РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Кириченко А.Ю.

при помощнике судьи Пустыревой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее также Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 583 393 руб. 15 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 833 руб. 93 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (10551290424), в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 748 238 руб. под 20,90% годовых сроком на 1827 дней. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой. Заемщик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита в порядке и в сроки, предусмотренные договором, исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Принадлежащие ООО «ХКФ Банк» права требования к должнику переданы ПАО «Совкомбанк» по соглашению об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ Требование Банка о погашении кредитной задолженности заемщиком оставлено без ответа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 583 393 руб. 15 коп.

Возражения относительно иска от ответчика ФИО1 не поступили.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом, в письменном заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщила.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 ГПК РФ пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Судом установлено и из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор №, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - индивидуальные условия договора), Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия договора).

В соответствии с индивидуальными условиями договора сумма кредита на потребительские цели составляет 748 238 руб., процентная ставка установлена в размере 20,90% годовых, срок возврата кредита - 60 календарных месяцев.

Полная стоимость кредита составляет 20,903% годовых, в денежном выражении - 463 819 руб. 88 коп.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными платежами, количество платежей - 60, ежемесячный платеж определен в размере 20 401 руб. 44 коп., дата ежемесячного платежа - 3 число каждого месяца.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено неустойкой в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и уплате процентов.

Договором предусмотрено подключение платных дополнительных услуг:

присоединение к договору коллективного страхования - 128 238 руб. за срок страхования;

услуга страхования «Защита семьи» - 20 000 руб. за год;

СМС-пакет - 199 руб. ежемесячно.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании ее заявления была присоединена к договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев на условиях, изложенных в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев.

Банк свои обязательства выполнил, предоставил ФИО1 денежные средства (кредит) в размере и в порядке, предусмотренными договором.

Заемщик ФИО1 допускала нарушение сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) заключили соглашение об уступке прав (требований), в соответствии с условиями которого права требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ переданы ПАО «Совкомбанк».

В пункте 1.1 соглашения сторонами определено, что цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах.

Требование ПАО «Совкомбанк» о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами заемщиком ФИО1 не исполнено, что послужило основанием обращения Банка в суд с иском.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору с учетом внесенных заемщиком платежей составляет 1 583 393 руб. 15 коп.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).

Согласно части 1 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите).

Нарушение ФИО1 условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней установлено.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (статья 329, пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В соответствии с частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (статья 383 ГК РФ).

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, возникшим из договора, если иное не установлено договором или законом.

Согласно пункту 2 статьи 388 ГК не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В договоре стороны не установили, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, не вытекает это и из существа возникшего на основании договора обязательства.

Право Банка уступить права требования по договору третьим лицам предусмотрено пунктом 13 индивидуальных условий договора.

Указанное условие договора не оспорено и недействительным не признано.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Возможность уступки требования не ставится в зависимость от того, является ли уступаемое требование бесспорным, обусловлена ли возможность его реализации встречным исполнением цедентом своих обязательств перед должником (пункт 1 статьи 384, статьи 386, 390 ГК РФ).

Договор уступки прав (требований), заключенный между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк», не оспаривается, недействительным не признан.

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 583 393 руб. 15 коп., из них 748 238 руб. - просроченная ссудная задолженность, 77 986 руб.11 коп. - просроченные проценты, 752 442 руб. 98 коп. - причитающиеся проценты, 3 930 руб. 06 коп. - штраф за просроченный платеж, 796 руб. - комиссия за смс-информирование.

Возражений относительно представленного Банком расчета задолженности от ответчика не поступило. Иной расчет задолженности не представлен.

Представленный Банком расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, проценты, неустойка (штраф), комиссия за смс-информирование, начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком на указанную дату платежей.

При исследовании вопроса о допустимости уменьшения размера взыскиваемой неустойки на основании статьи 333 ГК РФ суд исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм не находит оснований для уменьшения размера неустойки, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 583 393 руб. 15 коп., из них: 748 238 руб. - просроченная ссудная задолженность, 77 986 руб.11 коп. - просроченные проценты, 752 442 руб. 98 коп. - причитающиеся проценты, 3 930 руб. 06 коп. - штраф за просроченный платеж, 796 руб. - комиссия за смс-информирование.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 30 833 руб. 93 коп.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 833 руб. 93 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ 6311 №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 583 393 руб. 15 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 833 руб. 93 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ногинский городской суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья