Дело №...
Поступило в суд 11 ноября 2022 г.
УИД 54RS0№...-60
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск
Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе
Председательствующего судьи Пыреговой А.С.
при помощнике судьи Бессараб Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратился с иском о взыскании с наследственного имущества ФИО2 и установленных наследников взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ОАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №..., размер кредита 600 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ОАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №..., размер кредита 500 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору:
- №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 587 175,74 руб., из которых: 544 422,49 руб. – сумма основного долга, 36 255,45 руб. – сумма начисленныхпроцентов, 2 285,19 руб. – сумма просроченных процентов, 4 212,61 - пени,
- №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 753,33 руб., из которых: 55 008,87руб. – сумма основного долга, 4600,48 руб. – сумма начисленныхпроцентов, 473,75 руб. – сумма просроченных процентов, 670,23 - пени,
которые истец просит взыскать с наследственного имущества и установленных наследников ФИО2, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9 679,29 руб.
Определением суда по делу в качестве ответчика привлечена ФИО1.
Представитель истца - НСКБ «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещена надлежащим образом.
Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив доводы иска, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №..., сумма кредита 600 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 9,9% годовых, что подтверждается заявлением-анкетой, заявлением на выдачу кредита,индивидуальными условиями потребительского кредита, с которыми заемщик согласился, что подтверждает его подпись на каждой странице указанных документов. Согласно условиям кредитного договора и Графику платежей, погашение кредита производится ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 12719 руб.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с выпиской из лицевого счета заемщика, гашение кредита производилось до ДД.ММ.ГГГГ.
ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем специализированным отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области составлена запись акта о смерти №....
По сообщению на запрос суда нотариуса ФИО3 к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №..., ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась ФИО1.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» также следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Применительно к данному делу, обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества
Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
Наследником по завещанию после смерти ФИО2 является – ФИО1, котораявступила в наследство, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону.
На момент смерти, ФИО2 принадлежали:
...
...
...
...
...
...
...
...
Исходя из разъяснений п. п. 59 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Истцом представлен расчет взыскиваемых сумм, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет 587 175,74 руб., из которых: 544 422,49 руб. – сумма основного долга, 36255,45 руб. – сумма срочных процентов,2 285,19 руб. – сумма просроченных процентов, 4212,61 руб. - пени.
Расчет кредитной задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, согласованным с заемщиком.
Таким образом, поскольку ФИО1 является наследником, фактически принявшим наследство в виде недвижимого имущества, транспортных средств и иного имущества,соответственно приняла на себя и обязательства по возврату кредита.
Стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя, соответственно ФИО1 становится должником.
Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в части взыскания суммы основного долга и процентов по кредиту.
В соответствии с п. 61постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Как следует из расчета, представленного истцом, пени составляет размер 4 212 рублей 61коп., которые образовались за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом вышеуказанных разъяснений, пени могут взиматься в данном случае по истечении времени, необходимого для принятия наследства. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, соответственно период взыскания пени может составлять с ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с чем суд полагает возможным взыскать пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении 6 месяцев после смерти ФИО2 в размере 2 942 рублей 14 коп. (629,80+784,57+917,36+610,41).
Что касается требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1). Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 2).
В соответствии с п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, в том числе сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
Согласно п. 1 ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с ДД.ММ.ГГГГ, внесены, в том числе, изменения в нормы главы 42 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 3 указанного Федерального закона, положения ГК РФ (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, таким образом, при разрешении спора подлежат применению положения гражданского законодательства о договоре займа в редакции, действовавшей на момент заключения договора, указанного в иске.
Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, №... (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
Принимая во внимание, что оформление кредита не ограничивается составлением сторонами одного документа, а именно кредитного договора, отсутствие кредитного договора в связи с его утерей кредитной организацией не является безусловным основанием для признания кредитных правоотношений отсутствующими.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Таким образом, по смыслу положений ст. 432 ГК РФ заключение договора требует достижения соглашения по всем существенным условиям, в требуемой в подлежащих случаях форме, между всеми его участниками, и происходит посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Из содержания приведенных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, при этом существенными условиями кредитного договора являются сумма кредита, размер процентной ставки, порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
При этом отсутствие доказательств заключения кредитного договора и его существенных условий влечет иную юридическую квалификацию правоотношений сторон.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).
Как следует из акта от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор№... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 его кредитное досье утеряны (л.д. 27).
В силу приведенных выше правовых норм по данной категории дел истец в силу своего процессуального положения должен представить относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения кредитного договора, поскольку на данные обстоятельства ссылается в исковом заявлении.
Вместе с тем, по настоящему делу подлинник, либо надлежащим образом заверенная копия кредитного договора, иные документы, содержащие существенные условия кредитного договора и свидетельствующие согласование этих условий сторонами, истцом не представлены.
В подтверждение заявленных требований истцом к иску приложен ряд документов, которые, по мнению суда, доводы иска не подтверждают.
Так, выписка из лицевого счета №... для осуществления операций с использованием банковских карт, открытых на имя ФИО2, содержат сведения о движении средств по счету, однако не свидетельствуют о присоединении ответчика к кредитному договору на тех условиях, которые указаны истцом в иске. Расчеты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которыми задолженность составляет 60 753,33 руб. (в том числе: основной долг 55008,87 руб., проценты за пользование кредитом 5074,23 руб., пени 670,23 руб.), также не подтверждают заключение кредитного договора.
Упомянутые выше выписки по счету не могут служить достаточным доказательством, подтверждающим факт заключения кредитного договора, поскольку не содержат таких условий кредитного договора как размер процентов за пользование кредитом, срок действия договора, порядок его возврата, в том числе, размер ежемесячных платежей.
Как указано выше, именно истец в силу своего процессуального положения должен представить достоверные доказательства передачи денег ответчику по кредитному договору (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), но таких доказательств истцом не представлено. Выписка по счету не позволяет индивидуализировать клиента, на имя которого открыт счет, более того, сам по себе факт зачисления денежных средств на счет определенного лица не свидетельствует о том, что эти денежные средства зачислены и получены этим лицом именно по кредитному договору, а не во исполнение другого обязательства либо в отсутствие обязательства.
Учитывая, что истцом не представлено каких-либо документов, позволяющих установить факт заключения кредитного договора на определенных условиях, а выписка по счету является односторонним документом банка и не содержит сведений о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе получение ответчиком денежных средств на условиях платности и возвратности, срок предоставления кредита и процентную ставку, в связи с чем суд приходит к выводу, что оснований для взыскания денежных средств в качестве кредитной задолженности по указанному кредитному договору не имеется.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении с иском в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 059 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с приведенной выше ст. 98 ГПК РФ.
Руководствуясьст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 585 905,27 руб., из которых: 544 422,49 руб. – сумма основного долга, 36255,45 руб. – сумма срочных процентов,2 285,19 руб. – сумма просроченных процентов, 2 942 рублей 14 коп. - пени., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 059 рублей 00 коп.
В удовлетворении исковых требований ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Судья А.С. Пырегова
Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ