Дело № 2-1382/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2025 года г.Орёл

Железнодорожный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Сергуниной И.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным пункта кредитного договора, признании незаключенным договора страхования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО4 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил кредит в размере -- руб рублей под -- руб % годовых, сроком на -- руб месяцев. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, нарушил п. -- руб Индивидуальных условий договора потребительского займа. Согласно п. -- руб Индивидуальных условий договора потребительского займа при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере -- руб % годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. -- руб Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем -- руб календарных дней в течение последних -- руб календарных дней.

Истец просит взыскать с ФИО4 задолженность в размере -- руб рубля -- руб копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере -- руб рублей -- руб копеек.

ФИО1 предъявил встречные исковые требования к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным пункта кредитного договора, признании незаключенным договора страхования, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ было заключено два договора между ФИО4 и ПАО «Совкомбанк»:договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, договор на карту «-- руб» № от ДД.ММ.ГГГГ, который был закрыт ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует справка о закрытии счета, выданная банком.

По потребительскому договору № от ДД.ММ.ГГГГ через кассу было получено -- руб рублей. Банк не имеет право самостоятельно переводить деньги без заявления заемщика с одного кредитного счета на другой, тем более что эти счета открыты по разным договорам. Кроме карты «-- руб», другие кредитные карты не выдавались.

Согласно п.-- руб договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик имеет право использовать потребительский кредит на совершение наличных операций, что противоречит п.-- руб настоящего договора, поэтому процентная ставка составляет -- руб% а не -- руб%.

К договору потребительского займа был предоставлен график платежей с обязательным платежом -- руб рублей -- руб копеек. График содержит максимально возможные суммы и количество платежей с учетом нарушения использования транша, что опровергается п-- руб настоящего договора. ФИО4 вносились платежи в полном объеме и ежемесячно без просрочек.

От договора личного страхования заемщик отказался, что было подтверждено в судебном заседании. Согласно закона страховка не должна входить в стоимость кредита и не должна превышать -- руб% от взятого кредита, то есть -- руб рублей. Договор страхования имущества ФИО4 не заключался. Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются необоснованными и завышенными.

ФИО1 просит отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору; признать п.4 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ не действительным; признать договор страхования на имущество не заключенным.

Третьим лицом по делу привлечено АО «АльфаСтрахование».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, представил ходатайство о рассмотрении заявленных требований в отсутствие представителя истца.

В возражениях на встречный иск указал, что Банк заявляет о применении срока исковой давности по требованиям ФИО4 о признании недействительным пункта 4 договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ и о признании незаключенным договора страхования в связи с тем, что был пропущен срок исковой давности. ФИО1 был уведомлен о том, что между ним и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности для предъявления настоящих требований начал течь с момента подписания оспариваемого договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ФИО1 пользовался кредитными денежными средствами, вносил платежи в счет погашения задолженности, должен был знать о предполагаемом нарушении права, следовательно, срок исковой давности истек, с настоящим встречным иском ФИО1 обратился в суд только в -- руб, то есть с пропуском срока исковой давности.

ПАО «Совкомбанк» просит применить срок исковой давности касательно требований ФИО4 о признании недействительным пункта -- руб договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ и о признании незаключенным договора страхования; исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО4-ФИО5 исковые требования не признала, встречные исковые требования поддержала, указала на то, что ФИО1 заключал кредитный договор на -- руб рублей, по которому получил денежные средства в кассе Банка, и договор на получение карты -- руб. ФИО1 отказался от страховки через -- руб дней, он страховал только здоровье, имущество он не страховал. ФИО1 погасил задолженность по графику в размере -- руб рублей, осталась задолженность в размере -- руб рублей, он прекратил оплачивать в №.

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. В письменных пояснениях указал на то, что у АО «АльфаСтрахование» с ПАО «Совкомбанк» заключен генеральный договор страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества №5 от ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен на основании Правил Страхования имущественных рисков от ДД.ММ.ГГГГ. В подтверждение страхования выдан страховой полис - договор страхования имущества и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк». Страховая сумма по имуществу - -- руб руб., страховая премия - -- руб руб. Страховая сумма по риску «-- руб» - -- руб руб., страховая сумма - -- руб руб. С заявлением о расторжении договора и признании договора страхования не заключенным ФИО1 к страховщику не обращался. В данном случае страховая премия была уплачена, договор начал свое действие ДД.ММ.ГГГГ, тем самым стороны пришли к исполнению договора. Кроме этого, договор является уже недействующим, так как срок страхования ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, для признания его не заключенным нет правовых оснований. ФИО6 узнал о договоре страхования в момент присоединения к программе страхования, оплаты страховой премии, то есть ДД.ММ.ГГГГ. В рассматриваемом случае срок исковой давности для обращения с иском в суд о признании договора страхования незаключенным истек ДД.ММ.ГГГГ. Просит требования истца по встречному иску о признании договора страхования не заключенным оставить без удовлетворения.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (пункт 1), общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3). Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату (пункт 7). В подпунктах 9 и 10 пункта 9 этой же статьи указано, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа), а также указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению. Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (пункт 18 статьи 5).

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Закона о потребительском кредите, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается. Из части 6 статьи 7 указанного закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5 Закона о потребительском кредите).

Согласно названным нормам права, стороны могут согласовать условие о том, что заемщику необходимо заключить договор страхования, требуемый для заключения или исполнения кредитного договора, либо за плату воспользоваться для этого услугами кредитора, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита.

При этом в силу положений ч. 10 ст. 7 Закона о потребительском кредите кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно части 11 статьи 7 Закона о потребительском кредите в договоре потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено, что кредитор вправе принять решение об увеличении процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки на сопоставимых по сумме займа и сроку его возврата условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 данной статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок.

Из содержания приведенных выше норм права следует, что между сторонами может быть достигнуто соглашение о необходимости заключения заемщиком договора страхования, требуемого для заключения или исполнения договора потребительского кредита, которое подлежит включению в индивидуальные условия потребительского кредита. Если процентная ставка по договору потребительского кредита обусловлена страхованием жизни, здоровья заемщика или иного страхового интереса в пользу кредитора, либо использованием для этого услуг кредитора за плату, то заемщику должна быть предоставлена возможность получить кредит на сопоставимых условиях, но под другие проценты, без названного выше страхования, либо получить кредит на тех же условиях, включая тот же размер процентов, самостоятельно заключив договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором.

Таким образом, отказ от названных выше услуг по страхованию является основанием для увеличения процентной ставки тогда, когда заемщик не выполнил при этом условия договора потребительского кредита (займа) о заключении договора страхования, в частности, не заключил самостоятельно договор страхования со страховщиком, соответствующим критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

По правилу пункта 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со ст. 13 настоящего Закона.

Подпунктом 5 п. 2 ст. 16 этого же Закона к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, отнесены условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статьям 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства могут возникать из договоров, и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: уплатить денежные средства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из содержания статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил кредит в размере -- руб рублей под -- руб % годовых, сроком на -- руб месяцев.

Согласно п. -- руб кредитного договора ставка -- руб % действует, если заемщик использовал -- руб % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течении -- руб дней с даты предоставления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере -- руб % годовых с даты установления лимита кредитования. (т.1 л.д.9)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачу банковской карты. (т.1 л.д.11)

Согласно выписки по счету № денежные средства были перечислены со счета № на счет № в размере -- руб рублей. (т.1 л.д.6-7, л.д.37)

В соответствии с п. -- руб Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем -- руб календарных дней в течение последних -- руб календарных дней.

ПАО «Совкомбанк» направлялось уведомление ФИО1 о наличии просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности -- руб рубля -- руб копеек. (т.1 л.д. 13)

Согласно расчета задолженности задолженность составляет -- руб рубля -- руб копеек. (т.1 л.д.5-6)

Расчет, приведенный истцом, проверен судом и является правильным.

Согласно заявления-оферты на открытие банковского счета ФИО1 дал согласие на подключение пакета услуг: пакет расчетно-гарантийных услуг с Защитой Дома Максимум, застраховать его за счет банка на основании его отдельного заявления в страховую компанию, от возможности наступления страховых случаев, указанных в заявлении на страхование.

Комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК начислялась согласно условиям кредитного договора.(т.1 л.д.166)

С тарифами Банка ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.(т.1 л.д.168)

ФИО1 подписал заявление о предоставлении транша, в котором указаны условия по Программе добровольной финансовой и страховой защиты, плата за программу, порядок получения и оплаты Программы. (т.1 л.д163-164)

АО «АльфаСтрахование» с ПАО «Совкомбанк» заключен генеральный договор страхования имущества и гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ. (т.1 л.д.224-225)

В подтверждение страхования выдан страховой полис - договор страхования имущества и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4. Страховая сумма по имуществу - -- руб руб., страховая премия - -- руб руб. Страховая сумма по риску «Гражданская ответственность» - -- руб руб., страховая сумма - -- руб руб. (т.1 л.д.164)

ФИО1 подписал заявление на включение в Программу добровольного страхования. (т.1 л.д.178-179)

Договор заключен па основании Правил Страхования имущественных рисков от ДД.ММ.ГГГГ, которые являются его неотъемлемой частью.

В силу п. -- руб Правил Страхования договор страхования прекращается в случаях: истечения срока его действия, исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме, ликвидации Страховщика, по соглашению сторон. Стороны вправе предусмотреть условиями договора страхования его досрочное расторжение в случае исполнения Страхователем (застрахованным лицом) обязательства по кредитному договору, отказа Страхователя от договора страхования (п.7.6. Правил, то есть в случае неуплаты страховой премии)

П.-- руб Правил страхования предусматривает: Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности - гибель имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.

В силу п. -- руб Правил страхования Страхователь (выгодоприобретатель) справе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 9.3. Правил. При досрочном одностороннем отказе Страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договор страхования не предусмотрено иное (п.-- руб. Правил). (т.1 л.д. 225-233)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении суммы страхования. (т.1 л.д.27)

На указанное заявление ПАО «Совкомбанк» дал ответ о том, что требования удовлетворению не подлежат, так как следовало обратиться в течение 30 календарных дней с даты включения в программу финансовой страховой защиты. (т.1 л.д.28)

ФИО1 ранее не обращался по договору страхования в АО «АльфаСтрахование».

Оценивая собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам. До момента обращения ПАО «Совкомбанк» в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Согласно представленного ПАО «Совкомбанк» расчета ФИО1 имеет задолженность в сумме -- руб рубля -- руб копеек. Расчет, представленный банком, является правильным.

При таких обстоятельствах, с ФИО4 подлежит взысканию сумма задолженности в размере -- руб рубля -- руб копеек.

ФИО1 просит признать п.4 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ не действительным; признать договор страхования не заключенным.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из материалов дела усматривается, что письменная форма кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ соблюдена, договор содержит все существенные условия кредитования (с учетом тарифов и Общих условий, являющихся неотъемлемой частью договора потребительского кредита), ФИО1 лично подписал договор, чем выразил согласие с его условиями, условия договора полностью соответствует положениям закона, банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, заемщик воспользовался предоставленными кредитными денежными средствами, при этом заявлений об отказе от кредита по договору до его предоставления, заявлений об отзыве распоряжения на перечисление денежных средств, в банк не направлял.

Суд приходит к выводу о том, что оснований для признания п.4 договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным нет.

Кроме того, Банком заявлено о применении срока исковой давности касательно требований ФИО4 о признании недействительным пункта 4 договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ и о признании незаключенным договора страхования в связи с тем, что пропущен срок исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Кредитный договор № между ФИО4 и Банком был заключен ДД.ММ.ГГГГ. С момента заключения договора ФИО1 был ознакомлен с его условиями, он пользовался кредитными денежными средствами, вносил платежи в счет погашения задолженности, и должен был знать о предполагаемом нарушении права. Срок исковой давности для предъявления настоящих требований начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности для оспаривания условий договора, в том числе п.4 договора, истек. ФИО1 обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Договор страхования имущества и гражданской ответственности № между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Из материалов дела следует, что уплата комиссий истцом осуществлена ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 не обращался в ПАО «Совкомбанк» и в АО «АльфаСтрахование» с вопросом об условиях заключения договора страхования, с заявлением о расторжении договора и признании договора страхования не заключенным. Исполнение по сделке со стороны страхователя осуществлено в виде оплаты страховой премии по договору страхования, тем самым присоединения к договору страхования.

В данном случае страховая премия была уплачена, договор начал действовать ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время договор является недействующим, так как срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, для признания его не заключенным нет правовых оснований.

Также срок давности для признания договора не заключенным составляет три года и исчисляется с момента, когда сторона узнала или должна была узнать о не заключенности договора. ФИО6 узнал о договоре страхования в момент присоединения к программе страхования, оплаты страховой премии, то есть ДД.ММ.ГГГГ. В рассматриваемом случае срок исковой давности для обращения с иском в суд о признании договора страхования не заключенным истек ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем пропущен. ФИО1 обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ. Срок давности должен рассчитываться с момента заключения договора и истек на дату предъявления иска в суд.

В связи с чем, требования ФИО4 о признании недействительным пункта кредитного договора и о признании незаключенным договора страхования, не подлежат удовлетворению также и в связи с пропуском срока исковой давности.

Доводы представителя ответчика о том, что ответчик погасил задолженность, не состоятельны и опровергаются материалами дела.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с произведенной истцом оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -- руб рублей -- руб копеек, а также объемом удовлетворенных исковых требований, заявленных к ответчику, в силу ст. 98 ГПК РФ в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. ( т.1 л.д.8)

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, пер.Фестивальный, <адрес>, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МРО УФМС России по <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -- руб рубля -- руб копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере -- руб рублей -- руб копеек.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании недействительным пункта № кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, признании незаключенным договора страхования имущества и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий И.И. Сергунина