Дело № 2-5996/2025
УИД: 52RS0005-01-2025-004353-72
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 июля 2025 года г. Нижний Новгород
Нижегородский районный суд города Нижнего Новгорода в составе
председательствующего судьи Вахомской Л.С.
при секретаре Петровой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Норвик банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с данным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что 25.04.2023г. ФИО2 обратился в ПАО «Норвик банк» с заявлением о предоставлении кредитного продукта, но результатам рассмотрения которого между Банком и Заемщиком заключен Договор об установлении кредитного лимита физическому лицу НОМЕР от 25.04.2023 г.
Ознакомление и согласие Заемщика с Договором о КБО, Общими условиями договора об установлении кредитного лимита, Тарифами Банка, Программой кредитования «Карта с кредитным лимитом «Максимум», Индивидуальными условиями кредитования, а также получение банковской карты с кредитным лимитом и ПИП-конверта подтверждаются подписью Заемщика в соответствующих разделах Заявления на представление кредитного продукта и Договора об установлении кредитного лимита.
В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий Договора, Заемщику был установлен кредитный лимит в размере 1 000 000 рублей. Возможность использования кредитного лимита обеспечивается Банком с даты установления кредитного лимита согласно Договору об установлении кредитного лимита.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий Договора, Договор об установлении кредитного лимита действует до полного исполнения всех обязательств Заемщика, срок возврата кредита и продолжительность периода времени, в течение которого предоставляется кредит, определяются моментом востребования кредита Банком согласно Общим условиям Договора об установлении кредитного лимита.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий Договора об установлении кредитного лимита размер процентов за пользование кредитом определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций:
-на проведение безналичных Операций оплаты товаров, услуг: с даты установления Кредитного лимита и до дня прекращения действия Договора включительно - 18% годовых (п.п. 4.1);
-на проведение Операций по снятию наличных и приравненных к ним Операций:
А) с даты установления Кредитного лимита и до наступления 6-й Даты платежа включительно - 24% годовых (п.п. 4.2.);
Б) со дня, следующего за 6-й Датой платежа и до дня прекращения действия Договора включительно - 24% годовых;
-льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение Операций по снятию наличных и приравненных к ним Операций - 14,9% годовых (п.п. 4.3.).
В соответствии с п. 13 Кредитного договора при нарушении сроков исполнения обязательства по страхованию предмета залога на срок более тридцати дней, Кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование кредитами на десять процентных пунктов с ближайшей даты платежа (п.п. 2).
Поскольку Заемщик нарушил п. 13 Индивидуальных условий, за период с 26.06.2024 процентная ставка за пользование кредитом по Договору была увеличена на 10% соответственно:
-на проведение безналичных Операций оплаты товаров, услуг: с даты установления Кредитного лимита и до дня прекращения действия Договора включительно - до 28% годовых (18%+10%);
-льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение Операций по снятию наличных и приравненных к ним Операций - до 24,9% годовых (14,9%+10%).
В соответствии с п. 13 Кредитного договора в случае задержки возврата кредита или его части Заемщик обязан уплатить Кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной ставке ежемесячной платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения Договора (подп. 1).
Согласно Расчету суммы требований, в п. 1.2. Плата за пользование кредитом по повышенной ставке, должнику была установлена повышенная ставка 35,50% годовых.
На дату заключения Договора о предоставлении кредита физическому лицу, 25.04.2023, размер ключевой ставки Банка России составлял 7,50%. Т.е. размер повышенной ставки составил 28% + 7,50% = 35,50% годовых.
Для обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору об установлении кредитного лимита НОМЕР от 25.04.2023 между ПАО «Норвик Банк» и ФИО2 25.04.2023 заключен Договор залога недвижимого имущества (ипотеки) НОМЕР, согласно которому Залогодатель закладывает Залогодержателю следующее имущество:
-помещение, назначение: нежилое, этаж 2, общая площадь 25.6 кв. м., кадастровый <данные изъяты>
Согласно пункту 2.3. Договора залога недвижимого имущества (ипотеки), Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в том числе в случае нарушения сроков внесения периодических платежей.
В соответствии с Отчетом об оценке НОМЕР от 01.04.2025 г. ООО «Оценочно-Консультативный Центр» рыночная стоимость предмета залога составляет 1 750 000,00 рублей.
В силу ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно расчету суммы требований по Договору об установлении кредитного лимита НОМЕР от 25.04.2023 за Заемщиком ФИО2 имеется задолженность перед ПАО «Норвик Банк» по состоянию на 01.04.2025 в сумме 1 034 710,61 рублей, в том числе:
-952 584,19 рублей - задолженность по возврату кредита;
-82 027,42 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;
-99 рублей - требования Банка.
Требования Банка на сумму 99 рублей основаны на пункте 9.9. Тарифов комиссионного вознаграждения для частных клиентов ПАО «Норвик банк» за услуги по текущим счетам для операций с использованием банковских карт в рублях и иностранной валюте плата за предоставление услуги «СМС-Информирование» (предоставление информации в форме SMS об изменении остатка средств на Карточном счете (Услуга)) - 99 руб. за предоставление информации по одному Карточному счету.
Дополнительно истец просит взыскать по кредитному договору сумму задолженности по процентам за пользование кредитом по ставке 35,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с 02.04.2025 по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.
24.02.2025 Ответчику направлено Предсудебное уведомление, в котором содержится сумма задолженности и требование о возврате денежных средств. Однако, требования Банка оставлены без удовлетворения.
Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом.
Заемщиком свои обязательства не исполнены.
Истец просит взыскать в пользу ПАО «Норвик Банк» с ответчика задолженность по Договору об установлении кредитного лимита НОМЕР от 25.04.2023 по состоянию на 01.04.2025 в сумме 1 034 710,61 рублей, в том числе: 952 584,19 рублей - задолженность по возврату кредита; 82 027,42 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 99 рублей - требования Банка, проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 35,50% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств, расходы по уплате госпошлины в размере 45 347 рублей, расходы на проведение оценки недвижимого имущества в размере 13 500 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО2, а именно на: помещение, назначение: нежилое, этаж 2, общая площадь 25.6 кв. м., кадастровый НОМЕР, расположенное по адресу: <адрес> принадлежащее Залогодателю на праве собственности (право зарегистрировано от 01.09.2022 за номером НОМЕР). Определить начальную продажную цену заложенного имущества 1 400 000 рублей (80% от рыночной стоимости).
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
Суд в порядке ст.ст.167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в заочном производстве.
Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 ст. 809 ГК РФ).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 ст. 809 ГК РФ).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 апреля 2023 года ФИО2 обратился в ПАО «Норвик Банк» с заявлением о предоставлении кредитного продукта, по результатам рассмотрения которого между банком и ФИО2 заключен Договор об установлении кредитного лимита физическому лицу НОМЕР от 25.04.2023 г..
Согласно п. 1 индивидуальных условий договора кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей. Размер кредитного лимита может быть изменен согласно общим условиям. Возможность использования Кредитного лимита обеспечивается банком с даты его установления согласно Договора.
На основании п.2 индивидуальных условий срок действия договора: до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно общим условиям. Продолжительность периода времени, в течение которого предоставляются кредиты определяется согласно общим условиям. Срок действия договора и продолжительность периода времени, в течение которого предоставляются кредиты, могут быть изменены в порядке, установленном в общих условиях.
Согласно п. 4 индивидуальных условий договора размер процентов за пользование кредитами определен с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций.
4.1. на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг: с даты установления кредитного лимита и до дня прекращения действий договора включительно – 18% годовых.
4.2. на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций
а) с даты установления кредитного лимита и до наступления 6-й даты платежа включительно – 24 % годовых;
б) со дня, следующего за 6-й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно – 24 % годовых;
4.3. льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций – 14.9 % годовых. Банк предоставляет клиенту льготный размер процентов за пользование кредитами на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций, со дня, следующего за 6-й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно, при наличии у клиента действующего на дату предоставления банком льготного размера процентов договора/полиса страхования, соответствующего условиям и по страховым рискам, указанным в общих условиях.
На основании п. 7.1. индивидуальных условий до востребования кредита погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем размещения на счете суммы обязательного платежа в дату платежа. Оплата обязательного платежа подтверждает право заемщика на дальнейшее пользование кредитным лимитом, который возобновляется в размере внесенного обязательного платежа за минусом уплаченных банку платежей, процентов за пользование кредитами и иных платежей, предусмотренных договором.
Согласно п. 7.2 индивидуальных условий обязательный платеж рассчитывается как 1.6 % от задолженности по Договору на дату расчета. При изменении размера процентов за пользование кредитами, процент определяющий расчет обязательного платежа пересчитывается и доводится до заемщика способами, установленными п.п. 16 п.1.2. индивидуальных условий.
Согласно п. 7.3 индивидуальных условий дата платежа – 24 число каждого календарного месяца.
После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования, если не указан иной, более длительный срок.
На основании п. 10 индивидуальных условий клиент заключает следующие договоры: - договор банковского счета в рамках Договора о КБО; - договор залога недвижимого имущества.
Указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита. Обеспеченному ипотекой, и требования к такому обеспечения: предоставить либо обеспечить предоставление банку третьими лицами: залог недвижимого имущества, залогодатель – ФИО2. В период срока действия договора банк вправе обязать клиент предоставить иное обеспечение по исполнению обязательств по Договору (п. 11 индивидуальных условий).
На основании п. 12 индивидуальных условий кредитный лимит предоставляется с целью его использования клиентом на потребительские цели.
П. 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату Обязательных платежей, в том числе по возврату Кредита, согласно Договора, заемщик обязан уплатить кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование Кредитами на проведение безналичных операций оплаты товаров, услуг, установленных Договором, увеличенной на размер ключевой ставки банка России, действующей на день заключения Договора.
В случае нарушения залогодателем/заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию предмета залога, в том числе при непредставлении и/или несвоевременном предоставлении Банку оригиналов или удостоверенных Страховой компанией копий документов и договоров (полисов) страхования подтверждающих страхование и уплату страховых премий (страховых взносов) по договору страхования, на срок более 30 (тридцати) дней кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование Кредитами на 10 (десять) процентных пунктов с ближайшей Даты платежа после истечения 30 (тридцати) дней на исполнение обязательств по страхованию, за каждый договор/полис страхования.
В случае нарушения цели использования потребительского кредита, в том числе при нарушении любого из п.п. 4.4.11, 4.4.13, 4.4.14 Общих условий, кредитор вправе увеличить размер процентов за пользование Кредитами на: 10 (десять) процентных пунктов с даты, когда кредитору стало известно о соответствующем нарушении.Заемщик не освобождается от исполнения обязательств, принятых им на себя по Договору, и несет ответственность за их надлежащее исполнение при наступлении любых обстоятельств, в т.ч, не зависящих от заемщика, включая обстоятельства непреодолимой силы.
Согласно п. 17 индивидуальных условий заемщик обязан обеспечить страхование предмета залога залогодателем от рисков утраты и повреждения на сумму не менее Кредитного лимита, увеличенной на 10 (десять) процентов в страховой компании, согласованной с кредитором, до фактического установления заемщику Кредитного лимита к Счету. При подаче заемщиком и принятия Банком до даты установления Кредитного лимита заявления на его изменение, заемщик обязан обеспечить страхование предмета залога залогодателем от рисков утраты и повреждения на сумму не менее - измененного Кредитного лимита, увеличенной на 10 (десять) процентов в страховой компании, согласованной с кредитором.
Предмет залога страхуется на год с последующей пролонгацией договора страхования на тех же условиях и на сумму Кредитного лимита, установленного Клиенту на дату пролонгации, но не менее размера, указанного в п.1.2 Индивидуальных условий, а в случае его изменения в порядке, указанном в первом абзаце, не менее размера измененного Кредитного лимита увеличенной на 10 процентов, до дня расторжения Договора. По условиям договора/полиса страхования выгодоприобретателем является кредитор. При увеличении Кредитного лимита да даты пролонгации, кредитор вправе потребовать от заемщика обеспечить страхование предмета залога залогодателем на сумму нового Кредитного лимита, а заемщик обязуется обеспечить указанное страхование.
Согласно заявлению на изменение условий кредитования от 25.04.2023 г. - кредитный лимит 999 900 руб. Размер кредитного лимита может быть изменен согласно общим условиям Договора об установлении кредитного лимита. Возможность использования кредитного лимита обеспечивается банком с дату установления Кредитного лимита согласно договора об установлении кредитного лимита.
24.02.2025 г. Банк отправил должнику предсудебное уведомление согласно которому задолженность по состоянию на 24.02.2025 г. составляет 1 011 485 руб. 52 коп., в том числе: задолженность по возврату кредита 952 584,19 руб., задолженность по плате за пользование кредитом 58901,33 руб.. указанная сумма не является фиксированной, и изменяется ежедневно в соответствии с условиями кредитного договора. Требования банка должны быть исполнены в полном объеме в течении 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления.
Факт нарушения обязательств по договору подтверждается представленными в материалы дела доказательствами. При этом доказательств, опровергающих невыполнение обязательств, суду не представлено и в материалах дела не имеется. Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору произведен в соответствии с положениями об условиях договора и ответчиком допустимыми доказательствами не опровергнут.
В данной связи требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 35,5% годовых, исчисляемых на остаток суммы основного долга по дау фактического исполнения кредитных обязательств.
Данные требования в силу положений п.3 ст. 809 ГК РФ подлежат удовлетворению.
Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Норвик Банк» и ФИО2 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) НОМЕР. Согласно предмету договора залогодержателем и ФИО2 в рамках Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Норвик Банк» Договору об установлении кредитного лимита НОМЕР от 25.04.2023г. залогодержатель устанавливает заемщику Кредитный лимит к Счету Карты заемщика НОМЕР в сумме 1 000 000.00 рублей при наличии у залогодержателя кредитных ресурсов не позднее 5 (пяти) рабочих дней после получения залогодержателем подтверждения оформленного обеспечения по Кредитному договору (осуществление регистрации ипотеки, как обременения на объект недвижимости в пользу Банка, а также исполнения Заемщиком обязанности по страхованию предмета ипотеки, установленной п.п.17 п.1.2 Индивидуальных условий кредитования) либо при согласии залогодержателя до получения подтверждения оформленного обеспечения по Договору об установлении кредитного лимита.
Согласно п. 2 индивидуальных условий срок действия договора: до полного исполнения всех предусмотренных обязательств Заемщика. Срок возврата Кредита определяется моментом: востребования кредита банком согласно Общим условиям. Продолжительность периода времени, в течение которого предоставляются кредиты определяется согласно Общим условиям:
Срок действия Договора и продолжительность периода времени, в течение которого предоставляются Кредиты, могут быть изменены в порядке, установленном в Общих условиях.
Согласно п. 1.2. договора залога в обеспечение исполнения всех вытекающих из Кредитного договора денежных обязательств заемщика (как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем), а в случае смерти заемщика - за исполнение всех денежных обязательств лицом/лицами, принявшим/-ми на себя обязанности заемщика по Кредитному договору, в частности: возврата Кредита/ов, уплату плат/процентов за пользование Кредитами (в т.ч. Обязательного платежа) (в т.ч. за пользование просроченной к возврату суммой кредита, нарушения Заемщиком сроков исполнения обязательств по страхованию Предмета залога от риска утраты и повреждения и/или страхованию Предмета залога от риска утраты права собственности (титульное страхование)) а также иных денежных обязательств, в том числе выплаты штрафных санкций, установленных Кредитным договором и/или законодательством РФ, исполнения заемщиком иных его денежных обязательств, возмещения убытков, причиненных залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, компенсации всех расходов залогодержателя по принудительному взысканию долга (в т.ч. обращению взыскания на заложенное по Договору имущество и его реализации), а также расходов залогодержателя, когда в силу необходимости обеспечить сохранение заложенного по Договору имущества залогодержатель вынужден будет нести расходы по погашению задолженности залогодателя по связанным с заложенным имуществом налогам, сборам, другим платежам и т.п. либо расходы на содержание и/или охрану заложенного имущества и/или расходы по защите прав на это имущество, если залогодатель отказался от защиты своих прав или не осуществляет ее, залогодатель закладывает залогодержателю со страхованием закладываемого имущества от риска утраты и повреждения следующее имущество:
- помещение, нежилое, общая площадь 25,6 кв. м., кадастровый НОМЕР, расположенная/-ый по адресу: <адрес> принадлежащее залогодателю на праве собственности (собственность) (право зарегистрировано от 01 09 2022 за номером НОМЕР).
1.3 Залоговая стоимость Предмета залога (оценка Предмета залога) определяется по соглашению сторон и составляет 1 500 000.00 (Один миллион пятьсот тысяч ) рублей, в том числе: по Объекту №1-1 500 000.00 руб..
1.4. залогодатель гарантирует, что Предмет залога не продан, не подарен, в споре и под запрещением (арестом) не состоит, судебного спора о нем не ведется, обременения, ограничения права не зарегистрированы.
Согласно п. 3.1. залогодатель не освобождается от исполнения обязательств по Договору и несет ответственность за их надлежащее исполнение при любых обстоятельствах, в т.ч. не зависящих от залогодателя, включая обстоятельства непреодолимой силы.
Согласно п. 3.2. в случае задержки исполнения залогодателем любого из своих обязательств по Договору залогодержатель вправе потребовать уплаты ему залогодателем за каждый день такой задержки пени в размере 0.1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы текущей задолженности заемщика перед залогодержателем по Кредитному договору на день выставления такого требования.
На основании, п. 3.3. залогодержатель вправе потребовать уплаты от залогодателя, в случае неисполнения последним обязанностей, возложенных на него любым из п.2,1.1 - п.2.1.5, п.2.2 настоящего Договора, штрафа в размере 3 (три) процента от суммы текущей задолженности заемщика перед залогодержателем по Кредитному договору на день выставления такого требования. Залогодатель обязан исполнить требование залогодержателя об уплате штрафа в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня выставления соответствующего требования.
Согласно выписке из ЕГРН собственником нежилого помещения с кадастровым номером: НОМЕР по адресу: <адрес> является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р..
Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.
На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно отчету НОМЕР об оценке рыночной стоимости объекта оценки от 01.04.2025 г., который сторонами не оспаривается, рыночная стоимость предмета залога нежилого помещения с кадастровым номером: НОМЕР по адресу: <адрес> составляет 1 750 000 руб.
Суд полагает, что представленный в материалы дела отчет НОМЕР ОРС от 01.04.2025 г. составленный ООО «Оценочно-консультативный центр» является мотивированным, неясностей и противоречий не содержит, сторонами не оспаривается, выполнен оценщиком, имеющим соответствующий стаж работы и образование, необходимые для производства данного вида работ, вследствие чего оснований не доверять указанной оценке у суда не имеется. В данной связи при определении рыночной стоимости квартиры, суд принимает в качестве доказательства отчет НОМЕР ОРС от 01.04.2025 г. ООО «Оценочно-консультативного центра».
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В связи с чем суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество и установить его начальную продажную стоимость в размере 80% от их установленной рыночной стоимости – 1 400 000 рублей (1 750 000 рублей *80%), способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 45 347 рублей, расходы на проведение оценки в размере 13 500 рублей.
В силу положений ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Положениями пп.1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ предусмотрено, что по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска: до 100 000 рублей - 4000 рублей; от 100 001 рубля до 300 000 рублей - 4000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 100 000 рублей; от 300 001 рубля до 500 000 рублей - 10 000 рублей плюс 2,5 процента суммы, превышающей 300 000 рублей; от 500 001 рубля до 1 000 000 рублей - 15 000 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 500 000 рублей; от 1 000 001 рубля до 3 000 000 рублей - 25 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей; от 3 000 001 рубля до 8 000 000 рублей - 45 000 рублей плюс 0,7 процента суммы, превышающей 3 000 000 рублей; от 8 000 001 рубля до 24 000 000 рублей - 80 000 рублей плюс 0,35 процента суммы, превышающей 8 000 000 рублей; от 24 000 001 рубля до 50 000 000 рублей - 136 000 рублей плюс 0,3 процента суммы, превышающей 24 000 000 рублей; от 50 000 001 рубля до 100 000 000 рублей - 214 000 рублей плюс 0,2 процента суммы, превышающей 50 000 000 рублей; свыше 100 000 000 рублей - 314 000 рублей плюс 0,15 процента суммы, превышающей 100 000 000 рублей, но не более 900 000 рублей;
Исковые требования ПАО «Норвик банк» удовлетворены в полном объеме, в связи с чем, сумма государственной пошлины в размере 45 347 рублей, уплаченная истцом при подаче иска.
Расходы по оплате оценки в размере 13500 рублей документально подтверждены, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества "Норвик банк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения г.Горький (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества "Норвик банк" (ИНН <***>) задолженность по Договору об установлении кредитного лимита НОМЕР от 25.04.2023 по состоянию на 01.04.2025 г. включительно в сумме 1 034 710 рублей 61 копейка: в том числе 952 584 рубля 19 копеек – задолженность по основному долгу, 82 027 рублей 42 копейки – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 99 рублей – требования Банка, а также взыскать расходы по оплате оценки в размере 13 500 рублей, по оплате государственной пошлины в размере 45 347 рублей, всего – 1 093 557 (один миллион девяносто три тысячи пятьсот пятьдесят семь) рублей 61 копейка.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения г.Горький (паспорт НОМЕР) в пользу публичного акционерного общества "Норвик банк" (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 35,50 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга в размере 952584 рубля 19 копеек, за период с 02.04.2025 г. по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств (с учетом фактического погашения суммы задолженности).
Обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение с кадастровым номером: НОМЕР, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт НОМЕР), определив способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1400000 (один миллион четыреста тысяч) рублей.
В удовлетворении требований публичного акционерного общества "Норвик банк" о взыскании расходов по оценке недвижимого имущества отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Вахомская Л.С.
Решение в окончательной форме изготовлено 22 июля 2025 года.