45RS0003-01-2022-000782-57

Дело № 2-596/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Варгаши

Курганской области 15 декабря 2022 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Пахаруковой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти С.Л.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, указав, что 14.07.2018 между банком и заемщиком был заключен кредитный договор №. Подписывая Индивидуальные условия Потребительского кредита, заемщик заявила о своем предложении банку заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц. Согласно п. 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит, расположенных на официальном сайте ПАО «Сбербанк». В исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 229000 руб. на срок 48 календарных месяцев, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить процента за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п.1,2) Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен 19,9 процентов годовых (п. 4 Кредитного договора). Кредитные средства были зачислены на счет заемщика, что подтверждается соответствующей выпиской. По состоянию на 19.09.2022 размер задолженности по кредитному договору перед банком составляет 94595,71 руб., из которых 82500,54 руб. основной долг, 12095,17 руб. – проценты за пользование кредитными средствами. Заемщик был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья. Страховая компания смерть заемщика не признала относящейся к страховым рискам, в связи с чем отказала в осуществлении страховой выплаты. Исполнение обязательств по указанному кредитному договору прекратилось предположительно со смертью заемщика 30.12.2021. Наследственное дело не выявлено. При этом согласно данным по счетам заемщика, открытым в ПАО «Сбербанк», третьим лицом ФИО1 были получены денежные средства со счета заемщика № в следующих размерах: 29290 руб., дата совершения операции 31.12.2021 дата и время транзакции 30.12.2021 в 18:58 час. московского времени или в 20:58 местного; 2,89 руб., дата совершения операции 31.12.2021, дата и время транзакции 30.12.2021 в 21:25 часов московского времени или в 23:25 местного; при этом смерть заемщика наступила согласно свидетельству о смерти в 20:00 часов местного времени. Итого данным лицом фактически было получено 29292,89 руб. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с лиц, принявших наследство (в том числе фактически) после смерти С.Л.К. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.09.2022 в сумме 94595,71 руб., из которых задолженность по процентам – 12095,17 руб., задолженность по основному долгу – 82500,54 руб., а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 9037,87 руб.

Определением Варгашинского районного суда в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк не присутствовал, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что наследство после смерти матери не принимала. Денежные средства по устному распоряжению матери, данному при жизни, потратила на похороны. Не обращалась к нотариусу поскольку, мать умерла 30 декабря, нужно было срочно организовать похороны.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 не явились в судебное заседание, извещены надлежащим образом, в письменных заявлениях просили суд рассмотреть дело в свое отсутствие, возражали против удовлетворения исковых требований, поскольку наследство не принимали.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явился в судебное заседание, извещен надлежащим образом.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу положений статей 420-421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора на условиях, определяющихся по усмотрению сторон.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 14.07.2018 между ПАО Сбербанк (кредитор) и С.Л.К. (заемщик) был заключен договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта, под 19,9 % годовых.

Согласно п. 2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит, расположенных на официальном сайте ПАО «Сбербанк». В исполнение кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 229000 руб. на срок 48 календарных месяцев, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить процента за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (п.1,2)

Размер процентов за пользование кредитными средствами установлен 19,9 процентов годовых (п. 4 Кредитного договора).

Согласно п.п. 6, 8 Индивидуальных условий предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6054,36 руб. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

17.12.2020 С.Л.К. подписала заявление на подключение к программе добровольного страхования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями, изложенными в заявление на страхование и Условиями участия в программе страхования.

В соответствии с условиями программы страхования категория лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование были диагностированы заболевания, указанные в заявление на страховании может быть застрахована только на условиях базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие указан в заявлении на страхование и в Условиях программы страхование.

С.Л.К. умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно сведениям ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в 2011 г. у С.Л.К. был установлен диагноз «меланома кожи правой стопы» (выписка из ИБ №198688, выданная ГБУ «Курганский областной онкологический диспансер». Согласно медицинскому свидетельству о смерти № причиной смерти С.Л.К. явилось меланома нижней конечности, то есть смерть наступила в результате заболевания. Заявленное событие не признано страховым случаем, в страховой выплате отказано.

Погашение кредита и уплата процентов заемщиком прекратилось 30.12.2021, платежи в счет погашения задолженности не вносились, по состоянию на 19.09.2022 задолженность составляет 94595,71 руб.: 82500,54 руб.- основной долг, 12095,17 руб. проценты за пользование кредитом.

Представленные истцом расчеты ответчиком не оспорены, судом проверены и признаются верными.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствие с завещанием или законом.

В соответствии со статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно статьями 1141, 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Согласно сведениям нотариуса Варгашинского нотариального округа Курганской области от 07.10.2022 наследственное дело после смерти С.Л.К. не заводилось.

Согласно сведениям Управления Росреестра по Курганской области от 05.10.2022 права собственности на недвижимое имущество С.Л.К. не зарегистрированы.

Согласно сведениям МО МВД РФ «Варгашинский» зарегистрированные транспортные средства на С.Л.К. отсутствуют.

Согласно данным по счетам заемщика, открытым в ПАО «Сбербанк» ФИО1, 31.12.2021 получены денежные средства со счета заемщика № в следующих размерах: 29290 руб., 2,89 руб.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Доводы ответчика о том, что денежные средства с карты матери потрачены на ее похороны по ее распоряжению, данному при жизни, не является основанием для освобождения ФИО1 от ответственности по уплате долга наследодателя ввиду следующего.

Согласно п. 3 ст. 1174 ГК РФ для осуществления расходов на достойные похороны наследодателя могут быть использованы любые принадлежавшие ему денежные средства, в том числе во вкладах или на счетах в банках.

При этом банки, во вкладах или на счетах которых находятся денежные средства наследодателя, обязаны по постановлению нотариуса предоставить их лицу, указанному в постановлении нотариуса, для оплаты указанных расходов.

Наследник, которому завещаны денежные средства, внесенные во вклад или находящиеся на любых других счетах наследодателя в банках, в том числе в случае, когда они завещаны путем завещательного распоряжения в банке (статья 1128 Кодекса), вправе в любое время до истечения шести месяцев со дня открытия наследства получить из вклада или со счета наследодателя денежные средства, необходимые для его похорон.

Таким образом, право снятия денежных средств с банковского счета умершего в целях обеспечения его похорон, возникает только при наличии соответствующего постановления нотариуса либо завещательного распоряжения, предусмотренного статьей 1128 Кодекса.

В пункте 37 этого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Документы, представленные ФИО1, подтверждающие несение расходов на осуществление похорон С.Л.К., не являются доказательствами, подтверждающими отсутствие у нее намерения принять наследство, поскольку не установлен факт осуществления похорон именно за счет денежных средств наследодателя.

Согласно выписке по счету карты С.Н.В. № после зачисления денежных средств со счета наследодателя, осуществлены различные операции, в том числе переводы на другие карты, при отсутствии доказательств осуществления указанных операций только с целью осуществления оплаты похорон.

Поскольку по настоящему делу денежные средства ФИО1, переведены на свой счет, самостоятельно, без постановления нотариуса, а в дальнейшем она распорядилась ими по своему усмотрению, указанные действия суд оценивает как принятие наследства в виде денежных средств в размере 29292,89 руб.

Согласно п. 3.13 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» суммы, поступающие в счет погашения направляются в следующей очередности: на уплату просроченных процентов, просроченной задолженности, неустойки, срочных процентов, срочной задолженности, судебных и иных расходов.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению, ФИО1 должна нести ответственность по имеющимся у умершей С.Л.К. обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в размере 29292, 89 руб., в том числе задолженность по процентам – 12095,17 руб., задолженность по основному долгу – 17197,72 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании денежных средств к ФИО1 необходимо отказать.

Доказательств фактического принятия наследства ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 суду не представлено.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 необходимо отказать ввиду необоснованности.

В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд находит существенным нарушение договора со стороны заемщика (его наследника), поскольку невозврат кредита и неуплата предусмотренных договором процентов за пользование займом влечет для истца ущерб, и при этом истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, и при этом в добровольном порядке требование истца о досрочном возврате суммы долга ответчиком не исполнено.

Поскольку обязательства ответчиком по возврату задолженности не исполнены, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию 7078,49 руб. (6000 руб. (за требования нематериального характера) + 1078,49 руб. (за требования материального характера) в счет возмещения расходов по оплате госпошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>) и С.Л.К. (свидетельство о смерти II-БС № от ДД.ММ.ГГГГ).

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29292,89 руб., из которых задолженность по процентам – 12095,17 руб., задолженность по основному долгу – 17197,72 руб., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) в возврат уплаченной госпошлины – 7078,49 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт № ФИО4 (паспорт № ФИО5 (паспорт №) отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2022.

Судья Л.А. Медведева