Решение по делу № 2-208/2024 от 11.03.2025

Дело № 2-33/2025

УИД 76RS0001-01-2024-000394-02

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2025 года г. Любим Ярославской области

Любимский районный суд Ярославской области в составе

судьи Самариной Н.В. при секретаре судебного заседания Ивановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 170592,00 рублей, в том числе: 150000,00 рублей – сумма к выдаче, 20592,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170592,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Заявлению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Согласно п. 47 Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Cчет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8297,59 рублей. В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней – 300 рублей; 25 дней – 500 рублей; 35, 61, 91, 121 дней – 800 рублей.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114309,75 рублей, что является убытками Банка.

Ответчиком обязательства не исполнялись, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности и зафиксировал сумму задолженности по Договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 312519,03 рублей, из которых: сумма основного долга – 152939,10 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 31164,26 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114309,75 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14105,92 рублей.

Ссылаясь на ст. ст. 160, 309, 310, 330, 434, 809, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору 2164895138 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 312519,03 рублей, из которых: сумма основного долга – 152939,10 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 31164,26 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114309,75 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14105,92 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, обстоятельства, указанные истцом, не отрицала, расчет задолженности не оспаривала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности банком для предъявления иска о взыскании задолженности.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами, касающимися кредитных договоров и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательств, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, рассматриваемые обязательства должны были исполняться в установленные кредитным договором сроки.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, ответчиком не оспорено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 170592,00 рублей, в том числе: 150000,00 рублей – сумма к выдаче, 20592,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 44,90% годовых.

Кроме того, во исполнение Заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20592,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. По условиям Договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств по графику для проведения платежа.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик допускал нарушение сроков оплаты. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114309,75 рублей, что является убытками Банка.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности и зафиксировал сумму задолженности по Договору. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности (л.д. 6-7), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Договору составляет 312519,03 рублей, из которых: сумма основного долга – 152939,10 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 31164,26 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 114309,75 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14105,92 рублей.

Установленные судом обстоятельства подтверждены представленными истцом доказательствами – выпиской по счету (л.д. 8-9), копией кредитного договора (л.д. 10-11), заявлением на страхование и графиком погашения задолженности (л.д. 13 оборот-15), условиями договора (л.д. 16-18), тарифами по банковским продуктам (л.д. 19-20), которые суд оценивает в соответствии со ст. 67 ГПК РФ как относимые, допустимые, достоверные, в совокупности – непротиворечивые и достаточные.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска данного процессуального срока.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. п. 24 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктами 17 и 18 названного Постановления предусмотрено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом, последнее погашение задолженности ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ, после установленного банком срока для погашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ каких-либо банковских операций ответчиком по карте не проводилось. Согласно графику платежей – последняя оплата должна была быть произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Истцом указана общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, возражений относительно заявленного ходатайства ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности истцом не представлено, в то время как судом истцу было предложено предоставить объяснения (возражения) относительно заявления ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности (л.д. 36-37).

Согласно определения И.О. мирового судьи судебного участка № Любимского судебного района Ярославской области от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа было отказано (л.д. 20).

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 было сдано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттиском почтового штампа на конверте (л.д. 28).

При таких обстоятельствах, судом установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для заявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору, при этом каких-либо объяснений, ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока с указанием уважительности причин истцом суду не предоставлено, в связи с чем суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение 1 месяца с момента вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Любимский районный суд Ярославской области.

Судья Самарина Н.В.