Дело № 2-282/2022

УИД67RS0009-01-2022-000308-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Велиж 23 ноября 2022 года

Велижский районный суд Смоленской области

В составе: Председательствующего (судьи) Романова А.В.,

при секретаре: Соколовой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся по кредитному договору № от 04.10.2013., за период с 02.02.2014 по 17.07.2019, в размере 104746 рублей 23 копейки, из них:

- основной долг в размере 66623 рубля 40 копеек,

- проценты на непросроченный основной долг в размере 12432 рубля 58 копеек,

- проценты на просроченный основной долг в размере 22 740 рублей 25 копеек,

- комиссии в размере 700 рублей,

- штрафы в размере 2250 рублей, а также просит взыскать государственную пошлину в размере 3294 рубля 92 копейки, всего на общую сумму 108 041 рубль 15 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 04.10.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредитную карту. ФИО1 принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование, но принятые на себя обязательства не исполнил, что привело к образованию задолженности в период с 02.02.2014 по 17.07.2019 в размере 104746 рублей 23 копейки.

17.07.2019 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования. На дату перехода прав требований задолженность ФИО1 составляла 104 746 рублей 23 копейки. После передачи прав требования погашение задолженности по договору не производилось. В п. 1.2.3.18 общих условий, являющихся неотъемлемой частью договора содержится право банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности. Должник уведомлен о состоявшейся уступке права требования, поэтому право требования по кредитному договору № принадлежит ООО «Феникс».

Определениями мирового судьи судебного участка № 29 в МО «Велижский район» от 04.06.2021, от 11.11.2021 отказано в принятии заявления ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле, в качестве 3-его лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора привлечено – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – Банк).

Представитель истца, представитель 3-его лица, в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения спора по существу, в представленном в адрес суда заявлении истец просил рассмотреть дело в их отсутствие, истец свои требования поддерживает и просит удовлетворить, согласен на рассмотрение дела в заочном производстве, что в силу ч.ч.3,5 ст.167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению спора по существу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был надлежащим образом извещен по месту его жительства указанного в адресной справке, об уважительных причинах не явки не сообщил в адрес суда, что с учетом соблюдении требовании ст.115,117 ГПК РФ, п.34-35 «Правил оказания услуг почтовой связи» (утв. Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 г. N 234), Приказа АО "Почта России" от 21.06.2022 N 230-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», при этом судебная повестка возвращена 08..11.2022 почтой, по истечении срока хранения, свидетельствует о его надлежащем извещении.

Злоупотребление правами лицами, участвующими в деле, не допускается. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. При таких обстоятельствах, судом были предприняты все необходимые меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчиком не было предпринято достаточных мер для исключения не поступления почтовой корреспонденции в свой адрес, следовательно в соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным адресату, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, не представившего доказательств об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, с согласия истца настоящее дело рассмотрено в порядке заочного производства (ст.115, ч.ч.1,4 ст.167, ст.233-234 ГПК РФ).

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела и обозренные в судебном заседании, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допустима. При этом уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

Из письменных материалов дела видно, что 07.06.2013 между ФИО1 и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (с 06.03.2013 изменено наименование на Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО)) был заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с максимальным лимитом до 300 000 рублей с процентной ставкой 42 % годовых по тарифному плану «ТП94/1», а ФИО1 обязался ежемесячно погашать кредит, уплачивать начисленные проценты на кредит, а также комиссию, в размере и сроки, установленные в кредитном договоре.

В соответствии с условиями кредитного договора Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО) открыл на имя ФИО1 лицевой счет №.

При оценке судом представленных истцом доказательств в подтверждение факта заключения кредитного договора с ответчиком, то в соответствии с п.1 ст.160, ст.ст.162, 808,820 ГК РФ, ч.1 ст.56, ч.2 ст.71 ГПК РФ, представленные истцом письменные доказательства в виде сообщения Банка о заключении кредитного договора №, банковские (платежные) ордера о выдаче ФИО1 кредита в размере 74789 руб. 70 коп., выписка по лицевому счету, с данными об частичном погашении ответчиком кредитной задолженности, подтверждают факт заключения кредитного договора и выдача суммы кредита ответчику.

Согласно п. 4.4.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется банком клиенту на условиях (до востребования), срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан- в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Срок в течение которого карта может быть использована для совершения Операций, указывается на лицевой стороне карты. При этом возможно досрочное прекращение действия карты в условиях, предусмотренных настоящими условиями. Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора о карте, и клиент, если иное, не предусмотрено настоящими условиями, сохраняет свое право на перевыпуск и продление срока действия карты. ( п. 4.6.1. договора).

Клиент обязан полностью вернуть кредит и погасить задолженность перед банком в полном объеме. После получения банком заявления клиента о расторжении договора о карте и закрытии счета по карте банк прекращает кредитование счета по карте. Договор по карте считается расторгнутым, а счет по карте закрывается банком при условии и после выполнения клиентом всех вышеуказанных условий. ( п. 4.7.1.2).

Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование (п. 4.7.2).

Как следует из выписки по лицевому счету № банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 74789 рублей 70 копеек, что подтверждается представленной стороной истца выпиской по лицевому счету на имя ответчика. Указанное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Ответчик в соответствии с в общими условиями договора ФИО1 обязался в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий предусмотренных договором ( п. 1.2.2.7.).

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную минимальному платежу, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж ( п. 4.4.13.2).

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете, счете по карте соответственно, суммы денежных средств, в размере достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, не позднее даты, предшествующей дате платежа и возможности ее последующего списания банком на такую дату платежа.

Минимальный платеж –минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период включающая:

- установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период;

- проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчётный период;

- сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с Тарифами по картам и Отчетам;

- стоимость услуг, представленных платежной системой в истекшем Расчетном периоде

Минимальный платеж рассчитывается в расчётный день.

Платежный период- период в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Продолжительность расчетного периода устанавливается тарифами по картам.

Расчетный период- период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца.

Расчетный день календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте.

Расчетный период – период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца.

Согласно тарифному плану «ТП94/1» минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 5% от задолженности, минимально 600 рублей.

Как следует из материалов, ФИО1 производил платежи по кредиту с 29.10. 2013 по 15.01.2014 в последующем обязательства заемщиком по договору не исполнялись.

Следовательно, с 02.02.2014 по 17.07.2019 задолженность по основной сумме долга у ответчика составляла 66 623 рубля 40 копеек..

Объективных доказательств, опровергающих факт ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств, суду не представлено.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК РФ принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика.

Предусмотренных статьями 408, 415 ГК РФ оснований для прекращения обязательства по возврату кредита не имеется.

Задолженность по кредитному договору по основной сумме долга в размере 66 623 рубля 40 копеек до настоящего времени не возвращена, следовательно, она подлежит взысканию с ответчика.

Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите".

16.07.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого цедент - КБ «Ренессанс Кредит» передал, а цессионарий - ООО "Феникс» принял права (требования) Банка права (требования):

-права Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком;

- права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга;

-права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заемщиками;

-права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в Кредитных договорах;

- права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе, предоставлять заемщикам денежные средства, начислять проценты, вести и обсуждать банковские счета.

Права требования передаются на основании Акта приема-передачи прав, составленного по форме Приложения №2 к договору уступки прав. Акт приема-передачи прав –документ, составляемый в качестве свидетельства выполнения условий договора, подтверждающий факт приемки прав цессионарием, датой перехода прав является дата подписания сторонами акта приема-передачи прав, передаваемых по настоящему договору.

На основании акта приема-передачи прав (требований) от 17 июля 2019 года к Договору об уступке прав (требований) № к ООО «Феникс» перешло право требования по кредитному договору № заключенному с ФИО1 на сумму 104746 рублей 23 копейки.

ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, одновременно ему предъявлено также требование о погашении задолженности в течение 30 дней.

Согласно Уставу ООО «Феникс» целью деятельности общества является удовлетворение общественных потребностей юридических и физических лиц в работах, товарах и получение прибыли. Предметом деятельности является оказание услуг по возврату просроченной задолженности.

ООО «Феникс» как юридическое лицо, осуществляет деятельность по предоставлению прочих услуг.

В п.1.2.3.18 Общих условии предусмотрено, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Толкование указанного положения с однозначностью свидетельствует о том, что при заключении договора ФИО1 был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования любому другому лицу. При этом из текста договора не следует, что кредитор обязан получить согласие должника на передачу права требования третьим лицам, и что новым кредитором может стать только кредитная организация, имеющая лицензию на осуществление банковской деятельности.

Принимая во внимание, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выбыло из кредитных правоотношений с ответчиком с 16.07.2019 г. в силу уступки прав (требований) к ООО «Феникс», задолженность должником не погашена, в кредитном договоре должник выразил свое согласие об уступке требования 3-им лицам, то ООО «Феникс» является правопреемником банка в кредитных обязательствах с ответчиком, и к нему перешло право требование задолженности по кредитному договору № от 07.06.2013.

Положениями п. 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Как следует из договора № за пользование кредитом заемщик обязан был уплачивать проценты из расчета - 42 % годовых (п.2.2.1, 4.4.9 Общих условий, Тарифы).

Данный размер процентов, установленный в кредитном договоре, не оспаривался ответчиком.

Представленный истцом расчет по процентам за пользование кредитом проведен судом и установлено, что он произведен за соответствующие периоды просрочки, исходя из условий кредитного договора, с учетом установленных кредитным договором размера процентов за пользование кредитом.

Таким образом, сумма по неуплаченным ответчиком в срок процентам за пользование кредитом за период с 31.10.2013 по 31.03.2015 составила 12432 рубля 58 копеек ( проценты на непросроченный основной долг) и 22740 рублей 25 копеек (проценты на просроченный основной долг), которые подлежат взысканию по требованию истца.

В силу п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из тарифного плана «ТП 94/1» за нарушение сроков платежей, в том числе по погашению задолженности по договору предусмотрен штраф в размере 750 рублей.

Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения, несвоевременного исполнения) клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм, предусмотренных договором, неисполнение, ненадлежащее, несвоевременное исполнение клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11).

Истец в представленном расчете задолженности, просит взыскать штраф в размере 2250 рублей за период с 02.02.2014 по 17.07.2019, при этом начислен был фактически только за 3 месяца (750х3).

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Из аналогичного подхода исходит Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" приравнивающий несоразмерность неустойки к необоснованности выгоды кредитора.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69).

Согласно п.11 Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 (ред. от 24.03.2016) "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Заявленный ко взысканию штраф в размере 2250 рублей определен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, тарифами банка, в твердой сумме по состоянию на 17.07.2019.

С учетом периода допущенной заемщиком просрочки исполнения обязательства, размера просроченной задолженности, оснований для снижения размера штрафа, подлежащего взысканию с ответчика, поскольку он является соразмерным последствиям нарушения обязательств. В связи с чем, суд находит установленным, что предусмотренные кредитным договором штрафы составили 2250 рублей, который подлежит взысканию с ответчика.

Согласно статье 30 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению сторон.

При заключении договора ФИО1 согласился с условиями банка о процентных ставках по кредиту, а также взимаемых комиссиях, был ознакомлен и согласен с тарифами банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Согласно Тарифному плану по договору кредитной карты № при использовании кредитной карты предусмотрено оплата услуг в виде комиссий, за выдачу наличных денежных средств по карте – 2.9%+290 руб.; комиссия за предоставление ежемесячного отчета по карте посредством почтового отправления 50 рублей ежемесячно, которая подключается на основании заявления клиента, услуга СМС-оповещение 50 рублей ежемесячно, что подтверждается и производством погашения сумм комиссии по кредитному договору, до 31.01.2014 года.

Представленный истцом расчет задолженности по указанным выше комиссиям произведен по состоянию на 31.03.2015 года, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением требовании истца, то ответчик обязан возместить истцу судебные расходы по госпошлине в размере 3294 руб. 92 коп..

Руководствуясь ст.194-198, гл.22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

1. Исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

2. Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО «Феникс» (ИНН №), задолженность по кредитному договору № от 07.06.2013, за период с 02.02.2014 по 17.07.2019 года:

- по основному долгу, в размере 66 623 (шестьдесят шесть тысяч шестьсот двадцать три) рубля 40 копейки;

- проценты на непросроченный основной долг, из ставки 42% годовых, в размере 12 432 (двенадцать тысяч четыреста тридцать два) рубля 58 копеек;

- проценты на просроченный основной долг, из ставки 42% годовых, в размере 22 740 (двадцать две тысячи семьсот сорок) рублей 25 копеек;

- штраф, в размере 2250 (две тысячи двести пятьдесят) рублей 00 копеек;

- комиссии, в размере 700 (семьсот) рублей 00 копеек;

-судебные расходы в размере 3294 (три тысячи двести девяносто четыре) рубля 92 копейки в возврат госпошлины.

Ответчик вправе подать в Велижский районный суд заявление об отмене решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Велижский районный суд в течение 1 месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, в случае подачи заявления – в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись А.В. Романов