Решение по делу № 2-636/2023 от 25.08.2023 - о взыскании задолженности по кредитной карте, взыскании судебных расходов.

Дело № 2-636/2023

УИД (26RS0016-01-2023-000675-83)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 августа 2023 года город Новопавловск

Кировский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Кононов И.О., при секретаре Сенченко С.А., с участием законного представителя несовершеннолетних ответчиков ФИО1, ФИО5 - ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кировского районного суда Ставропольского края гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте, взыскании судебных расходов.

Из поданного искового заявления следует 26.12.2019 года между ФИО4 и АО "Тинькофф Банк", был заключен договор кредитной карты № 0442483616 на сумму 75 000 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 83 514,73 рублей, из которых: сумма основного долга 77 305,65 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 5 804,86 рубля - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 404,22 рубля - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Банку стало известно о смерти ФИО4, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО4 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО4 умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата <адрес>, 357300, <адрес>.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании вышеизложенного истец просит суд, взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО4 просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга - 83 514,73 рублей РФ за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 77 305,65 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 5 804,86 руб. - просроченные проценты; 404,22 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления; а также взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 2 705, 44 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», в судебное заседание не явился, но своим письменным ходатайством просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, с поддержанием заявленных исковых требований в полном объеме, что суд считает возможным.

Согласно наследственному делу №, наследниками по закону имущества, оставшегося после смерти ФИО4, являются его несовершеннолетние дети ФИО2 и ФИО3

В связи с чем, судом в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, а также в качестве законного представителя ФИО6

В судебном заседании законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО2, ФИО3 - ФИО6 просила отказать в удовлетворении исковых требований, пояснив, что решением Кировского районного суда Ставропольского края от 11.05.2022 года обращено взыскание на имущество должника и прекращено право общей долевой собственности ФИО4 на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: Ставропольский край.

Суд, выслушав законного представителя несовершеннолетних ответчиков ФИО6, исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом. Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно положению ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

С учетом указанных положений и согласно ч. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 22.11.2019 года между АО "Тинькофф Банк" и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № 0442483616 путем акцептирования Банком оферты заемщика (заявление - анкета и присоединения ответчика к Условиям комплексного банковского обслуживания, Тарифному плану на получение кредита с использованием банковской карты с лимитом задолженности 300 000 руб., под 29,770% годовых.

С Общими условиями, Тарифным планом ответчик ознакомлен, согласен с ними и обязался их выполнять.

Согласно условиям договора кредитной карты, банк предоставил ответчику кредит, а ответчик взял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Свои обязательства по договору кредитной карты истец выполнил своевременно и в полном объеме, предоставив заемщику ФИО4 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из представленных в суд истцом письменных доказательств, ответчик ФИО4 в нарушение ст. 309 - 310 ГК РФ, свои обязательства по договору кредитной карты № выполнял не в полном объеме, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашал, то есть перестал надлежащим образом исполнять взятые на себя обязательства.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-ДН №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом записи актов гражданского состояния управления записи актов гражданского состояния <адрес>.

Из документальных сведений, предоставленных нотариусом по Кировскому городскому нотариальному округу <адрес> ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками по закону имущества, оставшегося после смерти ФИО4, являются его дети ФИО2 и ФИО3, другие наследники мать - ФИО9, отец – ФИО4 отказались от причитающихся им долей в наследстве в пользу его детей в равных долях по ? доле каждому.

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес>.

Таким образом, судом установлено, что после смерти заемщика ФИО4 открылось наследство в виде ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>. Наследниками ФИО4 являются несовершеннолетние дети ФИО2 и ФИО3, в интересах которых действует их мать ФИО6

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства, в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 325). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, расчету, общая сумма задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 83 514,73 руб., из которых: основной долг – 77 305,65 руб., проценты – 5 804,86 руб., комиссии и штрафы – 404,22 руб.

Проверив указанный расчет задолженности, суд, признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.

Между тем, как установлено в судебном заседании решением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения признаны фактически принявшими наследство отца - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ и с них в пользу ФИО7 солидарно взысканы денежные средства в сумме 607 188 рублей 83 копейки, из которых 440 494 рубля 55 копеек по ИП №-ИП, 166 694 рубля 28 копеек по ИП №-ИП. Этим же решением обращено взыскание на имущество должника и прекращено право общей долевой собственности ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения на ? долю в праве общей долевой собственности на жилой дом кадастровый № площадью 65,1 кв.м. и на ? долю в праве на земельный участок кадастровый № из земель населенных пунктов для индивидуального жилищного строительства площадью 920 кв.м. по адресу: <адрес>.

Таким образом, у наследодателя отсутствует наследственное имущество за счет которого возможно погашение его долгов.

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Анализ установленных в судебном заседании фактических обстоятельств дела в совокупности с представленными доказательствами, свидетельствует о том, что заявленные истцом АО "Тинькофф Банк" исковые требования о взыскании задолженности за счет наследственного имущества не подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, правовых оснований для возмещения судебных расходов с ответчиков не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании с наследников в пределах наследственного имущества ФИО4, за счет входящего в состав наследства имущества просроченной задолженности в сумме 83 514 рублей 73 копейки, а также государственной пошлины в размере 2 705 рублей 44 копейки – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Кировский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30 августа 2023 года

Судья И.О.Кононов