№ 2-3-134/2022
64RS0004-03-2022-000273-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 октября 2022 года р.п. Духовницкое Саратовской области
Балаковский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Кривошеина С.Н.,
при секретаре судебного заседания Чумаковой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и КБ «Ренессанс Капитал» заключили кредитный договор № с лимитом задолженности 94 800 рублей на срок 48 месяцев с уплатой 27,90% годовых. КБ «Ренессанс Капитал» надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, а ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объёме, что привело к образованию за ним задолженности. 08 октября 2019 года КБ «Ренессанс Капитал» уступил истцу права требования задолженности с ответчика на основании договора уступки прав требования. Истцом в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком оставлено без внимания. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 20 сентября 2015 года по 08 октября 2019 года включительно в размере 234 943 рубля 59 копеек, из которых: 91 489 рублей 02 копейки – основной долг; 56 769 рублей 31 копейка – проценты на непросроченный основной долг; 31 222 рубля 98 копеек – проценты на просроченный основной долг; 55 462 рубля 28 копеек – штрафы. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 549 рублей 44 копейки.
Истец ООО «Феникс» извещен о месте и времени рассмотрении дела надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 извещена о месте и времени рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила. Представила в суд заявление о применении срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований.
В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства, суд пришёл к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В подтверждение обстоятельств, указанных в качестве основания иска, истец представил в суд: копию кредитного договора (л.д. 9-10), копию договора о карте № (л.д. 10 (оборот)), копию графика платежей (л.д. 11), копию заявления ФИО1 о страховании (л.д. 12-13), копию анкеты ФИО1 (л.д. 14), копию паспорта ФИО1 (л.д. 14 (оборот) – 15), копию пенсионного удостоверения ФИО1 (л.д. 15), выписку по лицевому счету № (л.д. 19), копию Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (л.д. 20-30), тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами (л.д. 31-32).
Договор соответствует требованиям статей 432, 434, 820 ГК РФ составлен в письменной форме, содержит все существенные условия. Ответчик договор не оспорил.
Согласно кредитному договору банк выдал ФИО1 кредит в размере 94 800 рублей, на срок 48 месяцев с уплатой 27,90% годовых (пункты 1, 2, 4). Погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячными равными аннуитетными платежами в даты и размере, указанные в Графике платежей (пункт 6). Согласно пункту 2.2 заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью) (л.д. 9-10).
Судом установлен факт реального исполнения КБ «Ренессанс Капитал» своих обязательств по договору. Данный факт подтверждается выпиской о движении средств по лицевому счёту № (л.д. 19).
Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20 сентября 2015 года по 08 октября 2019 года составляет 234 943 рубля 59 копеек, в том числе: 91 489 рублей 02 копейки – основной долг; 56 769 рублей 31 копейка – проценты на непросроченный основной долг; 31 222 рубля 98 копеек – проценты на просроченный основной долг; 55 462 рубля 28 копеек – штрафы, что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д. 6), расчетом задолженности (л.д. 16-18).
Согласно копии договора № года уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-42), копии акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37-39), КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) передал истцу право требования по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в размере 243 435 рублей 94 копейки (л.д. 37-39).
Право КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на осуществление уступки права (требований) по кредитному договору № предусмотрено пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), согласно которому банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, при этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д. 20-30).
В соответствии с пунктом 3.3 Устава ООО «Феникс» общество осуществляет деятельность по возврату просроченной задолженности (л.д. 47-50).
В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу с пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В связи с этим ООО «Феникс» вправе обращаться с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1.
Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования (л.д. 33) и требование полного погашения долга (л.д. 34), однако ответчик добровольно задолженность не погасила.
Ответчик ФИО1 не оспорила и не опровергла представленный истцом расчет задолженности, подлежащей возврату в связи с неисполнением договора, и не представила доказательств, подтверждающих полное погашение задолженности по договору.
При таких обстоятельствах суд полагает, что ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому истец вправе требовать взыскания задолженности.
В соответствии со статьями 195 и 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со статьёй 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из условий кредитного договора и графика платежей (л.д. 11) погашение долга заёмщиком должно производиться ежемесячно. Истцу достоверно было известно о нарушении ответчиком обязательств по возврату кредитных средств на следующий день после наступления даты очередного платежа.
ООО «Феникс» обратилось в Балаковский районный суд Саратовской области с иском к ФИО1 28 июля 2022 года, что подтверждается оттиском франкировальной машины на почтовом конверте (л.д. 58).
До предъявления иска ООО «Феникс» обращалось за выдачей судебного приказа к мировому судье судебного участка № 1 Духовницкого района Саратовской области 28 мая 2020 года, что подтверждается оттиском франкировальной машины на почтовом конверте (л.д. 46 в деле № 2-558/2020). Судебный приказ выдан 05 июня 2020 года, а впоследствии отменён 16 октября 2020 года (л.д. 47, 55 в деле № 2-558/2020).
Таким образом, срок исковой давности по рассматриваемому исковому заявлению следует исчислять за три года, предшествующих дате 28 июля 2022 года, прибавив к этому сроку 141 день, когда дело находилось в производстве мирового судьи судебного участка в соответствии с частью 1 статьи 204 ГК РФ.
В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В связи с поступившим заявлением ответчика о применении срока исковой давности, судебной защите подлежат права истца, о нарушении которых ему стало известно не позднее 09 марта 2019 года.
Согласно графику погашения кредита за период с 09 марта 2019 года по 21 мая 2019 года должны были быть внесены следующие платежи в счёт погашения основного долга по кредиту: 3098,40 руб. + 3150,09 руб. + 3227,45 руб., всего 9475,94 руб.
Согласно графику погашения кредита за период с 09 марта 2019 года по 21 мая 2019 года должны были быть внесены следующие платежи в счёт погашения процентов по кредиту: 202,81 руб. + 151,12 руб. + 74,01 руб., всего 427,94 руб.
В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, поэтому требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 22 мая 2019 года по 08 октября 2019 года подлежит удовлетворению в размере 1 014 рублей 06 копеек, исходя из следующего расчёта:
9475,94 руб. * 140/365 * 27,9 % = 1014,06 руб.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора, заёмщик несёт ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Данное положение кредитного договора соответствует пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Размер штрафных санкций по кредитному договору в пределах срока исковой давности с 09 марта 2019 года по 08 октября 2019 года составит 924 рубля 36 копеек, исходя из следующего расчёта:
- с 22.03.2019 г. по 08.10.2019 г.: (3098,40 руб. + 202,81 руб.) * 201/365 * 20% = 363,59 руб.
- с 22.04.2019 г. по 08.10.2019 г.: (3150,09 руб. + 151,12 руб.) * 170/365 * 20% = 307,51 руб.
- с 22.05.2019 г. по 08.10.2019 г.: (3227,45 руб. + 74,01 руб.) * 140/365 * 20% = 253,26 руб.
363,59 руб. + 307,51 руб. + 253,26 руб. = 924,36 руб.
Общий размер задолженности по кредитному договору в пределах срока исковой давности составит таким образом: 9475,94 руб. + 427,94 руб. + 1014,06 руб. + 924,36 руб. = 11 842 рубля 30 копеек.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат пропорциональному взысканию расходы по уплате государственной пошлины. Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворены на 5,04 %, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 279 рублей 69 копеек (л.д. 7, 8).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с 09 марта 2019 года по 08 октября 2019 года включительно в размере 11 842 (одиннадцать тысяч восемьсот сорок два) рубля 30 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 279 (двести семьдесят девять) рублей 69 копеек.
В течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба Саратовский областной суд через Балаковский районный суд Саратовской области.
Решение в окончательной форме принято 10 октября 2022 года.
Судья