Дело №2-5244/2022
УИД: 36RS0004-01-2022-001845-47
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 сентября 2022 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа
в составе:
председательствующего судьи Безрядиной Я.А.,
при секретаре Ковтуновой А.Е.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, -
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального управления по управлению государственным имуществом в Воронежской области о расторжении кредитного договора, взыскании за счет наследственного имущества (ФИО)10 суммы задолженности по кредитному договору <***> от 22.05.2018 в размере 306 277,72 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 262,78 рублей.
В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» (далее – банк) и (ФИО)11 (далее – заемщик) заключили кредитный договор <***> о предоставлении кредита в сумме 531 000,00 на срок 54 месяца, под 15,8 % годовых. В связи с неисполнением заемщиком обязанности по своевременному внесению обязательных платежей возникла задолженность по кредитному договору в размере 306277,72 рублей. После смерти заемщика задолженность наследниками в добровольном порядке погашена не была (л.д. 5-6).
13.05.2022 определением Ленинского районного суда г. Воронежа произведена замена ненадлежащего ответчика – Российской Федерации в лице Территориального управления Росимущества в Воронежской области, на надлежащего ответчика – наследника умершего (ФИО)12 дело передано по подсудности в в Коминтерновский районный суд г. Воронежа (л.д.45).
В процессе судебного разбирательства ПАО Сбербанк уточнены исковые требования, согласно которым истец требует расторгнуть кредитный договор, взыскать за счет наследственного имущества (ФИО)13 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 22.05.2018 в размере 54398,73 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 262,78 рублей с ответчика ФИО1
Истец ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, представителя не направил, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении содержится ходатайство ПАО Сбербанк о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, иск не признал, пояснил, что основания для взыскания с него задолженности по кредитному договору отсутствуют, поскольку ООО СК «Сбербанк страхование жизни» погасило указанную задолженность.
Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни» извещено о месте и времени судебного заседания надлежащим образом. Представителя в суд не направило, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлено.
Суд, исследовав письменные доказательства, выслушав пояснения ответчика приходит к следующему.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст.435 ГК РФ).
На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, а также п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Условиями договора (офертой клиента) устанавливается, что акцептом оферты клиента о заключении договора о карте является действия банка по открытию счета карты.
В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Установлено, что 22.05.2018 (ФИО)14 обратился в ПАО «Сбербанк России» (далее – банк) с заявлением о предоставлении кредита в сумме 531000,00 рублей, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит в соответствии с «общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью Договора (л.д. 17-19).
Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования (зачисления суммы) и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита – по истечении 54 месяцев с даты фактического предоставления (п/п 2). Процентная ставка составляет 15,8% годовых (п/п 4).
Банк свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-21).
Согласно п/п 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат потребительского кредита предполагает 54 ежемесячных аннуитетных платежей, которые составляют 13 801,84 рублей ежемесячно (л.д. 17-19).
В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполнялись, денежные средства в счет погашения задолженности не перечислялись.
Согласно условиям кредитного договора п. 4.2.3 кредитор вправе потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями договора.
Во исполнение указанного пункта кредитного договора истец направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору <***> от 22.05.2018 по состоянию на 09.01.2022 в размере 301514,58 рублей (л.д. 28-29, 30-31).
(ДД.ММ.ГГГГ) (ФИО)15 умер (л.д.74).
Наследниками по закону являются сын умершего –ФИО1, дочь–ФИО3, супруга–ФИО4(л.д.75), что 15.06.2021 было установлено нотариусом нотариального округа городского округа г.Воронеж ФИО2 Однако, ФИО3, ФИО4 отказались от принятия наследства, открывшегося после смерти ФИО5, в пользу ФИО1 (л.д.77-78).
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ:
1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Согласно п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Таким образом, истцом обоснованно заявлены требования о взыскании задолженности с наследника заемщика (ФИО)16.–ФИО1
Как видно из уточненного расчета, представленного истцом, общая сумма задолженности наследника заемщика перед ПАО Сбербанк по кредитному договору <***> от 22.05.2018 составляет 54398,73 рублей, из которых: просроченные проценты составляют 6470,27 рублей, 47928,46 рублей. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным.
Доводы ответчика ФИО1 об отсутствии задолженности по кредитному договору суд находит необоснованными в виду следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского Кодекса Российской Федерации ( далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Установлено, что 22.05.2018 (ФИО)17 заключил договор страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. В этот же день был заключен договор страхования с (ФИО)18 на следующих условиях: страховые случаи: расширенное страховое покрытие - «смерть», «инвалидность 1 группы» в результате несчастного случая или заболевания», «инвалидность 2 группы в результате несчастного случая «инвалидность 2 группы в результате заболевания», «временная нетрудоспособность», «дистанционная медицинская консультация»; базовое страховое покрытие – «смерть от несчастного случая», «дистанционная медицинская консультация»; страховая премия – 49940,55 рублей. Срок действия договора с даты заполнения заявления – 22.05.2018 и до даты соответствующей последнему дню срока, равному 54 месяца, который начинает течь с даты заполнения заявления – 22.05.2018; выгодоприобретатель – ПАО Сбербанк по всем страховым рискам, за исключением рисков «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, представленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая ( л.д. 19-25). В остальной части ( а также после досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).
22.05.2018 (ФИО)19 оплачена страховая премия в размере 49940,55 рублей, что подтверждается поручением владельца счета от 22.05.2018.
24.01.2021 (ФИО)20 умер. ФИО1 является единственным наследником по закону после смерти (ФИО)21., так как супруга и дочь умершего отказались от наследства в пользу ответчика.
В связи с тем, что наступил страховой случай, по страховому случаю «Смерть» ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.
В ответ на заявление страховщик просил предоставить медицинские документы, содержащие информацию о дате первичного установления (ФИО)22 диагноза: «ИБС. Стенокардия напряжения» либо медицинскую документацию, содержащую сведения обо всех обращениях ФИО5 за медицинской помощью за последние 5 лет, с указанием дат обращения и установленных диагнозов.
20.12.2021 ФИО1 направил в адрес ООО СК " Сбербанк Страхование Жизни" досудебную претензию, в которой просил произвести выплату страхового возмещения в установленные Условиями страхования сроки, при этом к претензии была приложена выписка из амбулаторной карты (ФИО)23
По состоянию на 24.01.2021 задолженность по кредитному договору <***> от 22.05.2018 года на дату смерти (ФИО)24 составила 262554,44 рублей.
20.04.2022 страховщик удовлетворил требования наследника и перечислил на счет ПАО Сбербанк денежные средства в размере 262781,75 рублей, что подтверждается ответом ООО СК " Сбербанк Страхование Жизни".
Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем-проценты, а в оставшейся части-основную сумму долга.
При расчете суммы, подлежащей взысканию с ответчика, Банком было учтено частичное погашение задолженности в размере 262781,75 рублей.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от 22.05.2018 в размере 54398,73 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд Банк оплатил государственную пошлину в размере 12262,78 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС: (№)) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН: (№)) задолженность по кредитному договору №197779 от 22.05.2018 за период с 24.02.2021 по 11.02.2022 включительно в размере 54398,73 рублей (в пределах стоимости наследственного имущества), из которой: просроченный основной долг – 47928,46 рублей, просроченные проценты – 6470,27 рублей.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС: (№)) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН: (№) 12262,78 рублей расходов по оплате государственной пошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский
областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.
Председательствующий: Безрядина Я.А.
Решение в окончательной форме
изготовлено 05.10.2022 года