Дело (УИД) 42RS0018-01-2022-002053-83

Производство №2-82/2023 (2-1486/2022)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 18 января 2023 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности.

Свои требования мотивируют тем, что 09.06.2021 г. АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании №... на получение кредита наличными. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 74000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными №... от .. .. ....г., а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 74000 руб., проценты за пользование кредитом – 14,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствие заемщик обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Заемщик ФИО2 умерла .. .. ....г.. По имеющейся информации у банка, наследником ФИО2 является ФИО1, и в соответствии с законом, в случае принятия наследства отвечает по долгам наследодателя. Сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 64950,95 руб., из которых: просроченный основной долг 63325,33 руб., начисленные проценты 1541,29 руб., штрафы и неустойки 84,33 руб.

Просят взыскать с ответчика задолженность по Соглашению о кредитовании №F0P№... от .. .. ....г. в размере 64950,95, в том числе: просроченный основной долг – 63325,33 руб.; начисленные проценты – 1541,29 руб.; штрафы и неустойки 84,33 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2148,53 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в иске просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 5 об.).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, не возражала против удовлетворения исковых требований.

Представитель третьего лица ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина не явки не известна.

Представитель третьего лица Межрайонный отдел службы судебных приставов-исполнителей по ....... ФИО4 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть в отсутствие представителя (л.д.186).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

П. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Ст. 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1, п.3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Судом установлено, что .. .. ....г. ФИО2 обратилась в адрес АО "АЛЬФА-БАНК" с анкетой-заявлением на получение кредита наличными, подписанной простой электронной подписью (л.д.16). Соглашение о кредитовании было заключено .. .. ....г. в офертно-акцептной форме и ему был присвоен номер №№..., что так же подтверждается документально (л.д.18-20).

АО "АЛЬФА-БАНК акцептовало данную оферту путем зачисления суммы Кредита в размере 74000 рублей на текущий кредитный счет №... заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9), в которой указано, что .. .. ....г. по договору (соглашению) №... ФИО2 предоставлен кредит на сумму 74000 руб., впоследствии которым ответчик воспользовался. Как усматривается в п.2.4. Общих условий предоставления кредита наличными (л.д.20-23), датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика.

Исходя из индивидуальных условий, кредитный договор был заключен на срок 48 месяцев под 14,49 % годовых (л.д.18-19). Согласно графику платежей, в соответствии с условиями Соглашения, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, и другими документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, погашение долга по кредиту должно осуществляться не позднее 15-го числа каждого месяца равными долями в размере 2050 руб. (л.д.17).

В соответствии с п.2.7. Общих условий, датой погашения соответствующей части Кредита Ответчиком, считается дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по Кредиту с Текущего счета Заёмщика и зачисление указанной суммы на счет Банка. Под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма, соответствующая части Кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату Графика платежей. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в Графике платежей.

В соответствии с п.2.8. за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях.

При нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента неустойку (п.5.2)

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании перед ответчиком.

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и процентов в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств предусмотрена пунктом 12 индивидуальных условий.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно п.9.3 Общих условий, банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор, если клиент нарушает сроки платежей.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.188-189), а также выписки по счету по состоянию на .. .. ....г. задолженность заемщика перед банком по договору потребительского кредита №... от .. .. ....г. составляет 57450,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 57336,62 руб.; штрафы и неустойки 84,33 руб.

Суд признает данный расчет арифметически верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, ответчиком его достоверность не опровергнута, не представлено доказательств неправильности и необоснованности суммы задолженности, расчет представлен с учетом поступления денежных средств после расторжения кредитного соглашения. (л.д.188-189).

Заемщик ФИО2 умерла .. .. ....г., что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.48).

Полагая, что возникающее из кредитного договора обязательства заемщика носят имущественный характер, и не обусловлены личностью заемщика, данные обязательства, входя в состав наследства, переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства, Банк в соответствии со ст. 1175 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика ФИО1

Открывшееся после смерти заемщика наследство было принято его наследником ФИО1 Согласно представленного на судебный запрос ответа нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ул.....г..... ФИО5 установлено, что .. .. ....г. ....... наследодателя ФИО1 было выдано свидетельства о праве на наследство по закону: на 1/9 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ул.....г..... (кадастровая стоимость доли составляет 176717,33 руб.) (л.д.43-44).

Пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от .. .. ....г. №... «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязательство ФИО2, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому не прекращается в связи с его смертью. В данном случае имеет место правопреемство, и наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Вместе с тем, установлено что ФИО2 при заключении с АО «Альфа-Банк» договора №... был заключен договор добровольного страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Как следует из ответ на за запрос суда, наследники с заявлением по факту наступления страхового случая к Страхователю не обращались (л.д.59-64).

Однако в материалах дела отсутствуют сведения, что истец АО «Альфа-Банк» получил страховую выплату по страховому событию в рамках заключенного договора страхования в счет погашения задолженности по договору №... от .. .. ....г. Данные обстоятельства сторонами не оспаривались.

Данные обстоятельства свидетельствую о наличии задолженности по спорному кредитному договору №... от .. .. ....г. в заявленном размере 57450,95 руб. перед АО «Альфа-Банк».

Ответчик признал исковые требования в полном объеме (л.д.187).

Учитывая, что при жизни ФИО2 не исполнила свое обязательство перед банком по погашению задолженности по договору №... от .. .. ....г., страховое покрытие в пользу АО «Альфа-Банк» не производилось, а ответчик ФИО1, приняв наследство после ее смерти, не исполнила обязательства по спорному кредитному договору на момент рассмотрения данного дела, признала заявленные требования и в силу закона отвечает по долгам наследодателя, суд взыскивает с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по договору №... от .. .. ....г. в размере 57450,95 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 57336,62 руб., неустойка 84,33 руб., в силу ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ, признает размер задолженности по неустойке за несвоевременную оплату основного долга и процентов соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2148,53 руб. (л.д.6), данные расходы подтверждены документально, связаны с рассмотрением дела и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Принять признание иска ответчиком.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженки ул.....г....., ......., в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по договору потребительского кредита №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. в размере 57450,95 рублей, из которых: 57336,62 рубля – сумма основного долга, неустойка за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 84,33 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2148,53 рубля, всего взыскать 59599,48 (пятьдесят девять тысяч пятьсот девяносто девять рублей сорок восемь копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено .. .. ....г..

Судья Н.А. Клюев