Дело № 2-1836/2022 УИД: 29RS0023-01-2022-000249-26
17 августа 2022 года город Архангельск
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Соломбальский районный суд города Архангельска в составе:
председательствующего судьи Одоевой И.В.,
при секретаре Солодовник М.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Рассмотрев заявление, банк направил ответчику индивидуальные условия договора, т.е. оферту о заключении договора, клиент акцептовал оферту. Во исполнение договора банк открыл клиенту счет, зачислил на счет сумму кредита, что подтверждается выпиской. Срок кредита установлен 366 дней, процентная ставка – 28% годовых. Сумма задолженности по договору составляет 84 859,99 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла. В связи с этим истец просит взыскать с наследственного имущества ФИО5 задолженность по кредитному договору № в размере 84 859,99, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 745,80 руб.
В ходе рассмотрения дела было установлено, что наследник ФИО5 – ее мать ФИО6 умерла №. Наследником ФИО6 является ФИО7
Судом произведена замена ненадлежащего ответчика на надлежащего ФИО2
Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик надлежащим образом извещался о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, направила представителя.
Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, просила применить последствия пропуска срока исковой давности.
По определению суда дело рассмотрено при данной явке.
Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст. ст. 819 – 821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №. Рассмотрев заявление клиента, банк направил ей индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые были подписаны ФИО5
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 был выдан кредит на сумму 81 000 руб. Кредит предоставляется на срок 366 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Процентная ставка – 28 % годовых. Количество платежей по договору – 12. Платеж по договору 7 820 руб. Последний платеж по договору 7 776,90 руб. Периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: 3 числа каждого месяца с 11.2014 по 10.2015. Имеется график платежей, подписанный ФИО5
Согласно выписке по счету № денежные средства в размере 81 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ была перечислена ФИО5
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом условия по кредитному договору были исполнены надлежащим образом.
Из представленных Банком документов следует, что ответчик исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, однако допускал просрочки по погашению кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно представленному Банком расчёту у ФИО5 образовалась задолженность по кредитному договору № в размере 84 859,99 руб.
ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.
На момент смерти задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена.
Согласно копии наследственного дела ФИО5, ФИО6 (мать заемщика) обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО5
ФИО6 выданы свидетельства о правах на наследство по закону в отношении автомобиля <данные изъяты>, гос.рег.знак №, денежных средств в сумме 16 379 руб.
ФИО6 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.
Согласно копии наследственного дела ФИО6, ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО6
ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по завещанию в отношении квартиры по адресу: <адрес>.
В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.
Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.Исходя из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, в данном случае ответчики, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.
Согласно положениям ст. ст. 408, 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
П. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО5, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось.
При изложенных обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им в установленные кредитным договором размере и срок в нарушение ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ надлежащим образом не исполнены, это явилось основанием для обращения в суд с иском о взыскании суммы невозвращенного кредита и взыскания неуплаченных процентов за пользование кредитом с наследников заемщика.
ФИО6, будучи наследником ФИО5, приняла в том числе обязательства по кредитному договору. Вместе с тем ФИО6 умерла, соответственно, данное обязательство перешло к наследнику ФИО6 – ФИО2
В данном случае ФИО2 обладает всеми правами, которые были у заемщика.
В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.
В силу ст. 199 ГК РФ требования о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пп.1,2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Пунктом 15 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО5 был заключен кредитный договор №.
По условиям данного кредитного договора заемщик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно графику платежей заемщик долен был вносить ежемесячно в сумме 7 820 руб. (последний платеж – 7 776,90 руб.), начиная с 03.11.2014. Последний платеж – 03.10.2015.
В материалы дела представлено требование (заключительное), выставленное ФИО5 13.11.2014 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с данным требованием банк просил погасить задолженность в сумме 84 859,99 руб. в срок до 03.01.2015.
Вместе с тем, доказательства направления данного требования ФИО5 суду не представлено. В связи с этим нельзя прийти к выводу о том, что банк, направляя данное требование, изменил условие о возврате суммы задолженности.
Таким образом, с 03.10.2015 (дата последнего платежа по графику) Банку стало известно о том, что ФИО5 свои обязательства по возврату кредита, процентов начисленных на сумму кредита не исполнила.
Установленный законом трехлетний срок для взыскания задолженности по последнему платежу истекал 03.10.2018.
Исковое заявление в суд подано Банком 11.01.2022.
Оценив материалы дела, суд находит, что на день предъявления истцом иска в суд срок исковой давности по заявленным требованиям истек.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен, в связи с чем исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.
Поскольку в иске истцу отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им расходов по оплате государственной пошлины также не имеется, данные расходы остаются за самим истцом.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: №) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
В удовлетворении требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН: №) к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) о взыскании расходов по оплате государственной пошлины отказать.
Решение в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г. Архангельска.
Судья И.В. Одоева
Мотивированное решение изготовлено 24.08.2022.