Дело № 2-1942/2022

УИД 70RS0002-01-2022-003817-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2022 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Сурниной Е.Н.,

при секретаре Ильиной Н.В.,

помощник судьи Корсакова И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 17.05.2013 по состоянию на 25.08.2022 в размере 301263,27 руб. в том числе: 123771,33 руб. – размер задолженности по основному долгу, 177491,97 руб. – размер задолженности по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6212,63 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.05.2013 между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен договор на потребительские цели <номер обезличен>, в соответствии с условиями договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 140 000 руб. сроком до 17.05.2018 с взиманием за пользование кредитом 29,70% годовых. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всех суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. 20.05.2014 ответчик обратилась к истцу с заявлением на предоставление отсрочки погашения задолженности по кредитному договору, согласно которому условия кредитного договора были изменены, срок кредитования продлен до 17.07.2018. 27.01.2015 истец и ответчик заключили дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору <номер обезличен> от 17.05.2013, указанным соглашением условия кредитного договора изменены, срок кредитования продлен до 17.10.2019. Вместе с тем, ФИО2 прекратила надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, 01.11.2021 в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита, которое оставлено последним без исполнения. 08.12.2014 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно, зарегистрирована новая редакция устава ПАО «Промсвязьбанк», в связи со сменой наименования ОАО «Промсвязьбанк» на ПАО «Промсвязьбанк».

Истец ПАО «Промсвязьбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился. При подаче иска представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № 866 от 05.07.2022 сроком до 21.06.2025, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ПАО «Промсвязьбанк».

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом посредством телефонной связи, в суд не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявила.

Исследовав письменные доказательства по делу, определив на основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из содержания п. 1 ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 17.05.2013 между ОАО «Промсвязьбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор <номер обезличен> на потребительские цели, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 140 000 руб. на срок по 17.05.2018 с процентной ставкой 29,7 % годовых за пользование кредитом (п.1.1 кредитного договора).

Сторонами кредитного договора согласован график погашения, согласно которому ежемесячный платеж 24.06.2013 составляет 4101,04 руб., с 22.07.2013 по 23.04.2017 – 4537,37 руб., 17.05.2018 – 4768,11 руб.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета <номер обезличен> и никем не оспорено.

В соответствии с п. 2.9.1 кредитного договора <номер обезличен> от 17.05.2013 заемщик вправе обратиться к кредитору за предоставление отсрочки по ежемесячным платежам либо отсрочку по основному долгу, а кредитор обязан в порядке, предусмотренном п. 2.9.3 договора, предоставить заемщику отсрочку выбранного заемщиком вида на условиях предусмотренных п. 2.9.4 договора, при условии соблюдения требований для предоставления отсрочки, предусмотренных п. 2.9.2 договора и уплаченных заемщиком комиссионного вознаграждения, предусмотренного п. 2.9.5 Договора. Под отсрочкой в рамках договора понимается предоставляемая в порядке и на условиях подраздела 2.9 Договора отсрочка погашения задолженности по договору в виде отсрочки по основному долгу либо отсрочки по ежемесячным платежам.

20.05.2014 ФИО2 обратилась в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением, в котором просила предоставить ей отсрочку погашения задолженности по кредитному договору № <номер обезличен> от 17.05.2013 заключенному с ОАО «Промсвязьбанк» с 23.04.2014 на условиях предусмотренных договором в виде: отсрочки по погашению ежемесячных платежей с освобождением от уплаты двух ежемесячных платежей по договору.

ОАО «Промсвязьбанк» удовлетворил заявление ФИО2 о предоставлении отсрочки погашения задолженности по кредитному договору, уведомил ответчика о новом (уточненном) значении полной стоимости кредита, а также ей был вручен новый график погашения, о чем ФИО2 собственноручно поставила подпись.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 30.09.2014 полное фирменное и сокращенное фирменное наименование банка приведено в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменены на Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (ПАО «Промсвязьбанк»).

27.01.2015 между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение <номер обезличен> к кредитному договору <номер обезличен> от 17.05.2013 по условиям которого дата окончания срока кредитования 17.10.2019, заемщику предоставляется отсрочка по ежемесячным платежам за период с 23.01.2015 по 24.04.2015; заемщику предоставляется отсрочка по уплате процентов, начисленных на текущую задолженность по кредиту за период с 25.08.2015 по 22.09.2015.

Таким образом, условия кредитного договора изменены, ответчиком получен график погашения от 27.01.2015, о чем она собственноручно поставила подпись.

Установленные обстоятельства в судебном заседании не оспаривались.

Оценив представленные доказательства, суд находит приходит к выводу о том, что банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счёта ответчика, и, следовательно, ФИО4 приняла на себя обязанность возвратить полученную сумму кредита в порядке, предусмотренном кредитным договором <***> от 17.05.2013.

Как следует из искового заявления, выписки по погашениям по кредитному договору <номер обезличен> от 17.05.2013 за период с 24.06.2013 по 05.07.2022, ФИО2, вносила денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов до 05.07.2022, после указанной даты какие-либо платежи в погашение кредита не поступали, что указывает на неисполнение заемщиком обязанности о возврату суммы и кредита и процентов за пользование им.

В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно пп. 1 и 2 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ч. 1 ст. 57 ГПК РФ).

Доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком не представлено. Более того, ответчик ФИО2, заключив кредитный договор с банком, неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что свидетельствует о том, что она не предприняла меры для надлежащего исполнения обязательств, то есть доказательств невиновности в неисполнении условий договора ответчиком суду не представлено, в связи с чем ст. 401 ГК РФ не применима к данному спору.

Из материалов дела видно, что реализуя своё право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заёмщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, предусмотренное пунктом 4.2 кредитного договора, банк 01.01.2022 направлял в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности <номер обезличен>. В указанном требовании ответчику предложено в срок не позднее 7 (семи) календарных дней со дня направления настоящего требования добровольно его исполнить путём внесения на счет, с которого производится погашение задолженности по кредитному договору, денежных средств в размере, достаточном для полного погашения задолженности по кредитному договору.

Однако ответчик уклонился от исполнения указанного требования, доказательств обратному суду не представил. При таких обстоятельствах право истца требовать от ФИО2 возвращения кредита с учётом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

По состоянию на 25.08.2022 образовалась задолженность в размере 301263,27 руб., в том числе основной долг в сумме 123771,33 руб., задолженность по процентам в размере 177491,97 руб.

Проверив правильность математических операций представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным банком расчетом задолженности в части суммы основной задолженности, процентов, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались, своего расчета задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам ответчиком не представлено. Доказательства погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено, контррасчет, свидетельствующий о неправильности произведенных при расчете математических операций, также не представлен.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика суммы задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 17.05.2013 по состоянию на 25.08.2013 в размере 301263,27 руб., в том числе основной долг в сумме 123771,33 руб., задолженность по процентам в размере 177491,97 руб.

Разрешая вопрос о распределении бремени судебных расходов, суд исходит из следующего.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6212,63 руб., что подтверждается платежными поручениями <номер обезличен> от 21.12.2021 на сумму 3166,59 руб., <номер обезличен> от 12.07.2022 на сумму 3077,71 руб.

С учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6212,63руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 17.05.2013 по состоянию на 25.08.2022 в размере 301263,27 рублей, в том числе: основной долг – 123771,33 рублей, проценты – 177491,97 рублей.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6212,63 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Сурнина Е.Н.

Мотивированное решение суда изготовлено 24 ноября 2022 года