Дело № 2-2042/2025

24RS0017-01-2025-000772-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2025 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Науджус О.С.,

при секретаре Триппель Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивированы тем, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит на приобретение транспортного средства в размере 700 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 25,40% годовых. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора является залог транспортного средства. Воспользовавшись полученными денежными средствами, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, последнее погашение произведено ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 777 870,49 руб.: 675 046,15 руб. – просроченный основной долг, 65 325,04 руб. – проценты за пользование кредитом, 1 202,87 руб. – проценты на просроченный основной долг, 31 324,22 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 4 972,21 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Истец просит расторгнуть заключенный между сторонами кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 777 870,49 руб.; неустойку в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной центы 1 290 000 руб., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 40 557,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления о принятии мер по обеспечению иска в размере 10 000 руб.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом по всем известным адресам, корреспонденция по адресу, указанному в качестве места жительства на момент заключения договора, получена лично, направленная по иным адресам, в том числе адресу регистрации - возвращена по истечении сроков хранения в почтовом отделении.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст. ст. 167,233 ГПК РФ суд рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ залог относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Таким образом, функция залога состоит в обеспечении исполнения основного обязательства за счет возможности обращения взыскания на заложенное имущество и получения удовлетворения требования кредитора из его стоимости.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели, в том числе для приобретения транспортного средства, в сумме 700 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 25.4% годовых в течение 30 дней с даты предоставления кредита, 27.4 % годовых после истечения 30 дней с даты предоставления кредита (п. 4.1); в случае представления залога из расчета 25,4% годовых (п. 4.2).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что возврат кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере 21 715 руб., которые заемщик производит 28 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа).

Погашение задолженности осуществляется путем перечисления денежных средств с открытых у кредитора счетов по поручению (пункт 8 Индивидуальных условий договора).

Пункт 12 Индивидуальных условий договора предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимается неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно договору купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ фио. (продавец) в лице фио (агент) продал ФИО1 (покупатель) транспортное средство <данные изъяты> VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года изготовления, модель, № двигателя №, № кузова (кабины, прицепа) №, цвет черный. Цена транспортного средства составила 1 255 000 руб.

Актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт передачи продавцом покупателю в собственность приведенного транспортного средства.

Транспортное средство <данные изъяты> VIN № зарегистрировано за ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, транспортному средству присвоен государственный регистрационный знак №, что следует из карточки учета транспортного средства.

Судом также установлено, что в силу п. 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом транспортного средства, соответствующего требованиям п. 21.6 ИУ ТС, в отношении которого на основании представленных заемщиком документов в реестре уведомлений о залоге движимого имущества зарегистрировано обременение в пользу кредитора. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога (п.21.9 договора). Договор считается заключенным в дату направления кредитором на указанный в кредитном договоре номер мобильного телефона ссылки на специально выделенный для прикрепления документов по приобретенному заемщиком ТС раздел сайта кредитора не позднее следующих за датой подписания заемщиком договора залога 15 календарных дней, и действует до полного исполнения заемщиком обязательств.

По информации, представленной нотариальной палатой Красноярского края, в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества в отношении спорного транспортного средства внесена запись № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве залогодержателя указано «Газпромбанк» (АО).

Согласно выписке из лицевого счета № Банк надлежащим образом исполнил принятые по договору обязательства, перечислив кредитные средства в размере 700 000 руб. на счет заемщика, в то время как последний обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита исполняет ненадлежащим образом. Всего ответчиком внесено 4 платежа на суммы 6081,67 руб., 6244,70 руб., 6091,62 руб., последний ДД.ММ.ГГГГ - 6535,86 руб.

Требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ направлено банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного истцом уточненного расчета следует, что задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 854 128,72 руб., из которых: 675 046,15 руб. – просроченный основной долг, 65 325,04 – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 202,87 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг, 100 853,97 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 11 700,69 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Разрешая спор по существу, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд, установив факт заключения сторонами кредитного договора и обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его соответствующим условиям договора и арифметически верным, приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору является достаточным основанием для взыскания с него кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 675 046,15 руб., процентов за пользование кредитом – 65 325,04 руб. и процентов на просроченный основной долг – 1 202,87 руб., с учетом того, что доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата кредита, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая установленные судом обстоятельства, длительность периода неисполнения обязательств со стороны ответчика, размер взыскиваемого основного долга, а также факт взыскания неустойки с физического лица, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, признавая заявленный истцом размер неустойки разумным, полагает возможным взыскать с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ пени за просрочку возврата кредита – 100 853,97 руб., пени за просрочку уплаты процентов 11 700,69 руб.

Разрешая требования о взыскании неустойки по дату расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

С учетом разъяснений, содержащихся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, выразившегося в неоднократном нарушении последним сроков и порядка возврата основного долга и оплаты процентов, суд находит подлежащими удовлетворению и требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска путем его реализации с публичных торгов, определив, что средства, вырученные от реализации заложенного имущества, необходимо направить на погашение задолженности перед «Газпромбанк» (АО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, требования Банка об установлении начальной продажной стоимости предмета залога вышеприведенного транспортного средства суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Общими положениями параграфа 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе статьями 349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно ч. 1 ст. 85, ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем, у суда отсутствуют правовые основания для установления начальной продажной цены имущества при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Положениями п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установив, что со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением условий договора и, соответственно, основанием для расторжения кредитного договора, о чем сообщалось ответчику, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска в суд, а также при подаче заявления о принятии обеспечительных мер в размере 50 557,41 руб. (40 557,41 руб. + 10 000 руб.)

Руководствуясь положениями статей 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «Газпромбанк» и ФИО1, с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 854 128,72 руб., из которых: 675 046,15 руб. – основной долг, проценты за пользование кредитом – 65 325,04 руб., проценты на просроченный основной долг – 1 202,87 руб., пени за просрочку возврата кредита – 100 853,97 руб., пени за просрочку уплаты процентов 11 700,69 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 50 557,41 руб., а всего взыскать 904 686,13 руб.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) автомобиль марки <данные изъяты> VIN №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска путем его реализации с публичных торгов.

Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности перед «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 0,1% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.С. Науджус

Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2025 года.