№ 2-2397/2025
УИД 18RS0№-56
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 сентября 2025 года с. Завьялово, Удмуртская Республика
Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Д.В., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ 2024 года между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк представил Ответчику кредит в сумме 1568432 рубля 80 копеек под 17,1% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства <данные изъяты>, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно пп.5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возвратов сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ 2025 года, на ДД.ММ.ГГГГ 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ 2025 года, на ДД.ММ.ГГГГ 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 160392 рубля 01 копейка. По состоянию на 02 июня 2025 года общая задолженность составляет 1662554 рубля 87 копеек, из них: иные комиссии 2360 рублей, просроченные проценты 144750 рублей 97 копеек, просроченная ссудная задолженность 1495431 рубль 52 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду 7763 рубля 60 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 43 рубля 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду 6699 рублей 47 копеек, неустойка на просроченные проценты 5505 рублей 66 копеек. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 2024 года ответчик просит рассмотреть оферты об обеспечении исполнения обязательств, возникших из кредитного договора, залогом, транспортным средством <данные изъяты>, №, акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление истцом уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 826814 рублей 04 копейки. Истец направил ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ 2025 года по ДД.ММ.ГГГГ 2025 года в размере 1662554 рубля 87 копеек, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 51625 рублей 55 копеек, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, №, установив начальную продажную цену в размере 826814 рублей 04 копейки, способ реализации с публичных торгов.
В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», либо его представитель, не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 ФИО8 в судебное заседание не явилась. Судебные извещения о рассмотрении дела, направленные в адрес ответчика, возвращены ввиду истечения срока хранения. На основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд признал ответчика надлежащим образом извещенным о месте, дате и времени рассмотрения дела, и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам:
В соответствии с частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, регулирующие отношения, возникшие по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ 2024 года ФИО1 ФИО9 обратилась к ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, которым просила заключить договор банковского счета, договор банковского обслуживания.
ДД.ММ.ГГГГ 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО10 заключен кредитный договор №. Составными частями кредитного договора являются индивидуальные условия договора потребительского кредита и общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет 1568432 рубля 80 копеек (п.1 условий), срок кредита 72 месяца, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ 2030 года (пункт 2 условий), процентная ставка 27,90% годовых (п.4 условий); количество платежей 72, размер платежа 45076 рублей 11 копеек, срок платежа по 8 число каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ 2030 года (п.6 условий); обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки <данные изъяты> № № (пункт 10 условий); размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых (п.12 условий).
Истцом обязательства по договору потребительского кредита в части предоставления денежных средств были исполнены надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ 2024 года Ответчику была предоставлена сумма кредита, что подтверждается предоставленной Истцом выпиской по счету.
Согласно пункту 3.1 общих условий банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно пункту 3.2 общих условий, заявление (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы).
Согласно пунктов 3.3.1, 3.3.2, 3.3.3, 3.3.4 общих условий, акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита заемщику.
Согласно пунктов 4.1.1, 4.1.2 общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в срок, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
Согласно п. 5.2 общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно пункту 5.3 общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решение по адресу фактического места жительства. Заемщик обязан в указанным банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.
В соответствии с пунктом 1 статьи 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского кредита, а именно неуплаты задолженности, Истцом ДД.ММ.ГГГГ 2025 года в адрес Ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно которой истец требовал уплатить ответчиком в течение 30 дней с момента отправки претензии задолженность в размере 1586812 рублей 32 копейки.
Согласно расчету задолженности, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 2025 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 2024 года, просроченная ссудная задолженность 1495431 рубль 52 копейки, просроченные проценты 144750 рублей 97 копеек, иные комиссии 2360 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 7763 рубля 60 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 43 рубля 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду 6699 рублей 47 копеек, неустойка на просроченные проценты 5505 рублей 66 копеек. Общая задолженность составляет 1662554 рубля 87 копеек.
Ответчиком размер задолженности, произведенный истцом, не оспаривался. При этом ответчик не представил суду свой расчет задолженности, а также доказательства отсутствия долга, либо частичной или полной оплаты задолженности.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Проверив расчет задолженности, представленный истцом, суд полагает его верным, соответствующим условиям договора.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего:
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обязательства заемщика обеспечиваются залогом транспортного средства <данные изъяты>, № №.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу статей 349, 350 Кодекса, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, производится путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
По определению статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Применение таких обеспечительных мер обусловлено заинтересованностью кредитора в стимулировании должника к надлежащему исполнению своей обязанности, с целью предотвращения или уменьшения неблагоприятных последствий.
Сущность залога, как одного из способов обеспечения исполнения обязательств, заключается в предоставлении кредитору-залогодержателю права на приоритетное (за некоторым исключением, установленным законом) удовлетворение своего требования за счёт заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).
По требованию ст. 339 ГК РФ договор о залоге заключается в письменной форме, несоблюдение данного правила влечёт недействительность такого договора. К его существенным условиям относятся предмет залога, его денежная оценка, существо обязательства, содержание, объём и сроки исполнения основного обязательства, обеспеченного залогом. В договоре должно быть зафиксировано местонахождение имущества с указанием, у кого находится это имущество.
Из материалов дела следует, что стороны в кредитном договоре предусмотрели условие о передаче ответчиком в качестве обеспечения своих обязательств вышеуказанного транспортного средства.
В соответствии со статьей 346 ГК РФ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы (п. 1). Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353, настоящего Кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества (п. 2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 340 Гражданского кодекса РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Согласно пункту 8.12.2 общих условий, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требованиях из стоимости предмета залога.
Согласно пункту 8.14.9 общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц на 7%, за второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%.
Ввиду того, что ответчиком обязательства по договору потребительского кредита не исполнены, у истца, как залогодержателя, в силу закона, имеется право на удовлетворение требований путем обращения взыскания на предмет залога.
Согласно сведениям, предоставленным МВД по Удмуртской Республике на ДД.ММ.ГГГГ 2025 года собственником легкового автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №, государственный регистрационный знак № является ФИО1 ФИО11
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе, вещи, стоимость которой, по предварительной оценке, превышает тридцать тысяч рублей.
Учитывая изложенное, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
С учетом изложенного, поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом подлежит установлению способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
Принимая во внимание, что вопрос об установлении начальной продажной цены заложенного имущества не является материально-правовым требованием, а определяет лишь способ исполнения судебного решения, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 51625 рублей 55 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 2025 года.
Удовлетворяя исковые требования, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании судебных расходов, которые также подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ, № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ 2024 года, за период с ДД.ММ.ГГГГ 2025 года по ДД.ММ.ГГГГ 2025 года, включительно, в размере 1662554 рубля 87 копеек, из которых:
просроченная ссудная задолженность 1495431 рубль 52 копейки,
просроченные проценты 47357 рублей 11 копеек
просроченные проценты на просроченную ссуду 7763 рубля 60 копеек,
неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 43 рубля 65 копеек,
неустойка на просроченную ссуду 6699 рублей 47 копеек,
неустойка на просроченные проценты 5505 рублей 66 копеек,
иные комиссии 2360 рублей.
Взыскать с ФИО1 ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ, №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 51625 рублей 55 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога: легковой автомобиль <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО1 ФИО16 путем реализации с публичных торгов, в счёт погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 2024 года.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Апелляционная жалоба подается в Верховный суд Удмуртской Республики через Завьяловский районный суд Удмуртской Республики.
Судья Орлов Д.В.