Решение по делу № 2-5456/2024 от 13.01.2025

Мотивированное решение изготовлено

13.01.2025

Дело № 2-5456/2024

39RS0020-01-2024-000095-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 23.12.2024

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Новокшоновой М.И., при помощнике судьи Танаевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам акционерного общества «Тинькофф Банк», непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Светлогорский городской суд <адрес> с указанным иском, мотивируя требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № на сумму 500 000 руб.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 умер.

Поскольку условия кредитного договора заемщиком не соблюдались, истец просил взыскать за счет наследственного имущества с наследников ФИО4 просроченную задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 493 392 руб. 29 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 133 руб. 92 коп.

Определением Светлогорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Кроме того, НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в Светлогорский городской суд <адрес> с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС-Банк» и <ФИО>2 заключили кредитный договор №, в рамках исполнения которого ПАО «МТС-Банк» был предоставлен кредит в размере 70 000 руб.

За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» заключен договор уступки прав требования №-ПКБ от 11.02.2022г., в соответствии с которым банк уступил истцу права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору, что подтверждается соответствующим договором об уступке прав и выпиской из Приложения № к указанному договору. ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро». ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое клиентское бюро» сменило наименование на НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».

Поскольку условия кредитного договора заемщиком не соблюдались, истец просил взыскать за счет наследственного имущества с наследников ФИО4 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 306 руб. 72 коп., в том числе: основной долг – 69 439 руб. 56 коп.; проценты – 7 428 руб. 16 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 507 руб.

Определением Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга от ДД.ММ.ГГГГ дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения, присвоен №.

Представители истцов в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчиков <ФИО>13 представила отзыв, просила в удовлетворении искового заявления отказать, сославшись на материальное положение ответчиков. Указала, что в наследственную массу после смерти ФИО4 входит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, в отношении которой вступило в силу решение Светлогорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об обращении взыскания на заложенное имущество в пользу <ФИО>14 на основании договора залога от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время идет процедура продажи данной квартиры на торгах, при этом стоимость квартире значительно уменьшилась в результате пожара. По мнению ответчиков, взыскание денежных средств по данному иску приведет к нарушению имущественных прав несовершеннолетних наследников, так как выйдет за пределы стоимости наследственного имущества и ухудшит их материальное положение. ФИО3 не имеет доступа к процессу реализации квартиры, распоряжение имуществом производится судебными приставами. Кроме того, с самой ФИО3 как с законного представителя несовершеннолетних были взысканы денежные средства по решению судов в общей сумме 2 731 258 руб. 51 коп. при стоимости наследственного имущества 3 601 000 руб. Указывает, что фактически кредитной картой в период нахождения наследодателя в больнице и после смерти пользовалась ФИО5, являвшаяся на тот момент супругой ФИО1, в связи с чем основания для взыскания с наследников задолженности по кредитной карте не имеется.

Третьи лица ТОИОГВ СО - Управление социальной политики Министерства социальной политики Свердловской области №, ФИО5, нотариус ФИО6 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Нотариус ФИО6 просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО4 заключен договор кредитной карты № на сумму 500 000 руб.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 умер.

Согласно расчету банка задолженность по основному долгу составляет 493 392 руб. 29 коп., 0 руб. – просроченные проценты, 0 руб. – штрафы и комиссии. Размер данной задолженности ответчиками не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «МТС-Банк» и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» заключен договор уступки прав требования №-ПКБ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк уступил истцу права требования уплаты задолженности ФИО4 по кредитному договору, что подтверждается соответствующим договором об уступке прав и выпиской из Приложения № к указанному договору. ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» сменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро». ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое клиентское бюро» сменило наименование на НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».

Согласно расчету банка задолженность по кредитному договору составляет 76 306 руб. 72 коп., в том числе: основной долг – 69 439 руб. 56 коп.; проценты – 7 428 руб. 16 коп.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 названного кодекса.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 настоящего Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что заемщик не выполнял свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом, данное обстоятельство подтверждается материалами дела. Доказательств обратного в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>2 умер.

В силу п. 1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство возвратить кредит не имеет неразрывной связи с личностью заемщика, обязательство смертью заемщика не прекратилось.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно п. 58 Постановления Пленума, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из копии наследственного дела №, заведенного нотариусом Пионерского нотариального округа <ФИО>15, несовершеннолетние ФИО7 и ФИО2, от имени которых действует их законный представитель ФИО3 (мать), приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО4.

Наследственное имущество ФИО4 состоит из квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость на дату открытия наследства составила 623 657 руб. 72 коп. Также имеются сведения о наличии у наследодателя банковских счетов в ПАО Сбербанк, остаток денежных средств на дату открытия наследства составлял 137 руб. 88 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решением Светлогорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, вступившим в законную силу, установлен факт принятия ФИО1 и ФИО2 наследства после смерти ФИО4, а также стоимость наследственного имущества в размере 3 601 000 руб. Этим же решением установлено, что ФИО5, являвшаяся супругой ФИО4 на момент возникновения обязательства, не обращалась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, доказательств, подтверждающих совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, суду не представила. Судом обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, для удовлетворения требований залогодержателя <ФИО>14 на сумму 2 372 831 руб. 20 коп.

Решением Невьянского городского суда Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № взыскана с ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 в пользу <ФИО>14 пеня за несвоевременный возврат суммы займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 499 955 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 200 руб. В удовлетворении встречного иска о восстановлении срока для отказа от наследства отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Невьянского городского суда Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ изменено – дополнена резолютивная часть решения указанием на солидарное взыскание с ответчиков пени за несвоевременный возврат суммы займа, уменьшен размер пени, подлежащей взысканию, до 310 000 руб., в остальной части решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба ответчиков – без удовлетворения.

Заочным решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО3 как законного представителя несовершеннолетних ФИО1, ФИО2 (наследников ФИО4) в пользу АО «Янтарьэнергосбыт» взыскана задолженность за потребленную электроэнергию в общем размере 5 824 руб. 12 коп.

Заочным решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО1, ФИО2 (наследников <ФИО>21.) в лице законного представителя ФИО3 в пользу ООО «Газпром межрегионгаз Санкт-Петербург» взыскана задолженность за потребленный газ в общем размере 28 555 руб. 13 коп.

Заочным решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО3 как законного представителя несовершеннолетних ФИО1, ФИО2 (наследников <ФИО>24.) в пользу АО «Янтарьэнергосбыт» взыскана задолженность за потребленную электроэнергию в общем размере 5 824 руб. 12 коп. в общем размере 6 399 руб. 20 коп.

Заочным решением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО1, ФИО2 (наследников <ФИО>22.) в лице законного представителя ФИО3 в пользу МУП «Светлогорскмежрайводоканал» взыскана задолженность за предоставленные коммунальные услуги холодного водоснабжения, водоотведения, повышающий коэффициент за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 917 руб. 01 коп., пеня 734 руб. 85 коп.

С учетом ранее взысканных за счет наследственного имущества сумм погашение задолженностей в рамках рассматриваемого дела не выйдет за пределы ответственности наследников по долгам наследодателя, так как стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности (3 601 000 – 2 372 831,20 – 310 000 – 63993,20 – 2 855,13 – 7 651,86 – 5 824,12 = 869 738,49).

Факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком не оспаривается лицами, участвующими в деле.

Оспаривая размер задолженности по кредитной карте, выданной ПАО «МТС-Банк», ответчики ссылаются, что фактически кредитной картой в период нахождения наследодателя в больнице и после смерти пользовалась ФИО5, являвшаяся на тот момент супругой ФИО1

Судом не может быть принят во внимание данный довод, поскольку в силу закона наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, именно к ответчикам в порядке универсального правопреемства перешла обязанность по погашению задолженности наследодателя по кредитным договорам. Вместе с тем, они не лишены в дальнейшем права обратиться с соответствующими требованиями к лицам, из-за которых у них возникли убытки.

Таким образом, задолженность ФИО4 перед НАО ПКО «Первое клиентское бюро» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 306 руб. 72 коп., в том числе: основной долг – 69 439 руб. 56 коп.; проценты – 7 428 руб. 16 коп. подлежит взысканию с его наследников.

Взыскивая с ответчиков ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 493 392 руб. 29 коп., суд учитывает, что имеющиеся в материалах дела сведения о присоединении к договору коллективного страхования (т. 1 л.д. 19) не имеют правового значения, поскольку в случае смерти клиента выгодоприобретателями признаются его наследники.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истцов подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) в пределах и за счет наследственного имущества умершего <ФИО>26 задолженность по договору кредитной карты № в размере 493 392 руб. 29 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 133 руб. 92 коп.

Исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» в пределах и за счет наследственного имущества умершего <ФИО>25 задолженность по кредитному договору № в размере 76 867 руб. 72 коп., в том числе: просроченные проценты – 7 428 руб. 16 коп., просроченный основной долг – 69 439 руб. 56 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 507 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга.

Судья М.И. Новокшонова