Дело №г.
РЕШЕНИЕ СУДА
Именем Российской Федерации
31 мая 2023 г.
Балашихинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Дошина П.А.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с настоящим иском, просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 166 037,95 руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 520,76 руб. Всего взыскать: 170 558 рублей 71 копейка
Представитель истца ПАО Сбербанк представил в суд ходатайство о слушании дела в его отсутствии.
Представитель ответчика в судебном заседании иск не признал, представил письменные возражения. Просил о применении срока исковой давности.
Суд определил слушать дело в отсутствии не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 1 500 000,00 руб. на срок 84 мес. под 21.75% годовых.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.
Условиями Кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.
В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 166 037,95 руб., в том числе: - просроченные проценты - 166 037,95 руб
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Суд соглашается с расчетом суммы задолженности представленным истцом, так как он математически верен и не противоречит законодательству.
Однако в соответствии с решением Балашихинского городского суда <адрес> по делу № с ответчика в пользу истца по кредитному договору взыскано 290 262,53 рублей, включая сумму основного долга и начисленных процентов.
Указанное решение исполнено в полном объеме с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, путем оплаты задолженности в рассрочку, утвержденную определением суда.
Начисление предъявляемых к оплате периодических повременных платежей (процентов), как указано в иске, производилось с ДД.ММ.ГГГГ. На момент полной оплаты присужденного по делу № долга совокупный размер процентов, согласно расчету истца, составил 166 037,95 рублей.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, срок давности по искам о просроченных периодических повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Следовательно, учитывая обращение в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, общий 3-х годичный срок исковой давности и заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, проценты, начисленные по условиям кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 584,74 рубля, согласно расчета самого банка взысканию не подлежат.
Кредитный договор по заявлению истца был расторгнут заочным решением Балашихинского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с положениями п. 3 ст. 453 ГК РФ (в ред. до ДД.ММ.ГГГГ) и Постановлением Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5801/97/847, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. После расторжения кредитного договора кредитор вправе предъявить требование о взыскании кредиторской задолженности, процентов за пользование кредитом и пеней за просрочку возврата кредита, начисленных до даты расторжения договора. В дальнейшем кредитор может предъявить требование о взыскании процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Минфином России в письме от ДД.ММ.ГГГГ №, указывает, что после расторжения договора кредита по решению суда или в одностороннем порядке по инициативе кредитора в соответствии с условиями договора начисление процентов по кредитному договору прекращается.
Кредитный договор расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем начисление процентов на условиях договора с указанной даты производиться не должно, а защиту своих прав и имущественных интересов истец вправе осуществлять иными способами и с учетом положений о действии гражданского законодательства во времени (ст. 4 ГК РФ).
Принимая во внимание момент заключения кредитного договора и все обстоятельства его исполнения, измененные положения гражданского законодательства, а равно ретроспективное применение всякого нового судебного толкования в отношении прав и обязанностей, возникших из договора, заключенного до дня их обнародования/вступления в законную силу, не применяются.
Следовательно, договорные проценты за пользование кредитом по ставке 21,5%, начисленные после ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 63 459,21 рублей, являются необоснованными, данная сумма подлежит исключению из суммы взыскания.
Исходя из выше изложенного сумма подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 166037,95-63 459,21 (сумма процентов после расторжения договора)- 81 584,74 руб. (срок давности)= 20994 руб.
Правовая позиция ответчика о злоупотреблении правом со стороны истца в связи со взыскание суммы после расторжения договора, основанная на позиции ЦБ РФ, основана на неверной интерпретации положений действующего законодательства и не может быть положена судом в обоснование отклонения исковых требований на сумму 20994 руб.
Суд рассматривает иск лишь в рамках заявленных исковых требований.
В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, их достаточность и относимость, взаимосвязь обстоятельств дела и положений закона, регулирующего сложившиеся правоотношения, суд приходит к выводу, что заявленный иск удовлетворению подлежит частично.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины 829 руб. пропорционально удовлетворенному требованию
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить частично
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 11.04.2020г. по 11.08.2020гг. (включительно) в размере 20994 руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 829 руб. всего взыскать: 21823 рубля.
В требовании взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 11.04.2020г. и с 12.08.2020г. по 21.10.2022г., остальной части суммы госпошлины, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца, через Балашихинский городской суд, с даты изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Федеральный судья П.А. Дошин
КОПИЯ ВЕРНА
Решение не вступило в законную силу
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела
в производстве Балашихинского городского суда
Судья
Секретарь