Дело № 2-440/2022
УИД 47RS0013-01-2022-000541-06
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«08» ноября 2022 года г. Подпорожье
Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Т.С. Андреевой,
при помощнике судьи Армеевой М.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
установил:
АО «Центр Долгового Управления» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, указав, что 01 марта 2021 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № о предоставлении денежных средств в размере <данные изъяты> сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа – 31 марта 2021 года.
03 июня 2021 года между ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа № перешли истцу.
Договор займа ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).
Согласно Общим условиям, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.
Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 160 календарных дней, денежные средства в счет возврата задолженности по договору ответчиком не вносились.
Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, исчисляется с 01 апреля 2021 года (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальным условиям) по 08 сентября 2021 года (дата расчета задолженности).
По состоянию на 08 сентября 2021 года сумма невозвращенного основного долга составляет <данные изъяты>., сумма начисленных процентов – <данные изъяты>., задолженность по штрафам/пеням – <данные изъяты>., всего – <данные изъяты>.
По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей был выдан судебный приказ, который по заявлению ФИО1 был отменен.
Просит взыскать со ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от 01 марта 2021 года за период с 01 апреля 2021 года по 08 сентября 2021 года в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.
Определением суда от 26 июля 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «Макро».
Истец АО «ЦДУ», третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО МКК «Макро», ответчик ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились. Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд на основании ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц.
Исследовав материалы дела, судприходит к следующему.
В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день (ч. 23).
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 24).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 01 марта 2021 года между ООО МКК «Макро» и ФИО1 в электронном виде заключен договор микрозайма №, по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере <данные изъяты> под 365,000% годовых на срок 30 календарных дней на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа, Правилах предоставления микрозаймов (л.д. 27-29, 38-42, 43-44).
В соответствии с Общими условиями договора, порядок подачи заявления на предоставление микрозайма, порядок рассмотрения заявления, порядок заключения договора микрозайма описан в Правилах предоставления потребительских микрозаймов (п. 2.1.8).
В свою очередь, Правилами предусмотрено, что для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию на сайте, по результатам которой потенциальный клиент может быть принять на обслуживание в Обществе (п.2.1).
Лицо перед регистрацией в Обществе должно подтвердить, что соответствует указанным требованиям (п.2.3).
Клиент проходит процедуру регистрации в Обществе путем ввода мобильного телефона или адреса электронной почты, а также пароля (п.3.1).
После прохождения регистрации в Обществе потенциальный клиент вправе направить заявление на предоставление микрозайма, указать желаемую сумму микрозайма, а также срок займа (п.п.2.4, 2.5, 2.6).
Индивидуальные условия считаются офертой, а действия клиента, которые он совершает, нажимая соответствующую кнопку на сайте, - акцептом такой оферты (п.4.3)
После выполнения клиентом всех действий по акцепту индивидуальных условий Общество предоставляет микрозаем клиенту путем перечисления денежной суммы способом, указанным в заявлении (п.4.6).
Подписание заявления осуществляется с использованием смс-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер (п. 5.7).
Из представленных истцом документов следует, что от имени ответчика, прошедшего регистрацию на сайте, предоставившего анкетные, паспортные данные, сведения об адресе регистрации, номерах телефонов и адресе электронной почты, была подана заявка на заключение договора займа.
Подавая заявку, заемщик подтвердил, что все сведения, указанные в ней, являются достоверными и точными.
Из представленной истцом выписки коммуникации с клиентом усматривается, что ФИО1 впервые зарегистрирована в качестве клиента 11 ноября 2020 года (IP-адрес, с которого произведена регистрация – №), создана учетная запись клиента, она ознакомлена и согласна с размещенными на сайте ООО МФК «Макро»: Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, Согласием на обработку персональных данных и на предоставление информации в бюро кредитных историй, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.72-76).
Далее, начиная с 11 ноября 2020 года, ФИО1 неоднократно заключала с ООО МФК «Макро» договоры микрозайма, предоставленные ей займы успешно оплачивала.
01 марта 2021 года ФИО1 обратилась с очередной заявкой на получение микрозайма, подтвердила номер телефона и индивидуальные условия договора микрозайма, подписала согласие на обработку персональных данных, введя полученный смс-код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
Индивидуальные условия договора, согласие на обработку персональных данных подписаны аналогом собственноручной подписи ФИО1 путем введения направленного на ее телефонный номер смс-кода.
Принадлежность ФИО1 указанного номера телефона и его использование не оспаривались в ходе рассмотрения дела. Указанное обстоятельство также подтверждается ответом ПАО «МТС», из которого следует, что номер № принадлежит ФИО1 (л.д. 93).
Как следует из выписки коммуникаций с клиентом, 01 марта 2021 года в 16 час. 37 мин. оператор произвел перечисление средств в размере <данные изъяты> на банковскую карту заемщика, реквизиты которой были указаны ранее при регистрации, в соответствии с Индивидуальными условиями договора №, подписанными заемщиком 01 марта 2021 года (л.д. л.д. 27-29). 11 марта 2021 года в 15 час. 28 мин. в соответствии с Индивидуальными условиями от 11 марта 2021 года (дополнительные условия к заключенному договору займа) (л.д. 24-26) ответчику перечислена дополнительная сумма займа в размере <данные изъяты> аналогичным способом. Общий размер займа по договору составил <данные изъяты>.
Факт перечисления ответчице на банковскую карту Сбербанка № займодавцем денежных средств в размере <данные изъяты> и <данные изъяты> подтвержден также сведениями ООО «ЭсБиСи Технологии» о транзакции (л.д. 21-22), справкой ПАО Сбербанк о банковской операции (л.д. 87).
Согласно индивидуальным условиям договора микрозайма, заемщик обязан вернуть кредитору полученную сумму займа в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и в сроки в соответствии с графиком платежей (п. 6).
Срок возврата займа с причитающимися процентами по условиям договора микрозайма наступил 31 марта 2021 года. Общая сумма к оплате согласно графику составила <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – сумма займа, <данные изъяты>. – проценты (л.д. 26 оборот).
В определенный договором срок ФИО1 сумму задолженности и проценты не возвратила, допустив просрочку исполнения обязательств по договору займа.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика в случае нарушения срока возврата займа уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа.
Из выписки коммуникаций с клиентом следует, что ООО МФК «Макро» неоднократно предлагало ФИО1 оплатить задолженность либо продлить срок оплаты.
В связи с нарушением срока платежа по условиям договора микрозайма № заемщику ФИО1 начислены на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>. проценты на просроченный основной долг за период с 01 апреля 2021 года по 29 июля 2021 года в размере <данные изъяты>., а также пени в размере <данные изъяты>.за период с 01 апреля 2021 года по 29 июля 2021 года на основании п. 12 Индивидуальных условий (л.д. 19).
Расчет процентов и пеней выполнен в соответствии с условиями договора, является арифметически правильным, иного варианта расчета задолженности ответчица суду не представила.
Общий размер задолженности по договору составляет <данные изъяты> и подтверждается справкой о состоянии задолженности (л.д. 23 оборот).
Размер задолженности не превышает ограничений, установленных чч. 23, 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор наделен правом уступить права (требования) по настоящему договору. Заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу, а также на передачу персональных данных заемщика.
03 июня 2021 года ООО МКК «Макро» и АО «ЦДУ» заключили договор № уступки прав требования (цессии), согласно которому ООО МКК «Макро» уступило АО «ЦДУ» все права требования по договорам микрозайма, в том числе к ФИО1, сумма передаваемых прав – <данные изъяты>. (л.д.13-17). Заемщик уведомлена о состоявшейся уступке (л.д. 20-21).
Таким образом, поскольку ФИО1 не исполнены обязательства по возврату истцу задолженности по договору займа №, размер задолженности составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – основной долг, <данные изъяты>. – проценты на основной долг, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – штраф/пени, исковые требования АО «ЦДУ» о взыскании со ФИО1 указанной задолженность подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом на основании платежных поручений от 20 октября 2021 года № и 03 марта 2022 года № уплачена государственная пошлина на общую сумму <данные изъяты>. (л.д.9).
Указанные расходы по госпошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «Центр Долгового Управления» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>), в пользу Акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору займа № от 01 марта 2021 года в размере 72500 руб. 00 коп., из которых: 29000 руб. 00 коп. – основной долг, 7000 руб. 00 коп. – проценты на основной долг, 34612 руб. 66 коп. – просроченные проценты, 1887 руб. 34 коп. – пени, расходы по государственной пошлине в размере 2375 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.
Председательствующий
Решение в окончательной форме составлено «15» ноября 2022 года.