Гражданское дело № 2-297/2023
УИД 57RS0002-01-2022-000065-21
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 октября 2023 года пгт. Верховье
Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Лазаревой Л.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Быковской И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Верховского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль. В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства марки <данные изъяты> (условия договора залога содержатся в заявлении-анкете). Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования (содержатся в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https//www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).
До заключения кредитного договора, банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 "О защите прав потребителей" предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. ФИО1 также был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с банком.
В соответствии с подписанным ответчиком ФИО1 заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по указанному счету. Указывает, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет заемщика, предоставил ему всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию. Между тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа. В результате чего у него образовалась задолженность перед банком в размере 373555,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 347610,04 руб., просроченные проценты – 23240,57 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 2704,84 руб. 26.04.2023 Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Вопреки положению общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете), банк просит суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества согласно заключению специалиста.
В связи с изложенным АО «Тинькофф Банк» просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 373555,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 347610,04 руб., просроченные проценты – 23240,57 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 2704,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12935,55 руб., расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 2000 руб., обратить взыскание на предмет залога - <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 188643 руб.
В судебное заседание представитель истца ФИО2 извещенный о рассмотрении дела надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом был извещен, по телефону суду сообщил о том, что не имеет возможности принять участие в судебном заседании, просил рассмотреть дело без его участия, не отрицал наличие кредитной задолженности, возражений на иск не представил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Как усматривается из представленных материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на покупку автомобиля <данные изъяты> под 21,1% годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными регулярными платежами по 17500 рублей (пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита). (л.д. 10-11,12-13).
Обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля <данные изъяты> (пункт 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Во исполнение договора потребительского кредита АО «Тинькофф Банк» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 540 000 руб. что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29-169).
При этом ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем и образовалась задолженность в размере 373555,45 руб., в том числе: просроченный основной долг – 347610,04 руб., просроченные проценты – 23240,57 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 2704,84 руб.
Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, ответчиком иного расчета задолженности не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет, который содержал требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней, который оставлен ФИО1 без ответа. (л.д.170).
Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов исполнения обязательства является залог.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу пункта 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с пунктом 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Как следует из статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно информации, предоставленной начальником ОМВД России по Верховскому району Орловской области по запросу суда, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства марки <данные изъяты>, является ответчик ФИО1 (л.д.240-242)
В соответствии с пунктом 5.5 Общих условий кредитования (редакция 12) обращение взыскания на предмет залога производится на усмотрение банка в судебном или во вне судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации. (л.д.23).
Согласно отчету независимой экспертной группы «Русоценка» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная величина стоимости транспортного средства марки <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 188643,00 руб. (л.л.176-194).
Принимая во внимание вышеизложенное, исходя из того, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись кредитные обязательства, обеспеченные залогом, им были допущены значительные, систематические нарушения условий заключенного кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что стороной ответчика не оспаривается, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО «Тинькофф Банк» исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость предмета залога – 188643,00 руб.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит возмещению с ответчика уплаченная истцом государственная пошлина в размере 12935,55 руб. (л.д.7).
Размер понесенных истцом расходов по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 2 000 рублей подтвержден актом приема-передачи услуг от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.197-203,204).
Поскольку истцу при подаче иска необходимо было произвести оценку предмета залога, то указанные расходы в размере 2000 рублей подлежат взысканию с ответчика.
Принятые определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ обеспечительные меры, связанные с наложением ареста на совершение регистрационных действий (в том числе действий по отчуждению) с транспортным средством - автомобилем <данные изъяты> необходимо сохранить до исполнения решения суда.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 373555 (триста семьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят пять) рублей 45 копеек, из которых: просроченный основной долг – 347610,04 руб., просроченные проценты – 23240,57 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 2704,84 руб.
Взыскать с Искяндарова Араза ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (<данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 12935 (двенадцать тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 55 копеек, расходы по оплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 2000 (две тысячи) рублей 00 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты> продажи с публичных торгов, усыновив начальную продажную стоимость автомобиля в 188643 (сто восемьдесят восемь тысяч шестьсот сорок три) рубля 00 копеек.
Принятые определением судьи Верховского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ обеспечительные меры, связанные с наложением ареста на совершение регистрационных действий (в том числе действий по отчуждению) с транспортным средством - автомобилем <данные изъяты> сохранить до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд Орловской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме вынесено 03 ноября 2023 года
Председательствующий Л.В. Лазарева