76RS0024-01-2025-001370-42

Дело № 2-1649/2025

Мотивированно решение изготовлено 17.10.2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2025 года город Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе суда председательствующего судьи Ивахненко Л.А., при секретаре Фенютиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Юридический Центр Эталон" к КУМИ мэрии города Ярославля, Территориальной администрации Красноперекопского и Фрунзенского районов мэрии города Ярославля, ФИО15 в лице законного представителя ФИО16 в лице законного представителя ФИО17, АО "Т-Страхование" о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ООО "Юридический Центр Эталон" обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО18 о взыскании задолженности по кредитной карте, просит, с учетом уточнения заявленных требований в редакции от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

- взыскать за счет наследственного имущества ФИО19 задолженность по договору кредитной карты <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 105863, 81 руб.

- признать смерть ФИО20 страховым случаем и взыскать задолженность по договору кредитной карты за счет страхового возмещения с АО «Т-Страхование»

Заявленные требования с учетом уточнения мотивирует тем, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. между ООО «Юридический Центр Эталон», и ООО «Коллекторское бюро 911», заключен Агентский договор <***>, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у АО «Тинькофф Банк» и ООО «Микрофинансовая компания «Т-Финанс» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств по которым просрочено заемщиками.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г. между ООО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требований <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. между ООО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» составлен акт приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав требований <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. заключен Договор уступки прав (требований) <***> между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон».

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Составлен акт приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав требований <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

В соответствии с условиями вышеуказанных договоров, а также Условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. между АО «Тинькофф Банк» (правопредшественник) и ФИО21 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон» (Правопреемник).

Клиент (наследодатель) в своем Заявлении-Анкете от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА предложил заключить с ним Универсальный договор (далее - Договор) на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО), размещенных на сайте Банка tinkoff.ru и Тарифах.

В Заявке от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, которая является приложением к Заявлению-Анкете, Клиент дает согласие на получение кредитной карты по указанному в анкете адресу и подтверждает получение ее лично своей подписью.

Клиент в своей Заявке от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА просит заключить с ним Договор кредитной карты <***> на условиях тарифного плана ТП <данные изъяты> (Рубли РФ).

В соответствии с вышеуказанными правовыми нормами Клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», а также Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», направил в Банк заполненную им Заявление-Анкету.

Карта Клиентом была активирована ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г., с использованием Кредитной Карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по договору Клиента <***>.

Банком ежемесячно направлялись Клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по Кредитной Карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Заключительный счет по договору <***> сформирован ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и направлен Клиенту по адресу: <адрес>

При заключении Договора кредитной карты Клиент в Заявке от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА дает согласие быть Застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка (далее - Программа)и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Из выписки по договору <***> видно, что с Клиента взималась плата за участие в Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, то есть одновременно с заключением кредитного договора.

Согласно условиям Программы страховым случаем признается, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Страхователем по Программе является АО «Тинькофф Банк», выгодоприобретателем - застрахованное лицо (Клиент), в случае смерти Клиента - его наследники. Страховщиком по указанным договорам является АО «Тинькофф Страхование».

В случае отсутствия специально указанного в Заявлении-Анкете несогласия Клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита» (далее—Программа страхования), Клиент АО «Тинькофф Банк» автоматически становится участником Программы страхования.

При заключении Договора кредитной карты ФИО22 в своем Заявлении-Анкете от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА сообщает, что если в настоящем Заявлении-Анкете не указано ее несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.

В Заявлении-Анкете от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в графе с отметкой о согласии или несогласии Клиента участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка отсутствует отметка о его несогласии, что свидетельствует о добровольном подключении его к Программе страховой защиты заемщиков Банка.

ФИО23 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования.

Согласно п. И Тарифного плата ТП <данные изъяты> (Рубли РФ) плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89% от Задолженности, взимается ежемесячно в дату формирования Счета-выписки при наличии Задолженности и при условии действия услуги в эту дату.

Согласно условиям страхования от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года, действовавшие на день заключения договора кредитной карты» страховая выплата составляет 144 584,54 руб. (страховая сумма), рассчитываемая исходя из суммы задолженности на день наступления страхового случая (ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА) - смерти (90 365,34 руб.) умноженная на 160% (страховая выплата, производимая по риску «смерть», в соответствии с п. 3.4.1 Условия страхования)

В данном случае страхователем в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ на основании уступки прав требований является ООО ПКО «ЮЦ Эталон».

Более того, содержание статьи 956 ГК РФ, регламентируя замену-выгодоприобретателя с согласия застрахованного лица, предполагает, что последнее может выразить свое мнение относительно возможности такой замены.

Возражения, основанные на применении данной нормы, вправе заявлять лишь застрахованное лицо и его правопреемники, тогда как застрахованное лицо умер, а наследники у него отсутствуют.

Оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 943 ГК РФ, не имеется.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ООО ПКО «ЮЦ Эталон» направляло в адрес АО «Т-Страхование» заявление о наступлении страхового случая и выплате страховки, на которое ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА получен отказ.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены КУМИ мэрии города Ярославля, Территориальная администрация Красноперекопского и Фрунзенского районов мэрии города Ярославля, ФИО24. в лице законного представителя ФИО25 в лице законного представителя ФИО26

В судебном заседании представитель истца ООО "Юридический Центр Эталон" в судебном заседании не участвовал, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика КУМИ мэрии города Ярославля по доверенности ФИО27 в судебном заседании не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменный отзыв на иск, заявил об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Иные лица, участвующие в деле, явку не обеспечили, ходатайств, заявлений суду не представили.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела видно, что ФИО28 заполнила и подписала заявлении-анкету от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на заключение универсального договора на выдачу кредитной карты АО «Тинькофф-банк» на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО), размещенных на сайте Банка tinkoff.ru и Тарифах.

В заявке от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, которая является приложением к заявлению-анкете, заемщик дает согласие на получение кредитной карты по указанному в анкете адресу и подтверждает получение ее лично своей подписью, просит заключить с ним договор кредитной карты <***> на условиях тарифного плана ТП <данные изъяты> (рубли РФ).

Суд соглашается с доводом истца о том, что в соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ в данном случае договор о предоставлении и обслуживании карты заключен в офертно-акцептной форме, письменная форма сделки соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, денежные средства зачислены банком на счет заемщика, кредитная карта была получена должником и активирована.

Как следует из представленных истцом доказательств, в рамках обслуживания клиентов АО «Тинькофф Банк» заключает универсальный договор комплексного банковского обслуживания. Его составляющими являются частные виды договоров, в том числе, и договор кредитной карты. В первом случае описываются общие условия работы, а во втором - все, что касается конкретно кредиток.

Универсальный договор содержит следующую информацию:

расшифровку общих терминов;

условия принятия оферты;

- права и обязанности сторон (условия использования и предоставленииперсональных данных, права уступки требования и отказа от договора);

порядок дистанционного обслуживания;

возможности изменения и дополнения условий;

ответственность за неисполнение обязательств и способы разрешения споров.

Согласно п. 2.3 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 2.4 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты:

для договора расчетной карты (Договора счета) - открытие Картсчета (Счета) и отражения Банком первой операции по Картсчету (Счету)

для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций

для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Счет

Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены Общими условиями договора и Тарифным планом клиента на сайте Банка в Интернет по адресу tinkoff.ru.

Согласно п. 2.2 Раздела 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций.

Согласно п. 3.8 Раздела 3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой,

курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете.

Согласно п. 3.12 Раздела 3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Карта Клиентом была активирована ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г., с использованием Кредитной Карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по договору Клиента <***>.

Банком ежемесячно направлялись Клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по Кредитной Карте, комиссиях, платах, штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Согласно п. 5.10 Раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

В соответствии с пп. 3.14-3.15 Раздела 3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия Кредитной карты не приводит к прекращению действия Договора кредитной карты. По окончании срока действия Кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению Банка. Заявление на перевыпуск Кредитной карты на новый срок не требуется.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

О необходимости погашения задолженности АО «Тинькофф Банк» извещал Клиента одним из способов, установленных условиями договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 5.11 Раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в AО «Тинькофф Банк» срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 10 (десять) календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет по договору <***> сформирован ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и направлен заемщику по адресу регистрации, указанному в анкете: <адрес>

Из материалов дела следует, что банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит. В свою очередь, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность в размере 105863, 81 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Размер задолженности ответчиками не оспорен, альтернативного расчета не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом, он выполнен в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Судом установлено из записи акта о смерти отдела ЗАГС г. Ярославля, что ФИО29 умерла ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА наследственное дело не заведено, сведения о лицах, принявших наследство в установленном законом порядке, в материалах дела отсутствуют.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенными в Постановлении Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом по ходатайству стороны истца направлены запросы о наличии зарегистрированных прав ФИО30 на объекты недвижимости, транспортные средства, о наличии остатков денежных средств на счетах в кредитных учреждениях, имущества, подлежащего включение в состав наследство, в ходе судебного разбирательства, не установлено.

Представителем ответчика КУМИ мэрии г. Ярославля заявлено о пропуске срока исковой давности по начисленной банком задолженности.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Заключительный счет направлен заемщику кредитным учреждением ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА., исковое заявление предъявлено в суд ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА., т.е. в пределах срока исковой давности

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований за счет взыскания страхового возмещения.

Из материалов дела видно, что при заключении договора кредитной карты заемщик в заявке от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА предоставил согласие быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков банка и удерживать с него плату в соответствии с тарифами.

Из выписки по договору <***> видно, что с заемщика взималась плата за участие в программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, то есть одновременно с заключением кредитного договора.

Согласно условиям программы страховым случаем признается, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Страхователем по Программе является АО «Тинькофф Банк», выгодоприобретателем - застрахованное лицо (заемщик), в случае смерти заемщика - его наследники. Страховщиком по указанным договорам является АО «Тинькофф Страхование».

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю иди иным третьим лицам (п. 2).

В случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия заемщика на участие в «Программе страхования заемщиков кредита», заемщик автоматически становится участником Программы страхования. Условия Программы страхования определяются договором коллективного страхования заемщиков кредитов, заключенным между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и акционерным обществом «Тинькофф Страхование», «Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правилами комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы» страховщика в редакциях, действующих на момент подключения клиента банка к программе страхования.

Из материалов дела видно, что при заключении договора кредитной карты ФИО31 в своем заявлении-анкете от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА сообщает, что если в настоящем заявлении-анкете не указано ее несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то она согласна быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручает банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с тарифами.

В заявлении-анкете от 20.05.2021 в графе с отметкой о согласии или несогласии клиента участвовать в программе страховой защиты заемщиков банка отсутствует отметка о ее несогласии, что свидетельствует о добровольном подключении его к программе страховой защиты заемщиков банка.

ФИО32 была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования.

Страховая защита распространялась на договор кредитной карты <***>. Согласно п. 1.5 Условий страхования выгодоприобретатель - застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 11 тарифного плата ТП 1.0 плата за включение в программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности, взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности и при условии действия услуги в эту дату. Применяется к сумме задолженности на день формирования счета-выписки с учетом проведенных в этот день начислений. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой банком страховой компании.

Из выписки по договору <***> видно, что с ФИО33 взималась плата за участие в Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, то есть одновременно с заключением кредитного договора.

Согласно условиям Программы страховым случаем признается, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Страхователем по Программе является АО «Тинькофф Банк», выгодоприобретателем - застрахованное лицо ФИО34 в случае смерти наследодателя - его наследники. Страховщиком по указанным договорам является АО «Тинькофф Страхование».

Согласно условиям страхования от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, действовавшие на день заключения договора кредитной карты» страховая выплата составляет 144 584,54 руб. (страховая сумма), рассчитываемая исходя из суммы задолженности на день наступления страхового случая ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - смерти (90 365,34 руб.) умноженная на 160% (страховая выплата, производимая по риску «смерть», в соответствии с п. 3.4.1 Условия страхования)

Заявляя требование в данной части по иску, истец указывает, что, согласно пункту 4 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В случае отсутствия наследников или их отказа право на получение страхового возмещения по договору имеет Кредитор, то есть Банк (правопреемник) в силу ч. 4 ст. 430 ГК РФ.

Целью страхования в данном случае является обеспечение гарантированности возмещения задолженности по кредитному договору.

Согласно статье 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.

В данном случае страхователем в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ на основании уступки прав требований является ООО ПКО«ЮЦ Эталон».

Более того, содержание статьи 956 ГК РФ, регламентируя замену-выгодоприобретателя с согласия застрахованного лица, предполагает, что последнее может выразить свое мнение относительно возможности такой замены.

Возражения, основанные на применении данной нормы, вправе заявлять лишь застрахованное лицо и его правопреемники, тогда как застрахованное лицо умер, а наследники у него отсутствуют.

Являясь обязанным лицом договору страхования лицом, от волеизъявления которого не зависит возможность замены выгодоприобретателя, страховщик (АО «Тинькофф Страхование») не вправе ссылаться на невозможность такой замены, поскольку она прав страховщика не нарушает, а само право согласовывать замену выгодоприобретателя принадлежало застрахованному лицу.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ООО ПКО «ЮЦ Эталон» направляло в адрес АО «Т-Страхование» заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, на которое ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА получен отказ.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.ст. 934, 942, 943 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

По условиям заключенного с АО «Т-Страхование» договора страхования выгодоприобретателем по договору в случае смерти застрахованного лица являются его наследники, а не кредитор. Страховую премию также уплачивал заемщик, ежемесячный платеж по оплате страхования был включен в тариф по лимиту у кредитно платы, т.е. кредитор никаких затрат на оплату страховой премии страховщику не понес, в связи с чем обязательств перед истцом у АО «Т-Страхование» по выплате задолженности по кредиту в качестве страховой суммы вследствие наступления страхового случая – смерти заемщика, не возникли, отказ в выплате страхового возмещения является правомерным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Юридический Центр Эталон" 5032335873 к КУМИ мэрии города Ярославля, ИНН <***> Территориальной администрации Красноперекопского и Фрунзенского районов мэрии города Ярославля, ИНН <***> ФИО35, паспорт НОМЕР ФИО36, паспорт НОМЕР ФИО37 СНИЛС НОМЕР в лице законного представителя ФИО38 СНИЛС НОМЕР в лице законного представителя ФИО39, АО "Т-Страхование" 7704082517 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Л,ФИО1