Заочное решение

именем Российской Федерации

город Черемхово 11 мая 2023 года

Черемховский районный суд Иркутской области в составе судьи Пластинина Е.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Середкиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, расходов по уплате госпошлины,

установил:

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору, судебные расходы. В обоснование иска указано, что ФИО4 и ФИО2 на основании соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО «Россельхозбанк», получили кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 22 % годовых. Кредитор предоставил заемщикам кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 и ФИО2 были ознакомлены с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которыми в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Банк исполнил обязательства по предоставлению кредитных денежных средств, однако ответчик исполняет свои обязанности ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита поступают нерегулярно и не в полном объеме. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 288606 рублей 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 186617 рублей 23 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитам – 47273 рубля 01 копейка, неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом – 54715 рублей 79 копеек. Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5278 рублей 54 копейки.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в том числе в порядке заочного производства.

Ответчик и его представитель в судебное заседание не явились, извещались надлежаще, направленное в адрес ответчика заказное письмо с судебным извещением получено ответчиком, в силу чего суд считает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Суд считает возможным, согласно положениям ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Ранее от представителя ответчика ФИО6 поступили возражения на исковое заявление, в которых указано на пропуск истцом срока исковой давности для предъявления требований к созаемщику, а также заявлено ходатайство о снижении размера неустойки как несоразмерной нарушенным обязательствам.

Суд, изучив материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст.ст. 432, 433, 434 и 444 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как указано в п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен, в том числе, путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Как следует из п. 3 названной статьи, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязанность заемщика вернуть долг и уплатить проценты в установленные договором сроки, установлена ст. 810 и 819 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4, ФИО2 был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 22 % годовых. Средства были зачислены на текущий счет заемщика ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ордером №.

Согласно п. 4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту - Правила), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п. 4.2.1 Правил, погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к соглашению.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, неустойки, предусмотренных соглашением (пункты 4.7, 6.1, 6.2 Правил, пункт 12 кредитного договора).

С условиями договора заёмщик и созаемщик ознакомлены, о чем свидетельствуют подписи заёмщика и созаемщика в соглашении о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ и графике погашения кредита и уплаты начисленных процентов (л.д. 10-14).

Как следует из представленного банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ истец свои обязательства исполнил, предоставил заемщику ФИО4 денежные средства в сумме 400 000 рублей, которая воспользовалась предоставленной суммой кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства исполняет ненадлежаще, с ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита (основного долга) и процентов в полном объеме не вносились. Указанные обстоятельства подтверждаются детальным расчетом задолженности и не оспариваются ответчиком.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 288606 рублей 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 186617 рублей 23 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитам – 47273 рубля 01 копейка, неустойка за неисполнение обязательства по оплате процентов за пользование кредитом – 54715 рублей 79 копеек.

Расчет начисления процентов за пользование кредитными средствами, представленный банком с иском судом проверен.

На момент подачи иска обязательство по возврату денежных средств истцу в полном объеме ответчиком не исполнено.

Однако суд принимает во внимание, что представителем ответчика ФИО6 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленный спор, суд исходит из положений ст. 196 ГК РФ, в соответствии с которыми к рассматриваемому спору применим трехлетний срок исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В пунктах 10, 15 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Так, при заключении кредитного договора истец знал, что ответственность по договору в равной степени несут ФИО4 и ответчик ФИО2

Кредитным договором предусмотрен возврат кредита ежемесячными платежами в определенное число каждого месяца и в размере, установленных графиком погашения кредитной задолженности, срок возврата кредита был определен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14).

Таким образом, учитывая, что погашение предоставленного ФИО4 и ответчику ФИО2 кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику в определенное число каждого месяца, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу. С ДД.ММ.ГГГГ банк должен был узнать о нарушении своего права обоими созаемщиками.

Истцом указано, что задолженность по обязательствам возникла у ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Судом исследовано гражданское дело №, согласно которому заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору подано банком мировому судье судебного участка № <адрес>, согласно штампа на почтовом конверте, ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты течение срока исковой давности было приостановлено. На момент подачи заявления о вынесении судебного приказа банком был пропущен срок исковой давности по платежам №№ и 52 графика за август и сентябрь 2019 года (ДД.ММ.ГГГГ – 3 года = ДД.ММ.ГГГГ).

Таким образом, срок исковой давности в части требований о взыскании задолженности по договору кредитования по периодическим платежам сроком оплаты после ДД.ММ.ГГГГ не пропущен.

С учетом заявления стороны ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности суд считает необходимым частично удовлетворить исковые требования, исключив из расчета суммы долга подлежащие уплате платежи по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также истцом за указанный период пропущен и срок исковой давности по его требованию о взыскании процентов за пользование кредитом по платежам по основному долгу, установленными графиком погашения задолженности по кредиту за период до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма основного долга по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию, составляет 74598 рублей 14 копеек, исходя из графика платежей (л.д. 13-14),

Исходя из уточненного искового заявления и представленному к нему расчету процентов за пользование кредитом, истец просил взыскать проценты по договору за период по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29, 69).

Судом, с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности, произведен расчет подлежащих взысканию процентов на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который составляет (74598,14 х 22% / 365 х 224 дня) = 10071 рубль 77 копеек.

Исходя из расчета задолженности, представленного истцом АО "Россельхозбанк" в лице Иркутского регионального филиала размер неустойки по оплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 54715 рублей 79 копеек (л.д. 69).

При этом доводы представителя ответчика ФИО6 о снижении размера неустойки заслуживают внимания.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает, что размер неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 54715 рублей 79 копеек является явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, значительно превышает размер ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующий период.

Учитывая вышеизложенное, период неисполнения обязательства, размер просроченной задолженности, суд полагает, что неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом подлежит снижению до 40000 рублей.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Иркутского регионального филиала сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 124669 рублей 91 копейку, из которых: сумма основного долга - 74598 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10071 рубль 77 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 40 000 рублей.

Расходы истца по уплате государственной пошлины составляют 5278 рублей 54 копейки. Между тем, ввиду отказа в удовлетворении части заявленных исковых требований АО "Россельхозбанк" в лице Иркутского регионального филиала, суд в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ данные судебные расходы присуждает истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем взыскивает с ответчика ФИО2 в его пользу соответствующие судебные расходы в размере 3693 рубля 40 копеек.

На основании изложенного суд отказывает АО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала во взыскании с ФИО2 задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в остальной части в размере 161936 рублей 12 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1585 рублей 14 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 198-199, 234-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>), в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала, <данные изъяты>, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124669 рублей 91 копейка, в том числе: сумма основного долга - 74598 рублей 14 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 10071 рубль 77 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов - 40 000 рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (<данные изъяты>), в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала, <данные изъяты>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3693 рубля 40 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Иркутского регионального филиала - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Ю. Пластинин

Копия верна: судья Е.Ю. Пластинин

Подлинник решения подшит в гражданском деле Черемховского районного суда <адрес> № по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Иркутского регионального филиала к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов