Решение по делу № 2-578/2023 от 17.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2023 года г. Ясногорск Тульской области

Ясногорский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Филипповой Ю.В.

при секретаре Кулешовой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-578/2023 по иску АО МС Банк Рус к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

АО МС Банк Рус обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МС Банк Рус и ФИО1 был заключен кредитный договор № <адрес> в соответствии с которым, банк предоставил заемщику денежные средства в размере № руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой в размере 11,9% годовых на приобретение автомобиля и его страхование. В качестве обеспечения указанного договора заемщик предоставил банку в залог приобретаемый автомобиль SKODA RAPID, 2016 года выпуска, VIN: №. ДД.ММ.ГГГГ запись о залоге автомобиля внесена в реестр залогов движимого имущества. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив сумму кредита на счет ответчика, после чего в тот же день, в соответствии с заранее данным акцептом ответчика, перечислив денежные средства продавцу автомобиля и страховой организации. В свою очередь, ответчик свои обязательства по возврату кредита осуществлял ненадлежащим образом, в связи с чем, банк ДД.ММ.ГГГГ объявил ответчику о расторжении договора и досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита. Данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. В настоящее время задолженность ответчика перед банком составляет № руб., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере № руб., просроченные проценты в размере № руб., пени на просроченный кредит в размере № руб., пени на просроченные проценты в размере № руб.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 620 466, 19 руб., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере № руб., просроченные проценты в размере № руб., пени на просроченный кредит в размере № руб., пени на просроченные проценты в размере № руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб., обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки SKODA RAPID, VIN: №, 2016 года выпуска, путем его продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость указанного автомобиля определить подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца АО МС Банк Рус в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО МС Банк Рус и ФИО1 был заключен кредитный договор № <адрес>, состоящий из общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус и индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно которым, банк предоставляет заемщику кредит в размере № руб., с процентной ставкой в размере 11,9% годовых, на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является предоставление в залог в пользу кредитора автомобиля SKODA RAPID, VIN: №, 2016 года выпуска.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и АО МС Банк Рус заключен кредитный договор № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, который является смешанным договором, содержащий в себе элементы кредитного договора и договора залога автомобиля SKODA RAPID, 2016 года выпуска, VIN: №, и включающий в себя в качестве неотъемлемых частей индивидуальные условия договора потребительского кредита и общие условия потребительского автокредитования АО МС Банк Рус.

В соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, АО МС Банк Рус ДД.ММ.ГГГГ перечислил на расчетный счет ФИО1 сумму кредита в размере № руб. и осуществил перевод средств на оплату приобретенного у продавца автомобиля марки SKODA RAPID, 2016 года выпуска, VIN: №, в размере № руб., и перевод средств на оплату страховой премии по договору личного страхования в ООО «М Брокер» в размере № руб., на основании заранее данного акцепта заемщика.

Заемщик обязался на основании п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита обязался вносить ежемесячные аннуитетные платежи в погашение задолженности по основному долу и начисленным процентам по кредиту 26 числа каждого месяца в размере № руб. Размер первого платежа по кредиту составляет № руб.

Изучив выписку с банковского счета ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд установил, что ФИО1 не выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, прекратив внесение денежных средств достаточных для погашения задолженности по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита ответственность заемщика за неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом за соответствующий период нарушения обязательств проценты на просроченную сумму кредита не начисляются.

Исходя из положений п. п. 6.2, 6.2.1 общих условий потребительского автокредитования АО МС Банк Рус вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного возврата основного долга по кредиту, уплаты причитающихся процентов (за фактический срок использования кредита) и предусмотренных кредитным договором неустоек, возмещения убытков кредитора, погашения иной задолженности по кредиту в полном размере, а также предъявить аналогичные требования к поручителю по договору поручительства и/или обратить взыскание на автомобиль как на предмет залога по договору залога при нарушении заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов по кредиту продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

АО МС Банк Рус ДД.ММ.ГГГГ уведомил ответчика о расторжении кредитного договора № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с неоднократным нарушением заемщиком его условий, и потребовал досрочного возврата основного долга по кредиту, уплаты причитающихся процентов в размере № руб.

Суд признает данное требование банка обоснованным, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ, то есть на момент уведомления о расторжении договора неисполнение обязательства длилось более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору не представлено. ФИО1 указанную в уведомлении сумму задолженности досрочно не погасил.

Согласно представленному истцом АО МС Банк Рус расчету задолженности по кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила сумму в размере № руб., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере № руб., просроченные проценты в размере № руб., пени на просроченный кредит в размере № руб., пени на просроченные проценты в размере № руб.

Расчет суммы задолженности по договору судом проверен, является правильным. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчик ФИО1 доказательств о том, что произведенный истцом расчет суммы задолженности неверен, суду не представил. Также им не представлен и собственный расчет задолженности по договору.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки (пени) суд не находит, поскольку она предусмотрена заключенным между сторонами договором, положения которого ответчиком не оспорены. Кроме того, подлежащая уплате неустойка (пени) соразмерна последствиям нарушения обязательства.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доказательств того, что в период образования задолженности по день рассмотрения дела судом ответчиком производилась погашение задолженности суду не представлено.

В соответствии с изложенным и учитывая, что исполнение надлежащим образом обязательства перед истцом ФИО1 по погашению долга, уплате процентов и неустойки не произведено, суд приходит к выводу, что требования АО МС Банк Рус о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб. из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере № руб., просроченные проценты в размере № руб., пени на просроченный кредит в размере № руб., пени на просроченные проценты в размере № руб. законны, обоснованы и потому подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Иные условия обращения взыскания на имущество договором о залоге сторонами не оговорены.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ. При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Как следует из п. 10 индивидуальных условий потребительского кредита, залогодатель передает в залог в пользу кредитора автомобиль марки SKODA RAPID, VIN: №, 2016 года выпуска, стоимостью 890 000 руб., Указанный автомобиль будет приобретен залогодателем по договору купли-продажи № у ООО «Мэйджор Авто Рига» для обеспечения надлежащего исполнения заёмщиком всех обязательств по кредитному договору, изложенным в кредитном договоре, в том числе выплаты кредитору полной суммы задолженности по кредиту, возмещения издержек по взысканию задолженности по кредиту и других денежных сумм в пользу кредитора в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств по кредитному договору и (или) залогодателем по настоящему договору, возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание автомобиля (если применимо) и расходов по обращению взыскания на автомобиль.

В соответствии с п. 2.15 общих условий договора потребительского автокредитования АО МС Банк Рус право залога на автомобиль возникает у залогодержателя с момента возникновения права собственности на автомобиль у залогодателя.

Таким образом, суд установил, что договор залога транспортного средства заключен между заемщиком ФИО1 (залогодателем) и АО МС Банк Рус (залогодержателем) ДД.ММ.ГГГГ, содержит все существенные условия для такого рода сделки. Заемщик и залогодатель ФИО1 ознакомлен и принял всё условия залога, изложенные в индивидуальных условиях потребительского кредита и в общих условиях договора потребительского автокредитования.

В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставил в залог автомобиль SKODA RAPID, VIN: №, 2016 года выпуска.

Залог указанного автомобиля был зарегистрирован в реестре уведомлений о возникновении залога движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ за №.

Из карточки учета транспортного средства SKODA RAPID, 2016 года выпуска, VIN: № следует, указанное транспортное средство по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании договора, совершенного в простой письменной форме и зарегистрировано за ним в органах ГИБДД с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку транспортное средство SKODA RAPID, 2016 года выпуска, VIN: № является предметом залога, а ФИО1 надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнялись, банк вправе при наличии задолженности по кредитному договору ставить перед судом на разрешение вопрос об обращении на него взыскания.

Обстоятельств, при наличии которых в соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, судом не установлено, поэтому суд считает необходимым обратить взыскание на находящийся в собственности ФИО1 автомобиль марки SKODA RAPID, 2016 года выпуска, VIN: №, путем его продажи с публичных торгов. Начальная продажная стоимость указанного транспортного средства подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины являются составной частью судебных расходов.

При подаче искового заявления в суд платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена государственная пошлина за рассмотрение иска АО МС Банк Рус к ФИО1 в размере № руб.

Расчет государственной пошлины, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, исходя из цены иска, с учетом предъявления требования имущественного характера, подлежащего оценке (госпошлина в размере № руб.) и предъявления требования неимущественного характера – об обращении взыскания на заложенное имущество (госпошлина в размере № руб.) произведен верно.

Исходя из смысла ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу АО МС Банк Рус с ответчика ФИО1 в размере № руб.

Руководствуясь ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО МС Банк Рус к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пользу АО МС Банк Рус (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 620 466, 19 руб., из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) в размере 573 146, 46 руб., просроченные проценты в размере 36 910, 20 руб., пени на просроченный кредит в размере 6 996, 64 руб., пени на просроченные проценты в размере 3 412, 89 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 405 руб.

Обратить взыскание в пользу АО МС Банк Рус на принадлежащий на праве собственности ФИО1 автомобиль марки SKODA RAPID, VIN: №, 2016 года выпуска, путем его продажи с публичных торгов, начальная продажная стоимость указанного транспортного средства подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в Ясногорский районный суд Тульской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Ю.В. Филиппова