Дело № 2-6874/2022

УИД 36RS0002-01-2022-006802-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2022 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при Секретаре Иванове В.Д.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 05.04.2011 в размере 129365,96 рубля, ссылаясь на неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки и утрату документов.

В судебное заседание представители истца не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещались в установленном законом порядке.

Ответчик ФИО1 против иска возражал.

Суд, исследовав письменные доказательства, считает, что требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ст.846 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ)

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Обращаясь в суд с иском, истец указал, что между ПАО Банк ФК Открытие (до реорганизации ОАО «Росгосстрах Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор (предоставление кредитного лимита к специальному карточному счету) (№) путем принятия банком оферты заемщика, содержащейся в заявлении –анкете в соответствии с Общими условиями кредитования с использованием банковских карт и Тарифами, утвержденными кредитором, во исполнение которого банк предоставил кредитные средства на условиях: лимит 120000 рублей под 36% годовых, однако заявление - оферта ФИО1 и иные документы с подписью заемщика были утрачены, о чем кредитором составлен Акт об утрате кредитного досье от 27.07.2022.

Согласно расчету банка со ссылкой на Выписку с банковского счета ФИО1, содержащую сведения об использовании кредитных средств для оплаты услуг и товаров, задолженность по договору образовалась за период пользования кредитными средствами с 20.12.2018 по 09.06.2022 в сумме 129365,96 рублей, из которых 110707,77 рублей основной долг, 18658,19 рублей проценты за пользование кредитом.

Возражая против иска, ФИО1 пояснил, что не помнит обстоятельства заключения договора с ОАО «Росгосстрах Банк», на протяжении длительного времени у него было несколько кредитных обязательств, письменного договора, о котором заявлены требования, у него нет, в его существовании он сомневается.

Отсутствие у истца кредитного договора, заявлений ответчика о заключении с ним кредитного договора и об открытии счетов на его имя является основанием для отказа в иске. Представленные выписка по счету и расчет задолженности, носящие односторонний характер, не являются достаточной совокупностью письменных доказательств, отражающих существенные условия кредитного договора, и с достоверностью подтверждающих факт заключения кредитного договора и получения ФИО1 денежных средств во исполнение его условий По Выписке не представляется возможным установить источник зачисляемых средств, в каком порядке и на каких условиях кредитуется счет клиента. Общие условия кредитования с использованием банковских карт и Тарифы, утвержденные ОАО «Росгосстрах Банк» и действующие на указываемую истцом дату 05.04.2021, также не предъявлены суду.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в пункте 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В том случае, если будут добыты письменные доказательства, подтверждающие факт заключения кредитного договора сторонами, то заявление ФИО1 о применении последствий пропуска срока исковой давности суд признает обоснованным.

Банк заявляет требования о взыскании задолженности за период с 20.12.2018 по 09.06.2022, однако согласно Выписке по счету, предъявленной банком, движение денежных средств прекращено 30.11.2018. В Требовании от 25.03.2019 ПАО «РосгосстрахБанк» указывает на наличие у заемщика ФИО1 обязанности по оплате ежемесячных платежей и необходимом сроке погашения всей задолженности – 24.04.2019, в связи с чем, и учитывая дату направления настоящего иска в суд 19.08.2022, то есть более чем через три года после установленной в порядке ст.811 ГК РФ даты возврата долга, срок исковой давности истцом пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №00/00-9636/810-2011 от 05.04.2011 за период с 20.12.2018 по 09.06.2022 в размере 129365,96 рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Г.В.Маркина

Решение в окончательной форме изготовлено 10.10.2022