образом, проверив правильность и обоснованность расчета взыскиваемых сумм, суд считает, что требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 суммы долга по кредиту и процентов в размере 1230179,6 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.
Уплаченная истцом государственная пошлина при даче иска подлежит взысканию с ответчика в размере 27 302 руб., в порядке ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Черкесским ГУВД КЧР) в пользу Публичного акционерного общества (ИНН<***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1230179,6 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 919000 рублей – размер задолженности по основному долгу, 311169,95 рублей - размер задолженности по процентам.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Черкесским ГУВД КЧР) в пользу Публичного акционерного общества (ИНН<***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 27302 рубля.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 25.11.2025 г.
Судья Черкесского городского суда С.В. Хохлачева