Дело № 2-192/2022
22RS0022-01-2022-000213-71
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 октября 2022 года с. Зональное
Зональный районный суд Алтайского края в составе:
судьи Мартьяновой Ю.М.,
при секретаре Юрченко А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по счету банковской карты в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском, с учетом уточнения требований, к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по счету банковской карты в порядке наследования после смерти ФИО2 в размере 71 970 рублей 92 коп., в том числе, 10 511 рублей 22 коп. – просроченные проценты, 61 459 рублей 70 коп. – просроченный основной долг, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 359 рублей 13 коп., а также, расходов по оплате экспертизы в сумме 6 000 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка, с предоставлением по ней кредита и обслуживания счета по данной карте в российских рублях.
ФИО2 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ., открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствие с заключенным договором.
Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых.
Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета.
Согласно Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.
Поскольку, платежи по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГвключительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 71970 рублей 92 коп.
ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО2 умер.
Наследниками являются ФИО1, ФИО3, истец просит взыскать с ответчиков указанную задолженность, обосновывая свои требования положения ст. ст. 1175, 1112, 1152 и 1153 ГК РФ.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указал в тексте искового заявления.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом и своевременно, по средствам смс-сообщения, при наличии согласия на такой способ извещения. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 суду показала, что с умершим ФИО2 она состояла в фактических брачных отношениях, после его смерти она сняла с кредитной карты ФИО2 денежные средства для того, чтобы рассчитаться за похороны и отдать долги, в настоящее время карта заблокирована.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала частично, согласилась с суммой долга как наследник до того как ФИО1 сняла деньги с кредитной карты после смерти ее брата ФИО2, поддержала представленные суду письменные возражения, указав, что банк замораживает сумму основного долга, начисление процентов и неустоек на срок принятия наследства, то есть, в течение 6 месяцев с момента смерти заемщика. Поскольку, банк не известил ее как наследника о наличии задолженности у наследодателя ФИО2, у кредитора отсутствуют основания для взыскания с наследника процентов по кредитному договору.
Суд, выслушав ответчиков, изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления ФИО2 на получение кредитной карты «Visa Gold» ТП-1, между истцом и ФИО2 заключен договор на выпуск банковской карты с предоставленным по ней кредитом.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 была выдана кредитная карта, с номером счета №, с лимитом кредита в размере 66 000 рублей, под 17,9% годовых, полная стоимость кредита – 24,20% годовых.
С Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», с информацией о полной стоимости кредита заемщик ознакомлен в день подписания вышеуказанного заявления и Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих и Индивидуальных условиях, по ставке 17,9% годовых.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, которая определена в размере 36,0% годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12 Индивидуальных Условий).
Из материалов дела следует, что заемщик ФИО2 активировал банковскую карту ДД.ММ.ГГГГ., свои обязательства по кредитному договору исполнял надлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производил своевременно, до даты своей смерти, что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО2
ДД.ММ.ГГГГ. заемщик ФИО2 умер, что подтверждено свидетельством и актовой записью о смерти от ДД.ММ.ГГГГ
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у заемщика ФИО2 образовалась просроченная задолженность в размере 71 970 рублей 92 коп., в том числе, 10 511 рублей 22 коп. – просроченные проценты, 61 459 рублей 70 коп. – просроченный основной долг.
При этом, как следует из выписки по счету заемщика ФИО2, после его смерти, а именно, ДД.ММ.ГГГГ. со счета кредитной банковской карты, открытой на имя ФИО2 произошло списание денежных средств в сумме 41200 рублей, снятие указанных денежных средств в судебном заседании подтвердила ответчик ФИО1, пояснив, что сняла деньги для того, чтобы рассчитаться с долгами за похороны ФИО2
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связанные с личностью должника.
Обязательства заемщика по кредитному договору заключаются в возврате полученной по кредитному договору денежной суммы и уплате на нее процентов (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку, из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
В связи с изложенным, кредитор имеет право в соответствии со ст. 809 ГК РФ требовать исполнения обязательств по уплате суммы основного долга и начисленных процентов с наследника, принявшего наследство.
При этом, по смыслу ст. ст. 1152, 1153 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено, что после смерти ФИО2– сестра ФИО3 обратилась к нотариусу Бийского нотариального округа с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2
Наследственное имущество у наследника ФИО3 состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждено материалами наследственного дела.
Ответчик ФИО1 также обращалась с заявлением к нотариусу Бийского нотариального округа с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО2, однако, решением Бийского городского суда Алтайского края по иску ФИО1 к ФИО3, Отделению Пенсионного фонда Российской Федерации по Алтайскому краю об установлении факта нахождении на иждивении, признании права на наследство, признании права на пенсионное обеспечение по потере кормильца в удовлетворении исковых требований ФИО1 было отказано в полном объеме.
ФИО1 и умерший ФИО2 в зарегистрированном браке не состояли, что подтверждено сведениями ЗАГСа, на день смерти наследодатель проживал по адресу: <адрес>, в жилом помещении, принадлежащем на праве собственности ФИО1
Согласно сведениям, представленным по запросу суда Инспекцией гостехнадзора Алтайского края и МРЭО ГИБДД, транспортные средства, трактора и самоходные машины на имя умершего ФИО2 не регистрировались.
Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент смерти ФИО2 наследником, принявшими наследство, является сестра наследодателя – ФИО3. При этом, суд полагает, что пределы ответственности наследника ФИО3 ограничивается суммой основного долга в размере 20259 рублей 70 коп. и процентов, начисляемых на остаток основного долга.
Денежные средства в сумме 41200 рублей, снятые ответчиком ФИО1, наследственными правоотношениями не регулируются, этим правоотношения в заявленном иске обоснования не дано.
Из заключения судебной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что рыночная стоимость на дату смерти наследодателя ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ, квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составила 1910000 рублей.
Общая сумма требований кредитора к наследнику ФИО3, которая подлежит удовлетворению, составляет 20818 рублей 89 коп., из которых, 559 рублей 19 коп. - просроченные проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., 20 259 рублей 70 коп. – просроченный основной долг.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.
Поскольку, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, требования кредитора подлежат удовлетворению в пределах суммы перешедшего к наследнику ФИО3 имущества, в сумме 1910 000 рублей, которой достаточно для удовлетворения требований кредитора.
Доводы ответчика ФИО3 о том, что на шесть месяцев следует приостановить начисление основного долга, процентов и неустоек судом не принимаются, так сумма основного долга наследодателя, как установлено из материалов дела для наследника ФИО3 осталась неизменной, неустойки кредитором не начислялись, начисление процентов не противоречит нормам действующего законодательства.
Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Исковые требования, заявленные к ФИО1, удовлетворению не подлежат, поскольку, она наследником к имуществу умершего ФИО2 не является, воспользовалась его картой и сняла денежные средства в сумме 41200 рублей после смерти ФИО2, следовательно, исковые требования подлежат частичному удовлетворению к ответчику ФИО3 в части задолженности по основному долгу, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ. (дата снятия денежных средств ФИО1), и задолженности по процентам, начисляемых на сумму основного долга в размере 20259 рублей 70 коп. Размер основного долга на дату смерти наследодателя подтвержден ответом на запрос ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ
Кроме того, по делу имеются судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины в сумме 2359 рублей 13 коп. и расходы истца по оплате стоимости экспертизы в сумме 6 000 рублей.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., в сумме 682 рубля 42 коп., пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Кроме того, подлежит удовлетворению заявление истца о взыскании в его пользу стоимости экспертного исследования в размере 6 000 рублей. При этом, суд полагает, что расходы истца по оплате экспертного заключения должны быть взыскании с ответчика ФИО3 в полном объеме, без применения принципа пропорционального их распределения, поскольку, экспертное заключение имеет доказательственную ценность и положено в основу настоящего решения, проведено с целью установления рыночной стоимости наследственного имущества на дату смерти наследодателя, такие расходы истца были необходимы для рассмотрения дела по существу и подлежат взысканию с ответчика ФИО3
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по счету банковской карты в порядке наследования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ уроженки <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк, ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по счету банковской карты в порядке наследования в размере 20 818 рублей 89 коп., из которых: 559 рублей 19 коп. – просроченные проценты, 20 259 рублей 70 коп. – просроченный основной долг, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО3 в размере 1910000 рублей после смерти ФИО2, а также, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 682 рублей 42 коп. и расходы по оплате экспертизы в сумме 6000 рублей.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме, с подачей жалобы через Зональный районный суд Алтайского края.
Мотивированное решение изготовлено 28 октября 2022г.
Судья Ю.М.Мартьянова