ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
По делу № 2-45/2026 (2-1050/2025) УИД № 43RS0010-01-2025-001439-44
16 января 2026 года г. Вятские Поляны
Вятскополянский районный суд Кировской области, в составе:
председательствующего судьи Мининой В.А.,
при секретаре Котовой К.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "СФО-Стандарт" к ФИО1 о взыскании долга по договорам займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО "СФО-Стандарт" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договорам займа, судебных расходов.
В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключили договоры займов № на сумму 15000 руб., № на сумму 15000 руб., № на сумму 15000 руб. по ставке 292,00 % годовых на срок на 180 дней до ДД.ММ.ГГГГ. В случае ненадлежащего неисполнения заемщиком условий договора условиями договора займа предусмотрена неустойка в размере 20% годовых. Размер задолженности ответчика перед истцом по указанным договорам займа №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 102819,99 руб., в том числе: 45000 руб. (15000+15000+15000) – основной долг; 57819,99 руб. – проценты (19273,33 руб.+ 19273,33 руб.+ 19273,33 руб.). На основании договора уступки прав требования №-ЦАСК от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительного соглашения № к догоовру уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности по указанным договорам потребительского займа перешло от ООО ПКО "Аскалон" к ООО "СФО-Стандарт"
Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договорам займа №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 102819,99 руб., в том числе: 45000 руб. – основной долг; 57819,99 руб. – проценты; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4085 руб., почтовые расходы в размере 91,20 руб.
Представитель истца ООО "СФО-Стандарт" ФИО2 в судебное заседание не явился, в заявлении просил дело рассмотреть без участия их представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Третье лицо ООО МФК «ЭйрЛоанс» в судебное заседание не явилось по неизвестной причине, судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания было извещено.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.
Конверт с судебной повесткой для явки в судебное заседание на ДД.ММ.ГГГГ, направленный ответчику по месту ее регистрации, вернулся в суд с отметкой «истек срок хранения» без вручения. Сведений об иных адресах для извещения ответчика у суда не имеется.
При таких обстоятельствах суд, направив судебное извещение по известному адресу регистрации и жительства ответчика, принял все возможные меры по надлежащему его извещению.
Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту его регистрации корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия. В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшей таким образом свое право на участие в судебном заседании.
В связи с указанными обстоятельствами суд приходит к выводу о том, что в силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания для заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Суд, разрешая заявленные требования, исследовав письменные материалы дела, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 2 статьи 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии с п. 3 ст. 2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети "Интернет" заключен договор потребительского займа № на сумму 15000 руб. Заключение договора подтверждено вводом СМС-кода 6669 (л.д.19-21)
Из условий договора следует, что договор действует с момента поступления денежных средств на счет заемщика до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором.
Срок возврата займа 180-й день с начала действия договора (день возврата займа).
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа проценты, применяемые для расчета суммы задолженности за пользование займом, начисляются по ставке 292, 000 % годовых.
Договором установлено количество (12 платежей), размер (2421,55 руб., в том числе: основной долг – 621,55 руб., проценты – 1800 руб.) и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей, где последний платеж предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6 договора).
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемую кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 12 договора).
В титульной части договора предусмотрено, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 1,3 кратного размера суммы предоставленного потребительского займа.
Договором определен способ получения денежных средств: на банковскую карту заемщика 220220******9638 (пункт 17 договора).
Установлено, что ООО МФК "ЭйрЛоанс" выполнило взятые на себя обязательства по договору займа, перечислив по поручению ФИО1 денежные средства в размере 15000 руб. на счет заемщика, ответчик обязательства по возврату займа не исполняла надлежащим образом.
Согласно расчету истца задолженность ответчика ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 34273,33 руб., в том числе: 15000 руб. – основной долг; 19273,33 руб. – проценты (л.д. 10-11).
В пункте 13 договора заемщик согласился на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в т.ч. нерезиденту.В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети "Интернет" был заключен договор потребительского займа № на сумму 15000 руб. Заключение договора подтверждено вводом СМС-кода 6669 (л.д.19-21).
Из условий договора следует, что договор действует с момента поступления денежных средств на счет заемщика до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором.
Срок возврата займа 180-й день с начала действия договора (день возврата займа).
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа проценты, применяемые для расчета суммы задолженности за пользование займом, начисляются по ставке 292, 000 % годовых.
Договором установлено количество (12 платежей), размер (2421,55 руб., в том числе: основной долг – 621,55 руб., проценты – 1800 руб.) и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей, где последний платеж предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6 договора).
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемую кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 12 договора).
В титульной части договора предусмотрено, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 1,3 кратного размера суммы предоставленного потребительского займа.
Договором определен способ получения денежных средств: на банковскую карту заемщика 220220******9638 (пункт 17 договора).
Установлено, что ООО МФК "ЭйрЛоанс" выполнило взятые на себя обязательства по договору займа, перечислив по поручению ФИО1 денежные средства в размере 15000 руб. на счет заемщика, ответчик обязательства по возврату займа не исполняла надлежащим образом.
Согласно расчету истца задолженность ответчика ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 34273,33 руб., в том числе: 15000 руб. – основной долг; 19273,33 руб. – проценты (л.д. 13-14).
В пункте 13 договора заемщик согласился на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в т.ч. нерезиденту.
В этот же день ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "ЭйрЛоанс" и ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта сети "Интернет" был заключен договор потребительского займа № на сумму 15000 руб. Заключение договора подтверждено вводом СМС-кода 6669 (л.д.27-29).
Из условий договора следует, что договор действует с момента поступления денежных средств на счет заемщика до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором.
Срок возврата займа 180-й день с начала действия договора (день возврата займа).
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа проценты, применяемые для расчета суммы задолженности за пользование займом, начисляются по ставке 292, 000 % годовых.
Договором установлено количество (12 платежей), размер (2421,55 руб., в том числе: основной долг – 621,55 руб., проценты – 1800 руб.) и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей, где последний платеж предусмотрен ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6 договора).
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемую кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 12 договора).
В титульной части договора предусмотрено, что не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет 1,3 кратного размера суммы предоставленного потребительского займа.
Договором определен способ получения денежных средств: на банковскую карту заемщика 220220******9638 (пункт 17 договора).
Установлено, что ООО МФК "ЭйрЛоанс" выполнило взятые на себя обязательства по договору займа, перечислив по поручению ФИО1 денежные средства в размере 15000 руб. на счет заемщика, ответчик обязательства по возврату займа не исполняла надлежащим образом.
Согласно расчету истца задолженность ответчика ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 34273,33 руб., в том числе: 15000 руб. – основной долг; 19273,33 руб. – проценты (л.д. 16-17).
В пункте 13 договора заемщик согласился на уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в т.ч. нерезиденту.
Согласно пункт 1.1 договора уступки прав требования 1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК "ЭйрЛоанс" (цедент) и ООО ПКО "Аскалон" (Цессионарий), а также выписке из перечня должников к договору уступки прав требований 1 право требования задолженности по договорам потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ООО МФК "ЭйрЛоанс" к ООО ПКО "Аскалон" (л.д 37-39, 45).
Согласно договору уступки прав требования №-ЦАСК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО ПКО "Аскалон" (цедент) и ООО "СФО-Стандарт" (Цессионарий), дополнительному соглашению № к догоовру уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, а также выписке из реестра уступаемых прав к договору уступки прав требований №-ЦАСК право требования задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ перешло от ООО ПКО "Аскалон" к ООО "СФО-Стандарт" (л.д 48-50, 53,55-56).
Таким образом, ООО МК "ЭйрЛоанс" выполнило взятые на себя обязательства по договорам займа, перечислив по поручению ФИО1 денежные средства по договору займа № на сумму 15000 руб., по договору займа № на сумму 15000 руб., по договору займа № на сумму 15000 руб., тогда как ответчик обязательства по возврату займа не исполняла надлежащим образом.
Согласно расчету истца размер задолженности ФИО1 перед истцом по договорам займа №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 102819,99 руб., в том числе: 45000 руб. – основной долг; 57819,99 руб. – проценты.
Проверив данный расчет, суд признает его обоснованным. Ответчик ФИО1 данный расчет не оспорила, иного расчета в нарушение ст.56 ГПК РФ не представила.
Проверив представленные истцом расчеты, суд признает их обоснованными.
Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.
Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.
Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.
Из материалов дела усматривается, что указанные выше договоры займа подписаны сторонами. Условия договоров займа, порядок их заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование займом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.
Доказательств нарушения прав ответчика заключением договоров на предложенных истцом условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договоров не был лишен возможности не заключать данные договоры на предложенных условиях, согласился со всеми их условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.
Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что ФИО1 заключила с ООО МФК «ЭйрЛоанс» договоры займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договорах, размер процентов ответчиком не оспаривался, договоры, подписаны ею собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение. Возражений относительно размера суммы штрафов от ответчика не поступило.
Факт нарушения заемщиком обязательств по договору займа подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской по счету, расчетом задолженности.
В связи с указанными обстоятельствами, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Как следует из представленных материалов истцом ООО "СФО-Стандарт" при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4085 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В ходе судебного разбирательства суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с чем на основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.
Истцом ООО "СФО-Стандарт" заявлены требования о взыскании почтовых расходов на общую сумму 91,2 руб. - расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика, которые подтверждаются списком внутренних почтовых отправлений № от 28.10.2025
Данные расходы суд признает издержками истца по настоящему делу. В связи с удовлетворением иска указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО "СФО-Стандарт" к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС №), в пользу ООО "СФО-Стандарт" (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договорам займа №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 102819 (сто две тысячи восемьсот девятнадцать) руб. 99 коп., в том числе: 45000 руб. – основной долг; 57819,99 руб. – проценты.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС №), в пользу ООО "СФО-Стандарт" (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4085 (четыре тысячи восемьдесят пять) руб., почтовые расходы в размере 91 (девяносто один) руб. 20 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Минина В.А.